Ринок нерухомості сповільнюється через іпотечні ставки?

Ключові винесення

• Іпотечні ставки зросли майже втричі з цього часу рік тому.
• Однак ціни на житло продовжують зростати, що робить нові іпотечні кредити недоступними.
• Загалом, у порівнянні з минулим роком кількість нових кредитних заявок скоротилася на 41%.

За останній рік зростання інфляції та підвищення процентних ставок ФРС у відповідь спричинили потрясіння на ринку нерухомості. Трохи більше року тому іпотечні ставки були майже рекордно низькими. Зараз вони становлять близько 7%, у два-три рази вищі.

Хоча на деяких ринках у відповідь ціни на житло впали, у більшості випадків це падіння було недостатнім, щоб іпотечні платежі за нові покупки залишалися такими ж. Все це призвело до зростання вартості житла для покупців.

Ми розповімо про те, що вам потрібно знати про іпотечні тенденції за місяць і про те, що може піти в наступному році.

фон

Пандемія COVID-19 шокувала економіку, оскільки мільйони втратили роботу, а діяльність швидко припинилася. Уряд відповів поєднанням стимулюючих виплат і зниженням процентних ставок.

Під час пандемії ставки за іпотечними кредитами впали до історичного мінімуму, досягнувши 2.65% у січні 2021 року.

Оскільки країна вийшла з COVID спад і пандемічні обмеження послабилися, інфляція почала зростати через такі чинники, як жорсткий ринок праці та проблеми з ланцюгом поставок. Пік інфляції досяг у червні 2022 року на рівні 9.1%.

У відповідь на це Федеральна резервна система підвищила базову процентну ставку до 3.75%–4% з 0% на початку цього року. Це призвело до різкого зростання ставок по іпотеці.

TryqПро комплект витрат на інфраструктуру | Q.ai – компанія Forbes

Іпотечний попит

У міру зростання процентних ставок щомісячні виплати кредиту стають дорожчими та менш доступними без відповідного падіння цін на житло, яке не відбулося на багатьох ринках.

У 2022 році попит на іпотеку знизився. Заявки на нові позики впали приблизно на 41% порівняно з роком тому, і заявки на рефінансування впали більш ніж на 86%.

Схоже, грудень демонструє продовження цієї тенденції. За останній тиждень листопада кількість іпотечних заявок скоротилася на 0.8% порівняно з попереднім тижнем. Грудень традиційно є повільним місяцем для продажу житла, що, швидше за все, загострює проблему.

ставки

Поза економічною невизначеністю та занепокоєнням щодо наступаючий спадзначне підвищення іпотечних ставок є однією з основних причин падіння попиту на іпотеку.

На початку 2.65 року процентні ставки досягли найнижчого рівня в 2021% і залишалися відносно низькими протягом тривалого періоду, коливаючись між 2.75% і 3.25% протягом приблизно року.

Федеральна резервна система відреагувала на зростання інфляції підвищення базових ставок, що підвищило ставки кредитів на житло. За тиждень, починаючи з 1 грудня, середня ставка за 30-річною іпотекою з фіксованою ставкою в США становила 6.49%.

Це набагато нижче історичних максимумів, які сягали понад 18% ще на початку 1980-х років. Однак останній раз ставки перевищували 6% у 2008 році, тобто таких ставок не було майже 15 років.

Вплив підвищення ставок на ціни на житло є величезним.

Уявіть, що у вас є іпотека на тридцять років із залишком 250,000 2.5 доларів. При відсотковій ставці 988% ви сплачуєте 355,680 доларів США щомісяця на загальну суму 105,000 XNUMX доларів США. Загалом ви заплатите понад XNUMX XNUMX доларів США як відсотки.

За відсоткової ставки 7.5% ваш щомісячний платіж зростає до 1,748 доларів США. Це означає, що загальний платіж за кредитом становить 629,280 375,000 доларів США, що включає понад XNUMX XNUMX доларів США відсотків за весь термін дії позики.

