«Менша освіта може коштувати більше». Хоча статки випускників коледжу приблизно в 5 разів вищі за випускників середньої школи, ось що може мати значення навіть більше, ніж диплом коледжу

Середній статок американської родини становить 748,000 121,700 доларів, але середній статок американців набагато нижчий — лише 2020 2022 доларів, згідно з останнім дослідженням споживчих фінансів, опублікованим Федеральним резервом у 2023 році (звіт за XNUMX рік буде опубліковано у XNUMX році). . Одним із найважливіших факторів у визначенні власного капіталу є освіта. Дійсно, середній випускник коледжу має чистий капітал приблизно в чотири рази більший, ніж той, хто почав, але не закінчив коледж, і приблизно в п’ять разів більший, ніж той, хто має лише диплом про середню освіту. Хороші новини? Ваш капітал залежить не тільки від освіти, і американці з будь-якою освітою та рівнем доходу можуть збільшити свій прибуток. Ось як. 

Середній статок за рівнем освіти

Джерело: Федеральна резервна система

Більше того, дослідження 2019 року by рада коледжу виявила, що «протягом життя та з урахуванням витрат на отримання ступеня люди зі ступенем бакалавра можуть заробити приблизно на 400,000 XNUMX доларів США більше, ніж люди зі ступенем середньої освіти». 

Хоча всі ці дані свідчать про те, що коледж завжди того вартий, це не завжди так просто. Дійсно, 36% випускників коледжів, які виплачують студентські позики, кажуть, що брати борг за студентською позикою не було того варте, згідно з даними 2019 року звітом від Merrill Lynch і Age Wave. 

І 2021 дослідження з Центру освіти та робочої сили Джорджтаунського університету знаходить кілька цікавих речей: близько чверті випускників середньої школи заробляють більше, ніж ті, хто має ступінь молодшого спеціаліста, а чверть працівників зі ступенем бакалавра заробляє більше половини працівників із ступенем магістра або докторський ступінь. Згідно зі звітом, «менша освіта може коштувати більше. Деякі сертифікати оплачуються більше, ніж деякі ступені молодшого спеціаліста, деякі ступені молодшого спеціаліста оплачуються вище, ніж деякі ступені бакалавра, а деякі ступені бакалавра призводять до більших доходів, ніж деякі ступені магістра». 

Поміркуйте: «Власники наукового ступеня, які вивчали STEM, заробляють 60,000 2018 доларів США на рік. Це більше, ніж для власників ступеню бакалавра, які спеціалізувалися на гуманітарних науках і гуманітарних науках», – CEW XNUMX звітом знайдено. інший приклад: «Освітні спеціальності потребують вищої освіти, щоб отримати середній заробіток власника ступеня бакалавра, так само як і мистецтво, психологія та соціальна робота». 

Іншими словами, те, що ви вивчаєте, відіграє велику роль у тому, скільки ви зможете заробляти після закінчення навчання. Лютий 2022 року вчитися Федеральним резервним банком Нью-Йорка вказує на те, що найкраще оплачувані спеціальності коледжу для нещодавніх випускників включають різні ступені інженерів, інформатики та фармації. Навпаки, найгірше оплачувані спеціальності коледжів для нещодавніх випускників включають сім’ю та споживчі науки, загальні соціальні науки, виконавське мистецтво, соціальні послуги, антропологію, ранню освіту, теологію та релігію, психологію та гуманітарні науки.

Як збільшити свій капітал незалежно від рівня освіти

Тим не менш, є способи подолати те, що ви не закінчили середню школу чи коледж — або вибрали спеціальність, яка не веде вас до банку — і все одно збільшували свій капітал. 

«Моя улюблена рекомендація — дати часу зробити якомога більше важкої роботи через компаундування. Процес передбачає заощадження та інвестування якомога раніше, якомога більше та якомога послідовніше», — каже сертифікований фінансовий планувальник Білл Кан, засновник Candent Capital.

