Гігант «Купуйте зараз, платіть пізніше» Klarna заявляє, що почне звітувати про дані про використання його продуктів клієнтами до кредитних бюро у Великобританії, готуючись до введення нормативних актів, спрямованих на стримування сектора через побоювання, що молодь затягує в борги.
Починаючи з 1 червня, шведська фінтех-компанія буде ділитися інформацією про те, чи вчасно виплатили британці позику в розстрочку чи відстають у виплаті. TransUnion та Experian, тобто такі дані тепер почнуть з’являтися в їхніх кредитних звітах. Klarna має близько 16 мільйонів користувачів у країні.
Цей крок стосуватиметься послуг фірми «оплати за три» та «оплати за 30», які дозволяють клієнтам погасити свій борг відповідно за три місяці або 30 днів без нарахування відсотків. Klarna вже повідомляє дані про довгострокові кредитні угоди на термін від 36 до XNUMX місяців, за якими дійсно нараховуються відсотки.
Кларна сказала, що зміни не вплинуть відразу на кредитні рейтинги клієнтів — наразі більшість послуг BNPL не впливають на кредитний рейтинг людини. Однак через 12-18 місяців кредитори можуть використовувати Klarna під час схвалення заявки на позику або іпотеку. Покупки, зроблені до 1 червня, це не вплине, сказала Кларна.
Розробка створює головний прецедент для зароджуваного сектора «Купити зараз, плати пізніше» або «BNPL», який процвітав не в незначній мірі завдяки більш гладкому процесу подачі заявок і відсутності контролю з боку регуляторних органів. Це може відштовхнути покупців від користування послугами компанії, оскільки тепер це вплине на їхню кредитну історію.
«Кредитна звітність — це палка з двома кінцями, оскільки її можна використовувати як для покарання позичальників, так і для стимулювання та винагороди за здорові фінансові звички», — сказав CNBC Гвера Ківана, менеджер з продуктів у британській фінтех-консультанті 11:FS.
«Звіти Klarna перед агентствами кредитного скорингу можуть використовуватися користувачами тонких файлів, такими як іммігранти та малозабезпечені банки, як інструмент для створення кредиту. Це посилило б пропозицію BNPL у порівнянні з дорогими кредитними картками, якби дало б клієнтам можливість покращити свій кредитний рейтинг за рахунок хорошого погашення».
Компанії BNPL стикаються з розплатою у Великій Британії та інших країнах, оскільки регулятори намагаються придушити такі послуги на тлі занепокоєння, що вони заохочують споживачів — покоління Z і, зокрема, тисячоліття — витрачати більше, ніж вони можуть собі дозволити.
Минулого року британський уряд оголосив про це регулювати продукти BNPL після перевірки виявилося, що кожен десятий клієнт великого банку, який користується такими послугами, вже мав заборгованість. Правила ще не затверджені, але очікується, що вони набудуть чинності до 10 року.
У США, тим часом, є Бюро фінансового захисту споживачів розслідування фірм Klarna, Affirm та інших BNPL через занепокоєння вони штовхають людей у борги.
Кларна сказала, що, хоча регулювання Великобританії має відношення до її рішення повідомляти дані великим кредитним агентствам, компанія працювала над зміною протягом двох років. У компанії запевняють, що сподіваються, що її конкуренти наслідують її приклад.
«Це дасть іншим провайдерам можливість побачити, чи хтось не перестарався, використовуючи Klarna; або, так само, коли підключаться інші постачальники, ми зможемо побачити, чи не перебільшили споживачі, використовуючи цих постачальників», — сказав представник Klarna CNBC.
Поки не зрозуміло, чи конкурують фірми PayPal або Clearpay — який зараз належить материнській компанії Square Блокувати — планують анонсувати подібні кроки. Компанії не були негайно доступні для коментарів, коли з ними зв'язався CNBC.
Klarna часто виступає проти індустрії кредитних карток за те, що покупці залучають обтяжливі відсотки та комісію за прострочення платежів.
«Тривожним є те, що споживачі у Великобританії все ще змушені отримувати дорогі кредитні картки, щоб продемонструвати, що вони можуть відповідально використовувати кредит і створювати свій кредитний профіль», – сказав Алекс Марш, керівник Klarna у Великобританії в середу.
«Це почне змінюватися 1 червня цього року, оскільки переважна більшість із 16 мільйонів споживачів у Великобританії, які здійснюють платежі Klarna BNPL в повному обсязі та вчасно, зможуть продемонструвати своє відповідальне використання кредиту іншим кредиторам».
Джерело: https://www.cnbc.com/2022/05/04/klarna-to-report-buy-now-pay-later-data-to-uk-credit-bureaus.html