Сьогодні сім’ї повинні дозволити собі щомісячний платіж приблизно вдвічі більший, ніж їм потрібно було рік тому, щоб дозволити собі будинок за такою ж ціною.

Ціни на будинок

Загалом із зростанням процентних ставок ціни на житло мають тенденцію до зниження. Це може пом’якшити удар від вищих ставок, які змушують нових покупців виплачувати більші кредити.

На жаль, зниження цін для покупців житла ще не відбулося, оскільки ціни на житло зростали до 2022 року.

У першому кварталі 2022 року середній будинок продавався за 514,100 3 доларів. У третьому кварталі середній будинок був проданий за 542,900 5 доларів. Це приблизно XNUMX% зростання менше, ніж інфляція, тобто житло трохи подешевшало.

Однак багато людей не бачили підвищення заробітної плати відповідно до інфляції, тобто доступність не покращилася.

Орендарі також відчувають тягар: орендна плата зросла на 7.8% у порівнянні з минулим роком. Це означає, що всі, хто все ще потребує фіксації ставки, мають справу з менш доступним житлом, ніж рік тому.

Чи сприятливий час для покупки чи продажу?

Якщо у вас є дім і ви хочете його продати, або ви збираєтеся купити будинок, ви можете задуматися, чи зараз правильний час. Відповідь полягає в тому, що насправді ніхто не знає.

Федеральна резервна система підвищила процентні ставки у відповідь на зростання інфляції. ФРС може продовжити цей шлях, підвищуючи ставки ще вище, або послабити прискорювач, якщо інфляція почне падати.

Також невідомо, чи зможуть ціни на житло продовжувати зростати на поточному рівні. Багато великих банків і фірм з нерухомості прогнозують падіння цін протягом наступного року. Зниження іпотечних заявок свідчить про менший попит, який може призвести до зниження цін.

Якщо ви намагаєтеся купити, ви граєте на те, що ФРС припинить підвищувати ставки або що зниження попиту з боку покупців змусить мотивованих продавців знизити ціни на житло.

Однак, якщо ви по інший бік рівняння, ви, швидше за все, сподіваєтеся, що ФРС припинить підвищення процентних ставок, що зробить іпотечні платежі на дорожчі будинки доступнішими.

Ви також повинні сподіватися, що страхи щодо рецесії не справдяться, що призведе до зменшення кількості потенційних покупців вашого будинку.

Bottom Line

Купівля житла є важливою частиною американської мрії. Зрозуміло, що для багатьох із нас зараз це недосяжно. Недавнє підвищення процентних ставок при незначних змінах цін на житло зробили це недосяжним для людини. Падіння кількості заявок на іпотечні кредити ілюструє це.

Для інвесторів відстеження ринку нерухомості є важливим. Навіть якщо ви не збираєтеся купувати будинок, ослаблення ринку нерухомості може дати вам чудову можливість придбати інвестиції в землю зі знижкою.

Якщо ви намагаєтеся купити будинок, вам потрібно стежити за доступністю житла та підтримувати інші інвестиції достатньо ліквідними, щоб зробити початковий внесок у короткий термін.

Q.ai усуває здогади про інвестування, зберігаючи ваші активи відносно ліквідними. Поки ви не будете готові зробити покупку, наш штучний інтелект шукатиме ринки в пошуках найкращих інвестицій для будь-яких ризиків і економічних ситуацій. Ми також диверсифікуємо ваші інвестиції, об’єднуючи їх Інвестиційні комплекти які роблять інвестування простим і стратегічним.

Найкраще, що ви можете активувати Захист портфоліо у будь-який час, щоб захистити ваші прибутки та зменшити втрати, незалежно від того, в яку галузь ви інвестуєте.

Завантажте Q.ai сьогодні для доступу до інвестиційних стратегій на основі штучного інтелекту. Коли ви внесете 100 доларів США, ми додамо ще 100 доларів на ваш рахунок.