Більше споживачів купують зараз, платять пізніше; Ознаки того, що економіка зазнає труднощів

Без готівки багато американців додають борг на свою кредитну картку під час свят

Отримавши додаткові заощадження від пандемії, багато споживачів вичерпали надлишок готівки через триваючий інфляційний тиск і тепер звертаються до кредитних карток, щоб фінансувати свої святкові витрати. Згідно з останніми даними Bankrate, середня ставка за кредитною карткою зараз становить 19.55%, що є найвищим показником за всю історію. На початку року середня ставка за кредиткою становила 16.3%. Баланси підскочили на 15% порівняно з аналогічним періодом минулого року в третьому кварталі. Це найбільше річне зростання за понад 20 років. Насправді серед американців, які несуть борг за кредитною карткою з місяця в місяць, 60% відновлювали цей борг протягом принаймні року, згідно з CreditCards.com. Це на 50% більше, ніж минулого року. [Yahoo Finance]

Вилучення автомобілів зростає, що є тривожним сигналом для економіки

Зростаюча кількість споживачів відстає в оплаті своїх автомобілів, і ця тенденція, як побоюються фінансові аналітики, продовжуватиметься, в знак того, що зростання цін на автомобілі та тривала інфляція завдають бюджету домашніх господарств. Повернення майна впало на початку пандемії, коли американці отримали поштовх від стимулюючих перевірок, а кредитори були більш охочі йти назустріч тим, хто прострочує свої платежі. Але в останні місяці кількість людей, які прострочили оплату своїх автомобілів, наближається до рівня до пандемії. Галузеві аналітики побоюються, що ця тенденція збережеться лише у 2023 році, оскільки економісти очікують зростання безробіття, відносно високої інфляції та зменшення заощаджень домогосподарств. У той же час, зростаюча кількість споживачів змушена збільшити свої бюджети, щоб дозволити собі автомобіль; середній місячний платіж за новий автомобіль зріс на 26% з 2019 року до 718 доларів на місяць. [NBC News]

Цього року американці більше покладалися на «купуй зараз-плати пізніше», оскільки інфляція зросла

Оскільки у 2022 році інфляція обрушила бюджети, американці звернулися до фінансування за принципом «купуй зараз — плати пізніше» для найбільших сезонів покупок у році. Опитування Ally Bank показало, що в грудні удвічі більше американців скористалося послугами BNPL порівняно з лише чотирма місяцями тому. Опитування TransUnion, проведене на початку цього року, показало, що 37% американців покладалися на BNPL під час іншої великої торгової події року, шопінгу до школи, порівняно з лише 2% у 2021 році. Загальне занепокоєння серед покупців тоді й зараз: інфляція , оскільки все більше американських сімей змінюють свої звички витрачати кошти, щоб збільшити свої бюджети, що робить їх більш уразливими до потенційних прострочених платежів і комісій. [Yahoo Finance]

Дані про прострочення кредитної картки вказують на тиск між зарплатами

Звіти банків і платіжних мереж показують, що кількість прострочених кредитних карток зростає. З’єднайте крапки, і дані натякають на майбутні проблеми в економіці «від зарплати до зарплати». Дані Федеральної резервної системи Сент-Луїса показали, що рівень прострочень за кредитними картками для всіх банків на кінець третього кварталу становив 2.1% порівняно з 1.9% у другому кварталі та з 1.6% рік тому. У листопаді ФРС оприлюднила дані, які показали, що баланси кредитних карток зросли на 38 мільярдів доларів, що на 15% більше, ніж у минулому році, і є найбільшим стрибком за 20 років. [PYMNTS]

Молоді люди особливо вразливі до правопорушень

Американці з усіх боків борються з боргами по кредитних картках. Ті, хто тільки починає, особливо вразливі. Згідно з новим звітом Urban Institute, з обмеженими фінансовими ресурсами, нижчою заробітною платою та коротшою кредитною історією молодим людям важко керувати боргами під високі відсотки більше, ніж іншим віковим групам. Майже кожен п’ятий дорослий у віці від 18 до 24 років із кредитним досьє в США наразі має заборгованість. Загалом баланси кредитних карток стрімко зросли на 15% за останній квартал, що є найбільшим річним стрибком за понад 20 років. У той же час ставки за кредитними картками зараз у середньому перевищують 19%, що є найвищим показником за весь час, і вони продовжують зростати. Але для нових претендентів на кредит річні процентні ставки зазвичай навіть вищі, аж до 30%. [CNBC]

