Чи існує обмеження доходу для внесків?

A Рот ІРА це тип індивідуального пенсійного рахунку (IRA), який пропонує зростання без оподаткування. Коротше кажучи, ви сплачуєте податки на внески наперед, дозволяєте рахунку з часом зростати та насолоджуєтеся безподатковими розподілами в майбутньому.

Це може здатися чудовим, але ці облікові записи працюватимуть добре не для всіх. Ваш річний дохід має бути нижче певного ліміту, щоб уникнути штрафів.

Але які обмеження доходу Roth IRA і як діють штрафи? Ось що вам потрібно знати.

Почніть планувати свою пенсію з Blooom Який ліміт доходу для Roth IRA?

Обмеження доходу за IRA Roth базуються на вашому модифікований річний валовий дохід (AGI). Якщо ваші прибутки перевищують максимальний ліміт, ви не зможете робити внески без штрафних санкцій. Крім того, сума, яку ви можете внести без штрафу, зменшується, якщо ваш дохід перевищить мінімальний ліміт поступової відмови.

Обмеження максимального доходу Roth IRA на 2022 рік

Ось обмеження максимального доходу для Roth IRAs у 2022 році:

214,000 144,000 доларів США, якщо ви одружені, подаєте спільну заяву, або вдівець, який відповідає вимогам, 10,000 2022 доларів, якщо ви голова сім’ї, неодружені або одружені, подаєте документи окремо та проживаєте окремо XNUMX XNUMX доларів, якщо ви одружені, подаєте заяву окремо та проживаєте разом XNUMX Мінімальні обмеження на поступове скасування Roth IRA

Ось де почнеться припинення внесків Roth IRA у 2022 році:

204,000 129,000 доларів США, якщо ви одружені, подаєте спільну заяву, або маєте право на вдівець 0 XNUMX доларів, якщо ви голова родини, неодружені або одружені, подаєте документи окремо та проживаєте окремо XNUMX доларів США, якщо ви одружені, подаєте заяву окремо та проживаєте разом

Коли ваш дохід знаходиться в діапазоні поступової відмови, ви можете використовувати робочий аркуш IRS, щоб розрахувати свій зменшена сума внеску. Якщо ви опинилися нижче порогу поступової відмови, ви зможете внести максимальну суму за цей рік – за умови, що ви заробили принаймні рівну суму оподатковуваного доходу.

Примітка. Максимальний ліміт внеску може змінюватися щороку, але це так в даний час у 6,000 доларів на 2022 рік (7,000 доларів, якщо вам 50 років і більше).

Давайте розглянемо приклад того, як працюють ці обмеження доходу. Якщо ви 40-річний одноосібник із модифікованим AGI 75,000 6,000 доларів США, ви можете внести всі 6,000 129,000 доларів США до свого Roth IRA. Ви відповідатимете вимогам, оскільки ваш оподатковуваний прибуток становить щонайменше 135,000 доларів США, але менше ніж мінімальний ліміт поступової відмови у 3,000 3,000 доларів США. Однак, якщо ви заробите XNUMX XNUMX доларів, ви не зможете зробити свій внесок без штрафних санкцій. Крім того, якщо ви отримали оподатковуваний дохід у розмірі XNUMX доларів США, ви зможете внести лише до XNUMX доларів США.

Історія продовжується

Плануєте прожити довге життя? Гарантуйте собі дохід з AgeUp Що станеться, якщо ви перевищите ліміт доходу Roth IRA?

IRS стягує плату a 6% акцизного податку на надлишкові внески Roth IRA за кожен рік, вони залишаються на рахунку.

Наприклад, припустимо, що ваш дохід перевищує максимальний ліміт, але ви внесли 6,000 доларів на рахунок Roth IRA. У підсумку ви можете заплатити близько 360 доларів США на рік (плюс 6% вашого процентного прибутку на 6,000 доларів США). Податок продовжуватиметься щороку, поки надлишкова сума залишається на вашому рахунку.

Ви зробили надлишкові внески? Податкове управління США не стягуватиме з вас податок у розмірі 6%, якщо ви знімете їх (і ваші кінцеві прибутки) до дати подання податкової декларації за цей рік.

Що таке 5-річне правило Roth IRA?

Зняття коштів за Roth IRA слід розглядати «кваліфікований розподіл» щоб вони були звільнені від податків. Для того, щоб розповсюдження було кваліфікованим, вам має бути принаймні 59 ½ років, коли ви подаєте запит, і ви маєте відповідати п’ятирічному правилу. Правило п’яти років вимагає, щоб минуло п’ять років з податкового року, коли ви зробили свій перший внесок Roth IRA.

Отже, якщо ви відкриєте Roth IRA у віці 57 років і спробуєте отримати розподіл, коли вам виповниться 60, це не буде звільнено від податків, оскільки ви ще не задовольните правило п’яти років. Вам доведеться почекати, поки вам не виповниться принаймні 62 роки.

Roth IRA проти 401(k): у чому різниця?

Традиційні облікові записи 401(k). відрізняються від Roth IRA кількома ключовими параметрами.

Роботодавці пропонують працівникам плани 401(k), тоді як фізичні особи засновують Roth IRA безпосередньо з фінансовими установами. 401(k) внески здійснюються з використанням доларів до оподаткування, а зняття обкладаються податком на прибуток — протилежне вірно для Roth IRAs. 401(k)s не мають обмежень доходу, як Roth IRAs. Ви також можете щороку вносити набагато більше і отримати вигоду від підбору роботодавців. 401(k)s зазвичай вимагають, щоб ви брали розподіл як тільки тобі виповниться 72, тоді як Roth IRA ніколи не потребує розповсюдження.  Знайдіть свої старі пенсійні рахунки та заробіть гроші з Beagle Чи варто отримувати Roth IRA?

Roth IRA може бути цінним рахунком, який допоможе вам заощаджувати на пенсію та насолоджуватися безподатковим зростанням. Це особливо корисно, якщо ви очікуєте мати вищі податкові ставки пізніше в житті.

Однак це не буде хорошим варіантом, якщо ваш річний дохід занадто високий. Крім того, якщо ваш роботодавець пропонує план 401(k) і відповідає вашим внескам, цей обліковий запис цілком може запропонувати вищу віддачу від інвестицій.

Правильний вибір залежатиме від вашої зайнятості, річного доходу, статусу подання податкової декларації та очікуваних майбутніх податкових ставок. Обов’язково зважте Roth IRA проти інших варіантів, таких як 401(k)s і традиційних IRA. І майте на увазі, що вам не потрібно вибирати лише один. У деяких ситуаціях може бути корисно розділити ваші пенсійні кошти між кількома типами рахунків, наприклад Roth IRA та 401(k).