Лише 1 із 3 американців розуміє цей важливий компонент розумного планування виходу на пенсію — і цей брак знань може виявитися дуже дорогим

Американцям не вистачає пенсії...

За оцінками, медіана пенсійних заощаджень працівників становить 93,000 1946 доларів США, а люди, які народилися з 1964 по 202,000 роки, повідомляють про загальні заощадження лише XNUMX XNUMX доларів. Ця сума, за деякими оцінками, ймовірно, не замінить достатнього доходу.

… І вони не відчувають, що зараз заробляють достатньо, щоб належним чином заощаджувати

За даними уряду, американські домогосподарства мають річний дохід до оподаткування в розмірі 87,432 XNUMX доларів США дані*. Розгорніть це протягом 30 років, і ви побачите, чому деякі experts скажімо, для виходу на пенсію потрібно 1.5 мільйона доларів або більше, залежно від поточного рівня доходу. Але згідно зі звітом, 40% працівників бебі-буму, 48% покоління X, 49% міленіалів і 55% працівників покоління Z кажуть, що не мають достатнього доходу, щоб належним чином планувати вихід на пенсію. 

Один із способів боротьби з цим — розробка офіційного фінансового плану, який допоможе усунути невизначеність, каже Ентоні Коланчекко, сертифікований фінансовий планувальник у Ballentine Capital Advisors у Грінвіллі, Південна Кароліна. «Їм більше не доведеться гадати, що їм потрібно на пенсії, а мати реальний план із реальними доларами, щоб визначити, що їм потрібно на пенсії та як цього досягти». (Шукаєте фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти вам знайти консультанта, який задовольнить ваші потреби.)

 Кріс Лайман, сертифікований спеціаліст з фінансового планування Allied Financial Advisors у Ньютауні, штат Пенсільванія, додає, що, хоча це ще не кінець світу, якщо вони ще не впевнені в собі, будь-хто відчуває таку нестачу грошей, що не може зберегти для майбутнього слід сприймати це як знак змін. «Якщо ви заощаджуєте недостатньо, найкраще, що ви можете зробити, — це виробити звичку складати бюджет і розподіляти долари для виплати неіпотечних боргів, спершу створіть надзвичайний фонд, а потім починайте заощаджувати на довгострокові цілі, як-от на пенсію», – каже Лайман. 

І не відштовхуйтеся від цього: «Легко сказати: «Я зайдуся цим завтра», а потім цього ніколи не станеться», — каже Лайман. 

Борг негативно вплине на пенсійні накопичення

Згідно з доповіддю, одним із факторів, що ускладнюють заощадження американців майже в усіх вікових групах, є борг. З працівниками, які повідомляють у середньому 5,221 долар на кредитній картці заборгованість за останній рік легко зрозуміти, чому аж 49% кажуть, що їхня заборгованість заважає їхнім заощадженням на пенсію.

Ліман каже, що один із способів боротьби з цими турботами – скласти бюджет і скоротити дискреційні витрати. «Складіть список для відвідування продуктового магазину та дотримуйтесь його, приготуйте їжу, щоб уникнути тих імпровізованих вечерь у дверях, а також перегляньте всі свої підписки, щоб побачити, чим ви не користуєтеся та можете скасувати», — пояснює Лайман.

Багато американців не мають достатньої бази знань, щоб розумно інвестувати кошти на пенсію

Диверсифікація є одним із найважливіших компонентів пенсійного планування. Але оскільки менш ніж чотири з 10 працівників стверджують, що розуміють його найосновніші принципи, може бути певний привід для занепокоєння, каже Ліман. «Розподіл ваших активів є другим найважливішим фактором у визначенні рівня вашого багатства в житті, першим є схильність або здатність фактично заощаджувати», — каже Лайман. 

Одне з можливих рішень, додає Коланчекко, це усунення розриву в освіті та робота з фінансовим спеціалістом. Хоча буває важко приймати об’єктивні рішення щодо власних грошей, особливо якщо ви емоційно прив’язані до певних інвестицій або маєте на увазі конкретну фінансову мету, «фінансовий консультант може надати об’єктивну пораду та допомогти вам побачити загальну картину, коли вона виникає. для заощаджень та інвестування», – сказав він, додавши, що окрім доступу до своїх знань, фінансові консультанти часто мають доступ до ширшого спектру варіантів інвестування, ніж індивідуальні інвестори, включаючи деякі інвестиції, які можуть бути недоступні для широкої громадськості. «Працюючи з фінансовим консультантом, ви можете інвестувати в ці варіанти й потенційно досягти вищих прибутків».

Дуже багато з нас чекають надто довго, щоб ретельно спланувати вихід на пенсію

Гаразд, ви готові почати заощаджувати, але просто ще не впоралися з цим? Що ж, ви не самотні, виявив звіт Transamerica. Майже четверо з 10 працівників кажуть, що планують зачекати, доки вони не наблизиться до фактичної дати виходу на пенсію, щоб почати думати про планування виходу на пенсію, що може створити деякі очевидні проблеми, сказав Ліман.

«Якщо ви заощаджуєте недостатньо, найкраще, що ви можете зробити, — це виробити звичку складати бюджет і розподіляти долари для виплати неіпотечних боргів, спершу створіть надзвичайний фонд, а потім починайте заощаджувати на довгострокові цілі, як-от вихід на пенсію. Це звучить нудно і старомодно, але, як і оздоровлення, формула проста, але її важко реалізувати, оскільки вона вимагає дисципліни, щоб змусити змінити спосіб життя», — каже Лайман.

Він додає: «Почати з малого може допомогти набрати імпульс до цієї, здавалося б, нездоланної мети. Просто почніть вкладати додаткові 20, 50, 100 доларів на місяць, незалежно від суми, для досягнення цілей погашення боргу та накопичення активів. Це може створити ефект снігової кулі, коли ви постійно зможете заощаджувати все більше і більше та нарощувати імпульс».

* Дані BLS включають як окремих осіб, так і споживчі одиниці (CU), або людей, пов’язаних кров’ю, шлюбом або усиновленням, а також тих, хто живе з іншими, але є фінансово незалежними. КС також включають осіб, які живуть разом і приймають спільні фінансові рішення.