«Це змушує мене сумніватися, чи ми в правильних стосунках». Наш фінансовий радник є «найкращим виконавцем», але вона коштує значно більше 20 тисяч доларів на рік — навіть якщо ми втрачаємо гроші. Чи варто нам купувати новий?

Питання: Після того, як наш перший фінансовий радник пішов на пенсію, ми вибрали нового, рекомендованого нею, щоб продовжити наші відносини з фірмою. Наша фіксована ставка в розмірі 1,700 доларів США на рік змінилася на 0.9% наших активів під управлінням. Це означало, що гонорар становив близько 20,000 1 доларів на рік. Цього року ми додали ще 20,000 мільйон доларів до наших інвестицій у спадок. Але все ж наш консультант не піде на фіксовану комісію або нижчий відсоток комісії. Так, наш консультант є найкращим, але, як і всі, цього року наше портфоліо зазнає великого удару, і гонорар становитиме значно більше 10 15 доларів США. Чи повинні ми домагатися встановленої винагороди, навіть якщо це означає зміну радників? XNUMX-XNUMX-кратна початкова річна фіксована плата змушує мене сумніватися, чи ми в правильних стосунках. (Також шукаєте нового фінансового консультанта? Ви можете скористатися цим інструментом, щоб підібрати фінансового консультанта, який може відповідати вашим потребам.)

Відповідь: Відповідь непроста, але давайте почнемо з комісії в 0.9%, яка, за словами професіоналів, є досить стандартною для галузі. Але це не означає, що не варто вивчати далі, перевіряючи, що вона насправді робить для вас за цю плату, і чи може хтось такий же хороший стягувати набагато менше. «Для 0.9% краще, щоб консультант забезпечував комплексне планування, інакше ви платите занадто багато за те, що можна зробити за частки ціни», — каже сертифікований фінансовий планувальник Кріс Рассел з Tempus Pecunia. Сертифікований спеціаліст з фінансового планування Райан Таунслі з Town Capital додає: «Як радник я з розумінням ставлюся до того, щоб дотримуватися вашого графіка гонорарів за дуже рідкісними винятками. Це не означає, що ваш консультант надає цінність, яка вартує цієї винагороди. Сплата такої великої комісії має мати величезну цінність», — каже Таунслі.

Маєте проблеми з консультантом або шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].

Зі свого боку, сертифікований спеціаліст з фінансового планування Майкл Міллер з Miller Premier Investment Planning каже: «Ви повинні враховувати послуги, які надає ваш консультант, коли вирішуєте, чи варто його чи ні позбутися. Деякі фінансові консультанти надають дуже вичерпний перелік послуг з планування як частину свого пакету: планування нерухомості та підготовка документів, індивідуальні структуровані нотатки, податкове планування, управління ризиками, планування пенсійного доходу та навіть бізнес-планування... Зрештою, ви це той, хто насправді тримає всі карти, оскільки ви вирішуєте, кого найняти. Якщо ви відчуваєте, що ваш консультант не надає послуг і експертів за ту ціну, яку ви платите, у вас є свобода робити покупки».

Шукаєте нового фінансового консультанта? Ви можете скористатися цим інструментом, щоб підібрати фінансового консультанта, який може відповідати вашим потребам.

Більше того, ваш радник, здається, не так хоче працювати з вами, як, можливо, вона повинна, кажуть професіонали. «Ви хочете бути у стосунках, де відповідь на прохання буде однозначним ні? Є дешевші консультанти, які запропонують фіксовану плату», — каже Рассел. Дійсно, варто розглянути фіксовану плату. Шукаючи нового консультанта з фіксованою оплатою, сертифікований фінансовий планувальник Калеб Педдок із Ten Talents Financial Planning каже, що вам слід запитати нового консультанта, скільки годин він фактично витрачає на роботу з кожним клієнтом протягом певного року. «Скільки зустрічей ви отримуєте з ними на рік? Чи займається консультант податковим плануванням і плануванням бенефіціарів? Чи надають вони поради щодо розподілу активів, щоб допомогти вам утримувати правильні інвестиції на правильних податкових рахунках? Ви отримаєте більше від комплексного планування, ніж просто спроби знайти найкращого виконавця, який зосереджується лише на інвестиціях», — говорить Педдок.

І Таунслі зазначає, що консультант завжди повинен бути в процесі заробітку для вашого продовження бізнесу, а також зазначає, що комісії на основі активів повинні супроводжуватися зменшенням комісій у міру збільшення вашого портфеля. «Щоб розпоряджатися подвійними грошима, не потрібна подвійна робота, тому багаторівнева структура гонорару є найбільш прийнятною. Моя найкраща порада — отримати ще одну думку», — каже Таунслі.

З ким би ви не пішли, професіонали, ви можете опитати ще 2-3 людей, або навіть більше, якщо потрібно, щоб знайти когось, хто збирається зробити це та дати вам відчути, що гонорар того вартий. Ось керівництво щодо того, які запитання поставити будь-якому раднику, якого ви можете найняти.

Маєте проблеми з консультантом або шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].