Мільйони працюючих американців живуть від зарплати до зарплати — і їм не вистачає грошей, оскільки наближається чергова рецесія

Мільйони американців стикаються зі зростанням цін на товари та послуги першої необхідності, такі як їжа та оренда, оскільки їхні заощадження висихають після постпандемічного марнотратства. У середу Kraft Heinz Co.
KHC,
-0.40%
сказав свої ціни третього кварталу були на 15.4 в.п. вище, ніж роком раніше. У вересні національні роздрібні продажі зросли на 8.2% порівняно з аналогічним періодом року. «Безумовно, пандемія призвела до певного відкладеного попиту», — сказав Ларрі Пон, фінансовий планувальник із Редвуд-Сіті, Каліфорнія.

Щоб допомогти утримати та залучити працівників, деякі великі компанії, зокрема Starbucks SBUX і компанія зі страхування життя Transamerica — пропонують «накопичувальні програми"І"екстрені ощадні рахунки.” Здається, є справжня причина для занепокоєння: лише 68% людей сказали, що вони мають 400 доларів готівки на екстрену допомогу або їх еквівалент, згідно з останнім опитуванням Федеральної резервної системи з цього питання, хоча ця цифра постійно зростає з 50%. у 2013 році. 

Але є ще одна причина очевидної нестачі коштів на надзвичайні ситуації. «Через сплеск інфляції щомісячні витрати американців випередили зростання їхніх особистих доходів», — сказала MarketWatch Крісті Родрігес, старший віце-президент Національного інституту пенсійного забезпечення. «Це свідчить про те, що домогосподарства витрачають більше не тому, що вони цього хочуть, а тому, що їм доводиться робити це через збільшення витрат на основні предмети, такі як бензин, продукти та медичне обслуговування».

Особисті заощадження американців також впали цього року, досягнувши 629 мільярдів доларів у другому кварталі 2022 року, за даними Федерального резервного банку Сент-Луїса. Це менше порівняно з 1.41 трильйона доларів у другому кварталі 2019 року — до пандемії. The норма особистих заощаджень — тобто особисті заощадження як відсоток наявного доходу або частка доходу, що залишилася після сплати податків і витрачання грошей, — у серпні впали до 3.5% з 9.1% у січні 2020 року.

Зменшення особистих заощаджень небажане, кажуть експерти. «Багато сімей ризикують виснажити свої грошові резерви, що особливо тривожить, враховуючи, що більшість ознак вказують на рецесію в 2023 році», – додав Родрігес. «Однак ми бачимо, що доходи збільшуються завдяки зростанню заробітної плати та низькому ризику невиконання зобов’язань за ключовими фінансовими боргами, такими як іпотека, кредит на автомобіль тощо. Якщо наступного року наступного року все-таки станеться рецесія, ймовірно, буде втрата деяких робочих місць, а деякі сім’ї навіть впадуть. позаду».

Люди застрягли між зростанням цін і підвищенням процентних ставок — разом із бойовий барабан рецесії стає все голоснішим. Заробітна плата зросла на а 5.7% річних у другому кварталі. Це менше нинішнього рівня інфляції в 8.2% на рік. Більше того, згідно з останніми даними з Федеральний резервний банк Атланти.

Враховуючи економічну перспективу, у працівників може бути обмежений вибір. «Зважаючи на те, що інфляційний тиск не очікується найближчим часом, життя від зарплати до зарплати стало нормою», — сказав Анудж Наяр, фінансовий спеціаліст LendingClub. «Багато песимістично дивляться на свої шанси збільшити свою зарплату шляхом зміни роботи, і деякі домогосподарства стануть більш вразливими до коливань умов на ринку праці. Це може змусити багатьох боротися з майбутнім святковим сезоном».

Споживачі можуть діяти

Безгрошові американці непропорційно зосереджені в роздрібній торгівлі та сфері послуг, додав Наяр. Фактично, 26% цих споживачів мають більше одного роботодавця. Менше 4 із 10 споживачів вважають, що їх поточна робота відповідає їхнім очікуванням щодо заробітної плати. У той час як працівники часто стрибають з корабля як спосіб збільшити свою зарплату, звіт демонструє оптимізм щодо пошуку нової роботи, яка відповідає як вимогам щодо заробітної плати, так і кваліфікації працівника, як правило, низькій.

