Бути багатим і багатим часто сприймають як одне й те саме. Зрештою, багаті або заможні люди, як правило, мають більше активів і більшу фінансову свободу, ніж звичайна людина. Насправді є деякі серйозні відмінності, які визначають, що означає бути багатим проти заможного. Якщо ваші фінансові цілі включають підвищення до рангів багатих або зростання багатства, важливо знати, як вони порівнюються.
A фінансовий радник може допомогти вам створити фінансовий план для ваших потреб і цілей управління капіталом.
Що означає бути багатим?
Дохід часто використовується як стандарт при вимірюванні того, що означає бути багатою людиною. Отже, який дохід вважається багатим?
Якщо ви дивитеся на 1% найбільших заробітків, то вам потрібен річний дохід у 540,009 XNUMX доларів, щоб бути багатим, за даними Служби внутрішніх доходів (IRS), Інститут економічної політики (EPI) визначає 1% найвищих людей як людей, які заробляють 819,324 XNUMX доларів або більше на рік.
А як щодо перших 5% чи 20% найвищих? Якщо ви вважаєте 5% найбагатшими, то відповідно до EPI вам потрібно буде заробляти 335,891 20 долар на рік. Згідно з SmartAsset аналіз розподілу доходу у топ-100 найбільших міст США.
Важливо пам’ятати, що сам по собі дохід не обов’язково визначає, багатий ти чи ні. Хтось, наприклад, має вищий дохід, але витрачає замість того, щоб заощаджувати, або має значні суми боргів, може вести багатий спосіб життя, але розбитий на папері.
Що означає бути багатим?
Багатство часто визначається в термінах чистої вартості. Чиста вартість є вимірюванням різниці між вашими активами та пасивами.
Як правило, ліквідний капітал у 1 мільйон доларів робить вас людиною з високим капіталом (HNW). Щоб досягти статусу дуже високого капіталу, вам знадобиться чистий капітал від 5 до 10 мільйонів доларів США. Особи з чистим капіталом 30 мільйонів доларів або більше можуть кваліфікуватися як надвисокі чисті кошти.
Ці цифри відображають те, як фінансова індустрія зазвичай дивиться на багатство. Середньостатистичний американець вважає, що власний капітал у 774,000 2.2 доларів є достатнім для фінансового комфорту, а для того, щоб бути багатим, необхідний власний капітал у XNUMX мільйона доларів. Це згідно з Дослідження сучасного багатства Шваба за 2022 рік.
Відмінності між багатими та заможними
Дивлячись на дохід або чистий капітал, це лише один із способів відокремити багатих від заможних. Однак, знову ж таки, те, як ви використовуєте свої доходи та активи, має значення для визначення того, де ви потрапите у фінансовий спектр.
Ось деякі з ключових відмінностей між багатими та заможними.
Грошове мислення. Хтось багатий може сприймати гроші як засіб отримання бажаного. Гроші допомагають їм вести певний спосіб життя, і вони можуть мати тенденцію приймати більш короткостроковий погляд на свої фінанси. Наприклад, можна вважатися багатим на основі доходу і все ще жити від зарплати до зарплати.
Заможні люди можуть розглядати гроші як інструмент для досягнення короткострокових і довгострокових фінансових цілей. Вони можуть бути менше стурбовані тим, що вони можуть купити за свої гроші, а не тим, як вони можуть використати їх для створення додаткового багатства.
Витратні звички. Те, як багата людина витрачає свої гроші, може сильно відрізнятися від того, як витрачає заможна людина. Багатій людині може подобатися витрачати гроші на шикарний одяг, автомобілі чи відпустку. Вони можуть не дотримуватися суворого бюджету або ретельно стежити за своїми витратами.
Заможна людина, з іншого боку, може віддати перевагу витрачати на предмети, які, ймовірно, збережуть свою цінність протягом тривалого періоду або оцінять вартість, наприклад, образотворче мистецтво, нерухомість або дорогі ювелірні вироби. Витрачаючи гроші на ці види активів, вони можуть збільшити свій капітал і багатство.
Витрати і борг. Багаті люди можуть поповнювати свій дохід кредитними картками або мати прожитковий мінімум вище середнього. Наприклад, вони можуть мати одну чи кілька орендних угод про автомобіль або платити за те, щоб їхні діти брали участь у дорогих позашкільних програмах. Вони також можуть мати дорога іпотека оскільки вони придбали будинок у вищому районі, що також може означати сплату вищих податків на нерухомість.
Заможні люди можуть сприймати кредитні картки більше як зручність, ніж засіб фінансування певного способу життя. Вони можуть мати вищу вартість життя, але вони мають вищий дохід, достатній для його підтримки. Якщо вони мають борг, він може бути пов’язаний з активами, вартість яких, ймовірно, зростатиме, наприклад, будинками, яхтами чи колекційними автомобілями. Їхній місячний план витрат може включати витрати, яких не може мати багата людина, наприклад виплати домробітницям, доглядачам або особистому персоналу.
Дохід. Багата людина може отримувати дохід лише з одного чи двох потоків. Наприклад, вони можуть працювати повний робочий день або керувати бізнесом. Їхній дохід, як правило, повністю залежить від того, як вони виконують певну роботу, щоб заробити гроші.
