Спільний анулюваний траст: планування нерухомості

Створення спільного анулюваного трасту може бути ідеальним інструментом планування майна на благо ваших дітей, онуків і не тільки. Подружні пари мають можливість заснувати спільний довірчий фонд замість того, щоб просто створювати по одному на кожне зі своїх імен. Давайте порівняємо переваги та недоліки для ваших потреб. А фінансовий радник може допомогти вам створити план нерухомості відповідно до потреб і цілей вашої родини.

Не пропускайте новини, які можуть вплинути на ваші фінанси. Отримуйте новини та поради щоб приймати більш розумні фінансові рішення за допомогою електронної пошти SmartAsset, що раз на півтижня. Це 100% безкоштовно, і ви можете скасувати підписку в будь-який час. Зареєструватися зараз.

Що таке траст?

Траст — це угода, за якою особа, що надає право, надає право довіреній особі розподіляти свої активи бенефіціару. Довіритель і довірена особа часто є однією особою, особливо у випадку a відкличний живий довір. Така домовленість забезпечує захист активів, може заощадити час і скоротити паперову роботу.

Траст, який можна відкликати, або поточний траст, який можна відкликати, може бути змінений, змінений або навіть розпущений. Зазвичай цей тип довіри має найбільший сенс, коли дарувальник живий і здоровий. Однак, якщо особа, яка надає право, помирає або не може самостійно приймати рішення, траст стає безвідкличним. Безвідкличний траст не тільки не може бути змінений або доповнений, але в деяких випадках він також може бути недоступним для кредиторів.

Що таке спільний анулюваний траст?

Тоді як звичайний траст має лише одного довіреного власника, спільний траст має кількох співдовірених осіб. Це звичайний вибір для подружніх пар, особливо якщо планується, що пережилий чоловік отримає 100% активів пари. Спільний траст може бути відкликаний, поки один або обидва партнери живі.

Коли один із партнерів помирає, той з подружжя, який пережив, стає єдиним опікун. Спільний траст стає безвідкличним, коли інший із подружжя помирає, як це було б із звичайним трастом. На цьому етапі призначений наступник довіреної особи контролює розподіл активів, використовуючи план, викладений у трастовій документації.

Історія продовжується

3 переваги спільного відкликаного трасту

Щоб вирішити, чи підходить вам спільний довірчий фонд, ось розподіл трьох потенційних переваг:

Легше в обслуговуванні. Можливо, найбільшою перевагою спільного трасту є легкість фінансування та ведення цих рахунків. Якщо ви одружені та ви та ваш чоловік/дружина створюєте окремі трасти, кожен із вас має окремо передати активи у свій власний траст. Завдяки спільному трасту право власності рівномірно розподіляється між кожним довіреним власником, і вам не потрібно турбуватися про передачу чогось окремо.

Уникає заповіту. Якщо у вас є волі але не передавайте свої активи в траст, може знадобитися процес заповідання, щоб розподілити ваші активи після вашої смерті. З іншого боку, належним чином структурований спільний траст має дозволити вашим бенефіціарам уникнути заповіту, який у деяких випадках може бути тривалим і болісним процесом.

Уникнення заповіту також означає, що, на відміну від заповіту, спільний траст не стане публічним документом. Отже, це може бути хорошим вибором, якщо ви бажаєте зберігати свої фінанси в таємниці.

Менше паперової роботи під час оподаткування. Якщо траст стає безвідкличним, окремим довірчий податок декларацію потрібно подавати щороку під час оподаткування. Цього не відбувається зі спільним трастом, коли один із подружжя живе, але це трапляється з окремими трастами.

3 Недоліки спільного відкликаного трасту

Спільні відкличні трасти не є ідеальними у всіх ситуаціях. Ось три потенційні недоліки, які можуть вплинути на ваше рішення:

Складніше залишити майно спадкоємцю, який не є подружжям. Спільні трасти працюють найкраще, коли всі активи переходять до подружжя, яке пережило. Якщо ви віддаєте перевагу залишити активи спадкоємцю, який не є подружжям, наприклад дітям від попереднього шлюбу, наявність спільного трасту може ускладнити ситуацію. У цьому випадку кращим варіантом може бути створення окремих трастів.

Податки на смерть можуть бути проблемою. У більшості держав, податки на смерть не є серйозною проблемою. У 2022 році звільнення від федерального податку на смерть становить 12.06 мільйона доларів на особу. Проте в а невелика кількість держав а у Вашингтоні, округ Колумбія, застосовуються нижчі пороги. Якщо це стосується вас, окремі трасти можуть бути кращим варіантом залежно від вас чиста вартість.

Менший захист від кредиторів. Спільний траст може запропонувати менший захист від кредиторів, ніж окремі трасти, якщо один партнер несе значний фінансовий ризик. Пам’ятайте, що трасти стають безвідкличними після смерті. Це ускладнює для кредиторів пошук активів цієї особи після її смерті. Але якщо двоє людей ділять активи, активи пережилого подружжя можуть опинитися під загрозою, якщо до них стукатимуть кредитори.

Bottom Line

Для багатьох пар спільний анулюваний траст є цінним інструментом планування майна. Ними може бути легше керувати, ніж окремими трастами, і витрати на адміністрування можуть бути нижчими. Для подружніх пар, чиї фінанси не є надто складними, спільний анулюваний траст може стати чудовим вибором. Однак, якщо ваші фінанси складніші, окремі трасти можуть бути кращим варіантом у деяких випадках. Обов’язково проаналізуйте свою повну фінансову картину, перш ніж переходити до того чи іншого варіанту.

Поради щодо планування нерухомості

• A фінансовий радник може допомогти вам втілити в життя план нерухомості. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.

• Є багато способів заздалегідь спланувати податки та збільшити спадщину ваших близьких. Одна загальна стратегія включає дарування частин вашого маєтку наперед спадкоємцям.

Фото: ©iStock.com/JLco – Джулія Амарал, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Повідомлення Спільний анулюваний траст: планування нерухомості вперше з'явився на Блог SmartAsset.