Роб Зельцер, власник і президент Seltzer Business Management Inc. у Лос-Анджелесі, рекомендує людям почати скорочувати несуттєві витрати. «Їм потрібно бути проактивними у своєму бюджеті та шукати, де вони можуть скоротити», — сказав він. «Набагато дешевше готувати самому, ніж виходити на вулицю. Якщо ви будете рідше виходити на вулицю, це допоможе заощадити гроші. Якщо ви можете спочатку заплатити собі, коли отримаєте гроші, і автоматично перевести гроші на ощадний рахунок».

Мінлі Чжун, а дослідження Співробітник Urban Institute, мозкового центру з Вашингтона, округ Колумбія, радить споживачам — коли це можливо — відкладати невелику частину доходу на чорний день. «Інвестуйте невелику частку свого доходу в a безкоштовний або недорогий індексний фонд з довгостроковою прибутковістю, вищою за інфляцію», – сказала вона. «В якості альтернативи зберігайте свій дохід на високоприбутковому ощадному рахунку. Якщо можливо, відкладіть подачу заявки на іпотеку, оскільки іпотечна ставка рекордно висока».

Зі зростанням цін через дефіцит поставок і компанії, які змушені підвищувати зарплати, щоб залучити працівників, вона визнає, що багато людей не можуть скоротити базові потреби. «Вони продовжують платити високі ціни, доки багато з них не вичерпають свої заощадження. У підсумку ми знову потрапили в рецесію", - сказала вона. «Більше домогосподарств з невеликими заощадженнями мало б захистити від рецесії. Їм доведеться значною мірою покладатися на ще один раунд соціальних виплат».

Деякі експерти вважають, що це невдалий час, коли так мало людей, здається, мають кошти на надзвичайні ситуації. «Масштаб падіння особистих заощаджень говорить нам про те, що американські домогосподарства із середнім і низьким доходом живуть у нестабільному фінансовому становищі й потребують допомоги», — сказав Родрігес MarketWatch. «Варто зазначити, що падіння заощаджень або рецесія можуть суттєво вплинути на психічне здоров’я, оскільки ми знаємо, що основним фактором стресу для більшості людей є фінанси».

У Родрігеса є план із п’яти пунктів, щоб збільшити кошти на надзвичайні ситуації: по-перше, віддайте пріоритет пенсійним заощадженням, навіть керуючи витратами та боргом. The IRS нещодавно зросла суму, яку люди можуть покласти на пенсійні рахунки 401(k)s, 403(b)s, 457 і TSP. По-друге, зробіть внески у свій пенсійний план — більшість людей не роблять цього, доки їм не виповниться 31 рік, згідно з дослідженням майже 2.5 мільйонів учасників загальнонаціонального плану з визначеними внесками.

По-третє, віддайте перевагу профілактиці. Опитування Nationwide Retirement Institute Health Care виявило, що 10% респондентів скасували або відклали плани відвідати спеціаліста або пройти щорічний медичний огляд протягом останніх 12 місяців через інфляцію. По-четверте, використовуйте медичні ощадні рахунки (HSA). У той час як половина працевлаштованих дорослих (49%) має доступ до HSA через свого роботодавця, лише 30% беруть участь або роблять внески в нього. І, по-п’яте, якщо можете собі це дозволити, додав Родрігес, знайдіть фінансового спеціаліста.

Якщо йде рецесія, не всі отримали пам’ятку. «Минулого уїк-енду я був у великому аутлет-центрі, і, мабуть, він був найбільш багатолюдним з усіх, які я бачив», — сказав Ларрі Пон MarketWatch. «Звичайно, це можна сказати по заповненій автостоянці. Люди не просто переглядали, більшість мали пакети з товарами. До магазинів стояли черги. Були черги, щоб перевірити». Але, додав він, ніколи не слід забувати про бюджет 101. «Вам все одно потрібно створити свій надзвичайний фонд».