Я виявив, що фінансовий консультант може коштувати 5,000 доларів на рік. Чи варто того?

Днями читачка написала нам, що добре зауважила: вона хотіла, щоб ми надали людям більш глибокий погляд на те, чого може їм насправді коштувати фінансовий консультант. Ось її електронна адреса, а нижче ми дізнаємося, чи дійсно консультант вартий цих витрат і для кого. (Шукаєте нового фінансового радника? Тут можна знайти фінансового консультанта, який може задовольнити ваші потреби.) 

Електронна адреса читача: Мені майже 69 років, я вже більше 30 років інвестую у великі фінансові фірми та приватний радник. Я хотів би, щоб ви вирішили витрати на фінансового консультанта. Наприклад, якщо у вас є 500,000 XNUMX доларів США з будь-яким із них, це може коштувати принаймні 1% ваших активів щорічно. Це мінімум 5000 доларів на рік! Тепер, сподіваюся, ваш портфель значно перевищує ці 5,000 доларів, але як щодо років, коли ваш портфель скорочується? Власник портфеля втрачає не тільки суму збитку від інвестицій, але й цю винагороду за радника. Загалом плата за управління може становити багато десятків тисяч доларів протягом багатьох років, , і, з мого досвіду, це не варте втрати для мого рахунку. Було б гарною ідеєю, щоб ви поділилися цим із читачами та поговорили про те: чи варто платити фінансовому консультанту в роки, коли рахунок втратив би? Скільки насправді коштує консультант?

Маєте запитання щодо співпраці з фінансовим консультантом чи бажаєте найняти нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].

Відповідь: Ми раді, що ви повідомили про це, оскільки вартість – це важлива річ, яку потрібно враховувати, якщо ви хочете найняти фінансового консультанта. Хоча багато традиційних радників стягують близько 1% ваших активів під управлінням, пояснює Алана Бенсон, представник Nerdwallet з інвестування, інші стягують менше. І для когось ціна буде коштувати, а для когось не дуже. Давайте зануритися.

По-перше, додається 1%. «Хоча 1% може здатися небагато, пам’ятайте, що в міру зростання балансу на вашому рахунку буде рости й сума в доларах, яка надходить на вашу комісію», – каже Бенсон. Якщо у вас є 500,000 1 доларів США, якими керує фінансовий консультант, який стягує річну комісію в розмірі 5,000%, ви будете платити 750,000 7,500 доларів США на рік, а якщо ваш баланс зріс до XNUMX XNUMX доларів, ваша плата зросте до XNUMX XNUMX доларів США на рік.

Тим не менш, багато компаній стягують плату менше 1% за послуги особистого користування. «Ми стягуємо 1% з перших 100,000 1 доларів, але після цього комісія зменшується. В основному я бачив комісію від 0.50% і вище у великих фірмах, які займаються маркетингом», – каже сертифікований фінансовий планувальник Томас Степп із Stapp Financial Wealth Management and Planning. І Бенсон зазначає, що: «Якщо вам зручно працювати з онлайн-фінансовим консультантом, ви можете знизити цю комісію до XNUMX% і отримати аналогічні послуги».

Тут можна знайти фінансового консультанта, який може задовольнити ваші потреби.

Існують також інші способи винагороди фінансовим консультантам, окрім відсотка активів під управлінням, і така домовленість може бути більш фінансово вигідною для вас, залежно від ваших потреб. «Є тисячі з нас, які вибирають стягувати плату за наші консультації погодинно, на основі проекту або постійну щомісячну плату. Це залежить від того, чого хоче та потребує клієнт», – каже сертифікований фінансовий планувальник Скіп Флемінг із Lodestar Financial Planning.

Опитування Magnify Money 2021 року показало, що 61% респондентів сказали, що платять менше 3,000 доларів на рік за пов’язані фінансові послуги та Це керівництво розбиває, що ви можете очікувати заплатити за різноманітні види послуг. Більше того, багато разів ці збори підлягають обговоренню, і ми виділений найкращі способи звернутися до фінансового консультанта щодо зниження заявлених гонорарів.

Чи вартий консультант цих витрат? 

Відповідь непроста, і чи вартує консультант цих витрат, залежить від таких факторів, як складність ваших фінансів і підкованість, коли справа доходить до фінансового планування та інвестування. «Хороший фінансовий консультант може запропонувати набагато більше, ніж управління інвестиціями. Радник повинен бути в змозі допомогти вам зі складними фінансовими питаннями, такими як планування виходу на пенсію, планування нерухомості, компенсація власного капіталу та загальне фінансове планування», – говорить Бенсон. Якщо ви не почуваєтеся комфортно братися за це самостійно, можливо, вам варто скористатися порадником. 

Додає сертифікований фінансовий планувальник Даніель Міура, засновник Spark Financials: «Досвідченому та добре навченому раднику знадобиться час, щоб глибше зануритися у ваші життєві цілі та прагнення» — і з цього моменту розробить для вас план. Якщо вам потрібна допомога, зверніться до порадника.

Тут можна знайти фінансового консультанта, який може задовольнити ваші потреби.

Ви також можете скористатися радником, якщо вам важко стримати свої емоції під час управління своїми інвестиціями, кажуть професіонали. «Багато людей, які керують собою, не мають дисципліни, щоб тримати емоції поза своїм фінансовим життям, і тому можуть приймати погані фінансові рішення, такі як продавати дешево і купувати дорого», – каже сертифікований фінансовий планувальник Едвард Шмітцер, президент і засновник. компанії River Capital Advisors.

Чи повинен я розпоряджатися своїми грошима самостійно?

Комісія за фінансові консультації може складати до десятків тисяч доларів протягом вашого інвестиційного життя. І це має значення. Отже, якщо особа має навички та дисципліну для розробки диверсифікованого портфеля, проведення досліджень, пов’язаних із своїм портфелем, тримання своїх емоцій під контролем, внесення змін до портфеля на основі фактів та досліджень і визначення належного рівня вилучення з портфеля, тоді Шмітцер каже: «Їм не потрібен порадник». Перевірити Це керівництво про те, хто робить НЕ потрібен фінансовий консультант.

Маєте запитання щодо співпраці з фінансовим консультантом чи бажаєте найняти нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].

• Електронні листи та запитання читачів відредаговані для ясності та стислості.