Чи гарна ідея купувати будинок під час рецесії?

Ключові винесення

• З 1975 року до початку 2022 року індекс цін на житло зріс більш ніж на 860%.
• У середньому покупці житла, які купували на початку рецесії 2007 року, втратили 15.96% протягом наступних п’яти років, але все ще заробляли гроші протягом 10 років.
• Покупці житла, які придбали нерухомість на початку пандемії, спостерігали зростання вартості своїх будинків у середньому майже на 30%.
• Заощадження для початкового внеску може бути тривалим і складним процесом, але використання захищених від інфляції інвестицій і стратегій хеджування може допомогти пришвидшити цей процес.

Купівля будинку є головним пріоритетом для багатьох людей і, як правило, є однією з найбільших довгострокових цілей для інвесторів, які ще не встигли піднятися на сходах нерухомості. Це чудова мета, яка може забезпечити довгострокову безпеку та стабільність.

Але купити свій перший будинок важко.

Почнемо з того, що є питання початкового внеску. Економити звичайну щомісячну суму на додачу до наявної орендної плати, продуктів, рахунків, медичних послуг та всіх інших витрат на життя є важким завданням, і можуть знадобитися роки, щоб зібрати достатньо готівки.

Проблема ускладнюється тим, що ціни на житло часто зростають одночасно. Це може означати, що сума авансового внеску в 5%, яка є типовою для тих, хто вперше купує товар, може постійно змінюватися.

5% будинку вартістю 250,000 12,500 доларів США становлять 300,000 2,500 доларів США, але якщо ціна цього майна зросте до 5 XNUMX доларів США, це означає, що вкладникам потрібно зібрати ще XNUMX XNUMX доларів США, щоб досягти XNUMX%.

Друга проблема для тих, хто вперше купує товар, — правильно вибрати час. Для більшості людей покупка нерухомості є найбільшою покупкою, яку вони роблять у своєму житті. Платити через ніс або отримати вигідну пропозицію може значно змінити їхнє фінансове майбутнє, тому може бути нервовим роздумом про те, чи правильний час.

Усі ці проблеми ускладнюються, коли починають використовувати слово «рецесія». Це може змусити тих, хто вперше купує житло, хвилюватися про безпеку роботи, інвестиційні портфелі та напрямок ринку житла.

У короткостроковій перспективі ми не знаємо напевно, яке майбутнє чекає на нерухомість чи економіку в цілому, але ми можемо подивитися в минуле, щоб дати нам певні вказівки щодо того, як ці проблеми виникали раніше.

Давайте подивимося, як ринок нерухомості відреагував на попередні рецесії, що це означає для покупців і, нарешті, деякі інноваційні способи використання штучного інтелекту, щоб заощаджувати на перший внесок, не приймаючи великих ризиків з готівкою.

Завантажте Q.ai сьогодні для доступу до інвестиційних стратегій на основі штучного інтелекту. Коли ви внесете 100 доларів США, ми додамо ще 50 доларів на ваш рахунок.

Що таке рецесія?

Останнім часом було багато балачок про рецесію, а точніше про її технічне визначення. Перш ніж перейти до попередніх рецесій і того, як розвивався ринок нерухомості, давайте розглянемо цю фундаментальну деталь.

Раніше рецесія вважалася, коли було два квартали поспіль з негативним зростанням ВВП. Це означало, що якщо економічна активність йшла назад протягом шести місяців поспіль, це була рецесія.

Це трохи тупий інструмент, тому тепер справа до Національне бюро економічних досліджень (NBER) оголосити про початок економічного спаду.

Прямо зараз є чудовим прикладом. Ми вже пережили два квартали поспіль економічний спад, однак є деякі економічні дані, які є досить позитивними. Показники робочих місць хороші, споживчі витрати залишаються стабільними, а доходи компаній у багатьох секторах також зросли.

Ось чому NEBR вирішила, що зараз ми не зовсім на території рецесії.

Ринок нерухомості під час попередніх рецесій

Ви можете здивуватися, дізнавшись, що з 2000 року було лише три офіційні рецесії, і вони тривали 31 місяць із загальних 259. Досить добре.

Справа в тому, що рецесії можуть бути страшними, і вони можуть вплинути на багатьох людей, тому так багато уваги приділяється тому, коли може настати наступна. Однак дуже важливо зберігати перспективу, тому що загалом економіка та фондовий ринок мають тенденцію швидше зростати, ніж падати.

З огляду на все це, як працював ринок житла під час попередніх рецесій? Нижче a діаграму Федерального агентства фінансування житла США, що показує зростання індексу цін на житло з 1975 року до 1 кварталу 2022 року.

Сірі смуги на діаграмі відображають рецесії, і ви можете бачити, що загалом ціни на житло залишаються надзвичайно стабільними. Але що б це означало для покупців у той час?

Березень 2001 - листопад 2001

На початку 2000-х закінчився період зростання, який був найтривалішим за всю історію США. Майже всі 1990-ті роки були періодом тривалого економічного зростання, який нарешті завершився на початку 2001 року.