Перегляньте найвищі ставки заощаджень, які ви можете отримати тут.

Якби ви відкладали 50 доларів на тиждень протягом 40 років, починаючи з 25 років, у вас було б 332,020 5 доларів, якби ваша відсоткова ставка становила 50% річних. Якщо ви інвестуєте 40 доларів щотижня протягом 7 років із прибутком 572,510%, ви отримаєте 9 50 доларів. При прибутковості 1,025,112% ваші інвестиції в розмірі 40 доларів щотижня принесуть XNUMX XNUMX XNUMX доларів через XNUMX років.

Інші речі, які слід враховувати, якщо метою є збільшення вашого капіталу, включають правильну диверсифікацію для управління ризиками, утримання низьких витрат і обґрунтовані очікування. «Розумні очікування включають розмір прибутків, коли вони прийдуть, і знання про те, що будуть періоди, іноді тривалі періоди невтішних результатів, які з часом вирішуються», — каже Кан.

Звичайно, розмір власного капіталу, який людина має або повинен вийти на пенсію, у кожного різний. Кан каже: «Коли я тільки починав, люди запитували мене, чи достатньо 1 чи 2 мільйонів доларів. Я завжди вважав цю цифру довільною, тому що вони нічого не говорили про інші доступні їм ресурси, їхні потреби у витратах, коли і де вони планують вийти на пенсію чи проміжок часу, який вони мали бути на пенсії». 

Одне просте емпіричне правило, за словами сертифікованого фінансового планувальника Майкла ДеМасси з Forza Wealth Management, полягає в тому, щоб починати відкладати та інвестувати 20% своїх прибутків у 20 років. «Ваша власна вартість має відновитися сама собою до 30, 40, 50 і 60 років», — каже ДеМасса. Перегляньте найвищі ставки заощаджень, які ви можете отримати тут.

Оскільки фінансове становище кожного різне, а майновий капітал може сильно відрізнятися залежно від життєвих обставин, які виходять за рамки віку, Енді Розен, представник NerdWallet з питань інвестицій, каже, що найкращі способи збільшити свій капітал – це «сплатити борг, заощадити більше грошей [ та/]або здійснення успішних інвестицій, вартість яких з часом зростає». 

Він також рекомендує використовувати калькулятор власного капіталу, щоб визначити, скільки ви повинні мати. Зокрема, сертифікований спеціаліст з фінансового планування Джон Бовард із Incline Wealth Advisors каже, що у віці 30 років ви повинні мати в 2 рази більше вашої річної зарплати, у віці 40 років ви повинні мати в 4 рази свою річну зарплату, у віці 50 років ви повинні мати в 10 разів більше вашої річної зарплати, а у віці 60 ви повинні мати в 15 разів більше вашої річної зарплати. «До 10 років вам знадобиться щонайменше 60-кратна сума вашої річної зарплати, а оскільки не весь ваш капітал можна витратити, вам знадобиться сума, більша, ніж у 10 разів», — говорить Бовард.

Він також рекомендує збільшувати чистий капітал за рахунок малих і великих виграшів. «Збільште пенсійні внески на 1%, погасіть заборгованість за високими відсотковими ставками, автоматично інвестуйте 100 доларів на місяць на брокерський рахунок безпосередньо в індексний фонд S&P 500, попросіть підвищення, щоб збільшити свою зарплату, використовуйте борг для придбання нерухомості в оренду або використати позику для придбання бізнесу», — каже Бовард.

І «корисно розумно брати на себе зобов’язання. Деякі зобов’язання мають сенс, як-от іпотека на довгострокове підвищення вартості будинку або студентська позика на ступінь, яка принесе більший прибуток у майбутньому, але багато зобов’язань лише віднімаються від чистої вартості», – каже сертифікований фінансовий планувальник Ерік Учіда Хендерсон зі Сходу. Horizon Investments.