Чи ануїтет – це те, що вам потрібно, щоб захистити свій портфель від рецесії?

Про це стверджує Асоціація страхування життя, маркетингу та досліджень (LIMRA). ануїтет продажі зросли на 22% до 77.5 мільярдів доларів у другому кварталі. Це найвищий квартальний обсяг продажів, коли-небудь зареєстрований з тих пір, як некомерційна торгова асоціація почала відстежувати дані в 2014 році. Давайте розберемося, чому відбувається такий сплеск і чи варто вам також розглядати можливість придбання ануїтету.

A фінансовий радник може допомогти вам знайти додаткові джерела доходу для виходу на пенсію.

Чому продажі ануїтетів досягли рекордного рівня

Опитування продажів індивідуальних ануїтетів LIMRA в США показує, що продажі ануїтетів підскочили на 22% до 77.5 мільярдів доларів США у другому кварталі, що майже на 9 мільярдів доларів перевищує попередній рекорд, встановлений у четвертому кварталі під час Великої рецесії 2008 року.

«Тривале падіння ринку акцій і зростання процентних ставок спонукали інвесторів купувати рекордні відстрочені ануїтети з фіксованою ставкою у другому кварталі», — сказав Тодд Гізінг, помічник віце-президента LIMRA Annuity Research, у прес-релізі.

Дослідження LIMRA показує, що виробники відстрочених ануїтетів із фіксованою ставкою пропонують у середньому «процентні ставки більш ніж у чотири рази вищі, ніж банківський CD». І це зробило ці продукти цінними для інвесторів, які шукають захисту та зростання.

Крім того, загальний обсяг продажів відстрочених ануїтетів з фіксованою ставкою сягнув 28.2 мільярда доларів США у другому кварталі, що на 76% вище, ніж продажі у другому кварталі 2021 року. І це робить цей квартал найкращим в історії щодо відстрочених ануїтетів з фіксованою ставкою.

Загалом відстрочені ануїтети з фіксованою ставкою досягли 44.1 мільярда доларів США за перші шість місяців 2022 року, що на 44% більше, ніж за той самий період 2021 року.

Що таке ануїтет?

Ануїтет — це договір страхування, який ви можете придбати у фінансової установи за певну суму грошей в обмін на одноразову або періодичну виплату.

Залежно від того, який тип ануїтету ви хочете придбати, ви можете отримувати виплати негайно або почекати пізніше. Існує два основних типи ануїтетів: фіксовані та змінні.

Історія продовжується

Фіксовані ренти. З цими ануїтетами ви можете вибрати періодичні платежі. Страхова компанія, яка вам допомагає, розрахує виплати на основі віку власника рахунку, тривалості виплат, кількості грошей на рахунку та інших факторів. Це дозволить вам налаштувати платежі протягом кількох років або до кінця життя власника облікового запису.

Змінні ануїтети. Змінні ануїтети пропонують широкий спектр інвестицій, і одна з переваг передбачає відстрочення сплати податків. Відстрочка сплати податків означає, що ви не будете боргувати федеральні податки на прибуток з грошима, які ви заробляєте за допомогою змінного ануїтету, поки ви не вирішите зняти гроші, отримуйте виплати доходу собі або бенефіціару. Це також дозволяє переміщувати гроші між варіантами інвестування без сплати податків.

Це правильний час для вас, щоб купувати ануїтети?

Коли процентні ставки зростають, ставки ануїтету також мають тенденцію до зростання, оскільки страхові компанії інвестують у цінні папери з фіксованим доходом, такі як облігації. Однак коли відсоткові ставки знижуються, це також означає, що продажі ануїтетів зменшаться, а ануїтизовані платежі будуть меншими.

У 2022 році Федеральна резервна система здійснила друге поспіль підвищення процентної ставки на 0.75 базисного пункту (три чверті відсоткового пункту), що є найвищим рівнем з грудня 2018 року та четвертим підвищенням ставки за рік.

Як правило, ануїтети вважаються безпечними інвестиціями, які пропонують довгострокове зростання та дохід. Багато власників контрактів вважають їх формою страхування, яка захищає від ризику пережити свої пенсійні заощадження.

Оскільки ставки зростають, це може бути гарною можливістю для працівників, які виходять на пенсію, і тих, хто раніше вийшов на пенсію, збільшити свої доходи за рахунок вищих виплат. Ця тенденція, ймовірно, триватиме до тих пір, поки Федеральна резервна система підвищує процентні ставки для боротьби з інфляцією.

Варто взяти до уваги одну примітку: оскільки ануїтети зростають із відстроченими податками, вам не доведеться платити податки, доки ви не знімете гроші або не отримаєте виплати. Отже, якщо ви придбали ануїтет за кошти до оподаткування, ваші зняття коштів і платежі оподатковуватимуться як дохід.

Bottom Line

Ануїтети можуть запропонувати інвесторам довгострокове зростання та дохід. Але інвесторам також доведеться платити податки на зняття коштів і платежі. Із зростанням процентних ставок ануїтети стали більш привабливими, пропонуючи вищі виплати. Але ви також повинні зауважити, що коли ставки падають, ваші платежі також будуть меншими. Як і у випадку з будь-яким рішенням щодо пенсійного доходу, не забудьте пройти через усі переваги та ризики з кваліфікованим фінансовим експертом, перш ніж купувати ануїтет.

Поради щодо виходу на пенсію

• A фінансовий радник може допомогти вам створити фінансовий план для ваших потреб і цілей виходу на пенсію. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.

• SmartAsset безкоштовний 401(k) калькулятор може допомогти вам оцінити, наскільки ваші пенсійні заощадження можуть зрости з часом.

Не пропускайте новини, які можуть вплинути на ваші фінанси. Отримуйте новини та поради щоб приймати більш розумні фінансові рішення за допомогою електронної пошти SmartAsset, що раз на півтижня. Це 100% безкоштовно, і ви можете скасувати підписку в будь-який час. Зареєструватися зараз.

Щоб отримати важливі відомості щодо SmartAsset, натисніть тут.

Фото: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,

Повідомлення Чи ануїтет – це те, що вам потрібно, щоб захистити свій портфель від рецесії?  вперше з'явився на Блог SmartAsset.