Існувала низка факторів, які спрацювали, включно з розривом бульбашки доткомів і терористичними атаками 11 вересня.

Незважаючи на це, це була відносно коротка рецесія, і до кінця року економіка знову повернулася. Протягом усієї рецесії ринок житла продовжував зростати, збільшившись трохи більше ніж на 6% з першого кварталу 1 року до першого кварталу 2001 року.

Для покупців житла, які придбали житло на самому початку рецесії, у першому кварталі 1 року, вони впоралися дуже добре. За п'ять років від початку кризи 2001 року індекс цін на житло зріс на 2001%, а за 48.59 років – на 10%.

Чому 10-річна прибутковість була нижчою, ніж п'ятирічна, запитаєте ви? Тому що наприкінці 2007 року в місто прийшла чергова рецесія.

З грудня 2007 по червень 2009

Глобальна фінансова криза 2008 року (яка фактично почалася в 2007 році) була найгіршою з часів Другої світової війни. Ми не тільки спостерігали крах транснаціональних банків і фінансових установ, але й багатьом іншим галузям потребували мільярдні застави, щоб утриматися на плаву.

Це завдало особливої ​​шкоди інвесторам у нерухомість та покупцям житла, враховуючи, що крах був за межами ринку житла.

Рецесія тривала значно довше, ніж попередня, і знадобилося багато років, щоб економіка та підприємства повністю відновилися, навіть після офіційного завершення рецесії.

Покупці житла, які купували на піку ринку, швидше за все, побачили б різке падіння вартості нерухомості, причому п’ятирічна віддача від індексу цін на житло з початку рецесії становила хворобливі -15.96%.

Через 10 років ринок відновився до такого стану, коли власники будинків знову опинилися в плюсі, хоча із загальною прибутковістю 7.73% за цей період не було чого надто радіти.

Незважаючи на це, варто зазначити, що навіть за найгіршого можливого ринкового часу середній покупець житла все одно заробив би гроші протягом 10-річного періоду.

Лютий 2020 – квітень 2020

Остання рецесія також отримала нагороду за найдивнішу. По-перше, це було жорстоке, з найбільшим економічним спадом з часів Великої депресії. По-друге, воно з’явилося та зникло миттєво, від початку до кінця тривало менше трьох місяців.

Через характер пандемії вона також спричинила значний рівень активності на ринку житла. У зв’язку з тим, що компанії в усьому світі змушені надавати працівникам можливість працювати вдома, багато хто скористався можливістю переїхати в житло, передмістя та навіть місто, коли дорога на роботу перестала бути фактором.

Покупці житла, які зважилися на початку пандемії, можливо, тоді здавалися сміливими, але вони були щедро винагороджені: індекс цін на житло з того часу зріс на 28.33%.

Що робити першим покупцям житла?

Висновок тут полягає в тому, що покупцям, які вперше купують будинок, не варто надто турбуватися про час покупки житла, якщо у них є тривалий часовий горизонт. Навіть найгірший ринковий таймінг за останні 20 років все одно закінчувався в плюсі ​​після досить тривалого періоду часу.

Важливо подумати про те, чи може ринок у вашому регіоні виглядати завищеним, але ви також повинні розуміти, що неможливо знати напевно, яке майбутнє чекає на житло в короткостроковій перспективі.

Отже, хоча ми не можемо допомогти вам точно передбачити ринок житла, ми можемо допомогти вам заощадити на вашому початковому внеску. Одне з найбільших питань для тих, хто вперше купує товар, — де зберігати свої заощадження.

Банківські рахунки майже нічого не сплачують у вигляді відсотків, але портфель акцій з високим ризиком може коливатися занадто сильно, і навіть може знизитися в ціні залежно від того, скільки часу у вас залишилося, поки ви не захочете купити будинок.

У Q.ai ми знайшли гарне вирішення проблеми. наш Інфляційний комплект це інвестиційний пакет із низьким ризиком, який розподіляє кошти на ряд активів, призначених для захисту від інфляції. Ми використовуємо власну технологію штучного інтелекту для автоматичного відновлення балансу між казначейськими цінними паперами, захищеними від інфляції (TIPS), дорогоцінними металами, такими як золото та срібло, а також товарами.

Цей набір дає можливість отримати більший прибуток, ніж готівка, без великих ризиків фондового ринку.

Якщо ви прагнете інвестувати у фондовий ринок для потенційно більшого зростання, у нас є ще один трюк у рукаві. наш Захист портфоліо використовує ШІ для реагування та прогнозування ризиків, які можуть вплинути на ваш портфель, а потім реалізує стратегії для захисту від них.

Це не може повністю уникнути збитків, але може бути корисним страховим полісом для потенційного обмеження збитків.

Завантажте Q.ai сьогодні для доступу до інвестиційних стратегій на основі штучного інтелекту. Коли ви внесете 100 доларів США, ми додамо ще 50 доларів на ваш рахунок.