Марк К’юбан неодноразово давав цю просту пораду щодо грошей — і зараз це вигідніше, ніж за останні десять років

Мільярдер Марк Кьюбан вірить у економію на випадок надзвичайних ситуацій. У 2017 р. куб сказав Vanity Fair: «Якщо вам колись не подобається ваша робота, або вас звільнять, або вам доведеться переїхати, або щось піде не так, вам знадобиться принаймні шість місяців доходу». А потім у 2020 році в an В інтерв’ю Men’s Health він підвищив свої вказівки щодо заощаджень на надзвичайні ситуації: «Коли ви зможете заощаджувати, я говорив, що шість місяців, тепер я хочу, щоб ви накопичили витрати на рік, тому що з COVID так багато невизначеності. Тоді ви можете почати інвестувати та вкладати їх у те, що можна оцінити». (Перегляньте найкращі тарифи на ощадні рахунки, які ви можете отримати тут.)

Якщо ви хочете заощаджувати зараз, у нас є хороші новини: тепер кращий час покласти ці гроші на ощадний рахунок, ніж це було роками. Як нещодавно зазначив Грег Макбрайд, головний фінансовий аналітик Bankrate: ставки на високоприбуткових ощадних рахунках іноді є найвищими з 2009 року. Дійсно, навіть більш високооплачувані ощадні рахунки сплачували лише близько 0.50% на початку цього року. року багато хто зараз платить більше 2%.

Які ще професіонали мають заощадити про те, скільки грошей заощадити в фонді надзвичайної ситуації

Професіонали різняться у своїх порадах щодо того, скільки вам потрібно у вашому фонді надзвичайних ситуацій, але майже всі кажуть, що вам потрібно мати такий фонд.

Хоча шість місяців доходу є хорошим правилом, загалом сума, яка вам особисто потрібна у вашому фонді надзвичайних ситуацій, може відрізнятися, каже сертифікований фінансовий планувальник Джессі Карлуччі з Arrow Investment Management. «Шість місяців — хороший критерій, але це дійсно залежить від вашої особистої ситуації. Фонди надзвичайних ситуацій мають бути пристосовані до вашої конкретної ситуації, оскільки мета фонду полягає в тому, щоб покривати всі ваші щомісячні витрати у випадку надзвичайної ситуації», — каже він.

Ті, яким може знадобитися більше шести місяців, включають домогосподарства з одним доходом, незахищені робочі місця, тривалий час зміни кар’єри та погану історію хвороби, каже Карлуччі. «Я рекомендую тримісячний надзвичайний фонд для подвійних доходів із гарантованою роботою та шестимісячний надзвичайний фонд для домогосподарств з одним доходом або тих, хто певною мірою не впевнений щодо своїх перспектив на поточній посаді», — говорить Карлуччі.

Перегляньте найкращі тарифи на ощадні рахунки, які ви можете отримати тут.

Тим часом Остін Хон, сертифікований спеціаліст з фінансового планування в Momentum Private Wealth Management, рекомендує вам мати принаймні три місяці витрат на життя, аж до 18 місяців. «Шість місяців, здається, найкраще місце. Зазвичай ми визначаємо суму готівки в залежності від поточної посади у роботодавця, домогосподарства з одним чи подвійним доходом, ризику бути звільненими та балансу на їх оподатковуваному інвестиційному рахунку», — говорить Достовірний. 

Сертифікований фінансовий планувальник Холлі Дональдсон з Holly Donaldson Financial Planning вважає за краще запитувати людей, скільки часу знадобиться їм, щоб знайти нову роботу, якби вони втратили свою сьогодні. «Зазвичай відповідь становить від двох до чотирьох тижнів для медичних працівників і дев’яти місяців для керівників компаній. Якою б не була відповідь, я пропоную стільки витрат, а не обов’язково доходів, у надзвичайний фонд», – каже Дональдсон. 

Багато експертів сходяться на думці, що розмір вашого фонду надзвичайних ситуацій має базуватися на місячних необхідних витратах на життя, а не обов’язково на місячному доході. «Ми обчислюємо це так: беремо загальну суму, яку вони витрачають у вигляді щомісячних рахунків, обслуговування боргу та дискреційних витрат. Ми робимо припущення, що заощадження припиняться під час безробіття або втрати доходу, і сума, яка потрібна комусь у фонд надзвичайних ситуацій, залежить від того, скільки йому потрібно щомісяця, щоб підтримувати свій спосіб життя», — каже сертифікований фінансовий планувальник Анджела Мур з Modern Money. Освіта.

Сертифікований фінансовий планувальник Енні МакКвіклен з Forever Financial Advisors каже, що дискреційні витрати, такі як відпустка, не обов’язково включати в основні розрахунки. «Мені подобається бачити, як мої клієнти можуть покривати три місяці всіх витрат або шість місяців основних витрат. Крім того, я розглядаю інші джерела екстреної готівки та рекомендую всім домовласникам мати HELOC на випадок, якщо він знадобиться. Час, щоб отримати право на це, – до того, як станеться надзвичайна ситуація, ви ж не хочете робити це після того, як втратите роботу», – каже МакКвіклен. І якщо у вас є HELOC, сума у ​​вашому екстреному фонді може бути меншою.

Перегляньте найкращі тарифи на ощадні рахунки, які ви можете отримати тут.

Хитрість, за словами Хона, полягає в тому, щоб знайти баланс між наявністю достатньої кількості готівки, щоб усунути психічний стрес від втрати роботи, і водночас витрачати кожен долар на роботу. «Наявність резерву готівки дає вам варіанти, якщо вони вам знадобляться», — каже Хон.

Сертифікований спеціаліст з фінансового планування Елейн Кінг з Інституту сімейних і грошових питань каже, що хоча шість місяців може бути прийнятним зараз, пандемія показала нам, що ліквідні [заощадження] протягом 12 місяців є найкращими. «Оскільки нестабільність може призвести до перерв у вашій роботі, бізнесі та можливостях», — каже Кінг.

Деякі експерти також рекомендують мати додаткові резерви для покриття передбачуваних надзвичайних ситуацій, таких як ремонт автомобіля, ремонт будинку або медичні витрати. «Ці пункти — це не якщо, а коли, і їх слід зберігати окремо від резервів готівки на надзвичайні ситуації», — каже сертифікований фінансовий планувальник Джеймс Кінні з Financial Pathways.