Заможні люди часто мають більше одного потоку доходу. Вони можуть заробляти гроші на роботі, але вони також отримують дохід від інвестицій, ділових підприємств або консалтингу. Деякі з їхніх джерел доходу можуть бути пасивний, тобто їм не потрібно багато чи взагалі працювати, щоб заробляти гроші.
Заощадження та інвестиції. Багата людина може мати надзвичайний фонд і інвестувати кошти на пенсію через свій 401(k) або подібний план роботи. Вони також можуть мати IRA або оподатковуваний брокерський рахунок, який вони використовують для торгівлі акціями, біржовими фондами або криптовалютою. Вони можуть регулярно працювати з фінансовим радником, а можуть і ні.
Заможна людина може мати велике портфоліо, яке включає комерційну нерухомість, бізнес-холдинги, хедж-фонди, золото та дорогоцінні метали, твори мистецтва чи вишукане вино. Ймовірно, у них є фінансовий консультант і/або приватна особа менеджер багатства який пропонує поради щодо створення свого портфеля та здійснення розумних інвестицій для збільшення багатства.
Фінансове планування. Як уже згадувалося, хтось багатий може працювати з a фінансовий радник розробити план управління своїми грошима. Цей план може включати заощадження на пенсію, сплату боргу або планування вищої освіти для своїх дітей.
Заможні люди можуть мати ширший спектр питань, які необхідно вирішити під час формулювання свого фінансового плану. Наприклад, вони можуть бути зацікавлені у філантропії та благодійності. Або їм може знадобитися спеціальна порада щодо планування нерухомості та найефективніших стратегій передачі багатства у спадщину своїм дітям, онукам чи правнукам.
Як стати багатим
Якщо ви хочете стати багатими, вам потрібно мати план, щоб досягти цього. Початок планування на ранній стадії дає вам більший часовий проміжок для досягнення ваших цілей багатства. Але навіть якщо ви починаєте пізніше, ви все одно можете досягти чистого капіталу в 1 мільйон доларів або більше.
Ось деякі з ключових кроків для створення багатства.
Послідовно інвестуйте. Інвестування грошей у ринок пропонує більший потенціал для зростання, ніж просто їх збереження. Одним із секретів створення багатства є регулярне інвестування. Одним із найпростіших способів зробити це може бути автоматичне внесення від 10 до 15% вашої зарплати до вашої 401(k) або IRA.
Урізноманітнюйте свої інвестиції. Диверсифікація дозволяє вам керувати ризиками та досягати бажаного рівня прибутку. Наприклад, якщо до цього моменту ви інвестували лише в акції, подумайте, як ви можете розширити свій кругозір. Нерухомість, наприклад, може бути чудовим захистом від інфляції та приносити постійний пасивний дохід з часом.
Оптимізуйте витрати та борги. Несерйозні витрати або надмірні витрати в поєднанні з високим рівнем боргу можуть стати серйозними перешкодами на шляху до зростання багатства. Якщо ви не дотримуєтеся місячного бюджету або маєте значну суму боргу, покращення в цих сферах може допомогти вам наблизитися до статусу багатства. Розмова з фінансовим радником може дати вам уявлення про те, як контролювати витрати та погасити борги.
Поставте чіткі цілі. Те, що для вас означає бути багатим, може відрізнятися від того, що означає хтось інший, і важливо мати на увазі конкретні цілі. Наприклад, якщо вірити має 2 мільйони доларів активів зробить вас багатими, тоді ви захочете розробити кроки, які вам потрібно зробити, щоб досягти цієї мети. Чим конкретнішими ви зможете поставити свої цілі, тим легше буде розбити їх на практичні кроки.
Переосмисліть своє мислення. Те, як ви думаєте про гроші, може вплинути на вашу здатність накопичувати багатство. Якщо вас цікавить лише те, що ваші гроші можуть зробити для вас сьогодні, тоді може бути важче зрозуміти, що з ними робити, щоб привести вас туди, куди ви хочете бути через п’ять, 10 або 20 років. Розвиток уявлення про багатство може полегшити прийняття поведінки та звичок, необхідних для збільшення власного капіталу.
Bottom Line
Розрив між багатими та заможними пов’язаний не лише з доходом чи капіталом. Це також відображає те, як багаті та заможні люди сприймають своє фінансове життя та керують ним. Знання різниці між ними може допомогти вам зрозуміти, які ваші власні цілі, коли мова йде про ваші гроші.
Поради з фінансового планування
Розгляньте можливість поговорити зі своїм фінансовий радник про те, які кроки ви можете зробити, щоб створити багатство. Безкоштовний інструмент SmartAsset підбирає вас із трьома перевіреними фінансовими консультантами, які обслуговують вашу територію, і ви можете безкоштовно поспілкуватися зі своїми консультантами, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Ще не впевнені, яка ваша чиста вартість? Використовуючи a калькулятор власного капіталу може допомогти вам це зрозуміти. Коли ви дізнаєтеся, на якому фінансовому рівні ви перебуваєте, ви можете почати вживати заходів для зменшення боргу та збільшення активів, щоб збільшити свій капітал.
Фото: ©iStock/recep-bg, ©iStock/AsiaVision, ©iStock/ЕКСТРИМ-ФОТОГРАФ
Повідомлення Ключові відмінності між багатими та заможними людьми вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/key-differences-between-rich-wealthy-140035053.html