Wells Fargo зобов'язали виплатити 3.7 мільярда доларів за незаконну діяльність

У вівторок федеральні регулюючі органи оштрафували Wells Fargo на рекордну суму в 1.7 мільярда доларів за «масову безгосподарність» протягом багатьох років, яка завдала шкоди понад 16 мільйонам облікових записів споживачів. CFPB заявив, що «незаконна діяльність Wells Fargo» включала неодноразове неправильне використання кредитних платежів, незаконне вилучення будинків, незаконне вилучення транспортних засобів, неправильне визначення комісії та відсотків та стягнення комісії за раптовий овердрафт. CFPB зобов’язав Wells Fargo виплатити цивільний штраф у розмірі 1.7 мільярда доларів США на додаток до понад 2 мільярдів доларів США для компенсації споживачам за ряд «незаконних дій». Представники CFPB кажуть, що це найбільший штраф, накладений агентством. [CNN]

AMC Theaters сподівається, що наступною золотою шахтою стане кредитна картка

AMC Theaters знайшов наступну інвестицію, щоб заспокоїти своїх роздрібних інвесторів. На початку 2023 року мережа кінотеатрів збирається запустити картку AMC Entertainment Visa Card у партнерстві з Visa та платформою цифрових кредитних карток Deserve. Власники кредитних карток зможуть заробляти додаткові бали AMC Stubs Rewards, роблячи покупки в кінотеатрі, а також покупки за межами мережі театрів. Картка доступна лише для учасників AMC Stubs. [The Hollywood Reporter,]

Повільні святкові розпродажі можуть принести величезні знижки в останню мить

Роздрібні торговці в США спостерігають значне падіння продажів у святкові дні, оскільки покупці, які витратили рано, стискають свої гаманці через страх поглиблення рецесії, незважаючи на нещодавнє похолодання. Дані Міністерства торгівлі, схоже, підтверджують наш прогноз – що надлишок запасів призведе до «скидання надлишкових запасів» і менших прибутків для роздрібних торговців – і похмурі перспективи роздрібних торговців, включно з онлайн-гігантом Amazon. [Кіплінгер]

50 важливих умов кредитної картки, які ви знайдете в угоді власника картки

Якщо ви коли-небудь читали угоду з власником картки, ви могли подумати, що банк розмовляє іноземною мовою. Кредитна індустрія має свою власну номенклатуру і схильна говорити абревіатурами. Далі наведено посібник із багатьох пов’язаних з кредитом термінів і скорочень, які ви, ймовірно, побачите в умовах використання кредитної картки. [CardRates]

Хто платить за винагороди за кредитною карткою?

Ви знаєте, що винагороди за допомогою кредитної картки не безкоштовні, але хто насправді за них платить? Нове дослідження прийшло до висновку, що витрати несуть деякі з власників карток. Деякі власники карток отримують вигоду, а інші платять за ці переваги. Різниця залежить від того, як оператори керують своїми покупками та балансами карток. Економісти кажуть, що те, що вони називають досвідченими споживачами, отримує вигоду, а наївні платять. Системи балів спонукають до збільшення витрат. Досвідчені споживачі регулярно сплачують баланси карток і отримують винагороди за невеликі витрати або взагалі без них. Наївні споживачі не так часто оплачують свій баланс. Відсотки та комісії, які вони сплачують за збереження залишків, з лишком компенсують винагороду. [Forbes]

Поки Китай просуває свої плани щодо цифрової валюти, США відстають

Проект китайського цифрового юаня, заснованої на блокчейні криптовалюти для споживчих і комерційних фінансів, більше не можна вважати пілотним. Так оцінюють економічні та криптовалютні експерти. Ці експерти спостерігали за зусиллями Китаю та інших країн, які розробляють і пілотують цифрові валюти центральних банків з метою створення віртуальної готівки на основі блокчейну, яка є дешевшою у використанні та швидшою для обміну як вдома, так і за кордоном. На сьогоднішній день Народний банк Китаю розповсюдив цифровий юань, який називається e-CNY, у 15 із 23 провінцій Китаю, і він був використаний у понад 360 мільйонах транзакцій на загальну суму 100 мільярдів юанів, або 13.9 мільярда доларів. [ComputerWorld]

Продавці чекають жорсткої підготовки перед новими правилами маршрутизації кредитних карток

У Сполучених Штатах дедлайни наближаються, оскільки ексклюзивність кредитної мережі закінчиться наступного року. Ці правила, які набудуть чинності на початку 2023 року, дозволять/вимагатимуть від торговців вибирати між (принаймні) двома неафілійованими мережами для електронних транзакцій. Законодавство, яке запровадило б подібні процеси для операцій з кредитними картками (через останні поправки Дурбіна щодо Капітолійського пагорба), наразі залишається невідомим. [PYMNTS]