Заробіток у розмірі 4 мільйони доларів, швидше за все, дозволить вам спокійно вийти на пенсію у віці 55 років. Головним завданням буде накопичення такого капіталу до 55 років. - приблизно за десять років до того, як більшість людей перестануть працювати. Інші проблеми включають необхідність платити за приватне медичне страхування, очікування принаймні семи років для отримання пільг із соціального забезпечення та штрафи за дострокове зняття коштів з пенсійних рахунків із податковими пільгами. Фінансовий консультант може допомогти вам розробити план оплати за надійний вихід на пенсію.
Чи можливий вихід на пенсію в 55 років із 4 мільйонами доларів?
Згідно з опитуванням Gallup 62 року, середній вік, у якому більшість людей виходить на пенсію, становить 2021 роки. Але якщо у вас є 4 мільйони доларів заощаджень, цілком можливо вийти на пенсію до 55 років.
Достроковий вихід на пенсію дає багато переваг. Серед них краще здоров’я, що, ймовірно, означає менші витрати на охорону здоров’я; покращена здатність працювати неповний робочий день для додаткового доходу та задоволення; і загалом більш приємний і тривалий вихід на пенсію.
Основна причина, чому все більше людей не виходять на пенсію в 55 років, полягає в тому, що їм бракує належних заощаджень. Накопичення 4 мільйонів доларів до 55 років вимагатиме жертв, дисципліни, зосередженості, планування та, ймовірно, певної міри удачі.
Інші недоліки включають затримку доступу до Medicare, соціального забезпечення та зняття пенсійних заощаджень без штрафів. Однак, якщо ви можете заощадити 4 мільйони доларів і не очікуєте надто розкішного способу життя на пенсії, ви, швидше за все, зможете здійснити свої мрії про відмову від роботи до 55 років.
Якщо ви готові до співпраці з місцевими консультантами, які допоможуть вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Як вийти на пенсію в 55 років із 4 мільйонами доларів
Щоб знати, чи можете ви вийти на пенсію в 55 років з 4 мільйонами доларів, вам потрібно знати, скільки ви плануєте витратити після того, як припините працювати. Одним із поширених підходів є використання 70% вашого передпенсійного доходу як орієнтира.
Згідно з даними Бюро статистики праці, станом на четвертий квартал 55 року середній дохід американців у віці від 64 до 61,204 років становив 2022 42,842 долари США на рік. Сімдесят відсотків із них становить XNUMX XNUMX долари США. Звичайно, ваші фактичні потреби в доході можуть бути вищими залежно від ваших витрат на охорону здоров’я, місця вашого проживання та інших факторів.
Наступне питання полягає в тому, який дохід ви можете очікувати на пенсії. Багато консультантів використовують для оцінки безпечну ставку зняття. Відповідно до цього методу, знявши від 3.3% до 4% ваших заощаджень у перший рік виходу на пенсію, а потім коригуючи наступні зняття з урахуванням інфляції, можна безпечно розтягнути свої заощадження на 30 років.
Дотримуючись цих вказівок, ви можете безпечно вилучити від 132,000 160,000 до 4 55 доларів США зі свого портфеля в 42,842 мільйони доларів у віці 55 років. Це більш ніж у три рази перевищує 4 XNUMX долари, які знадобляться середньостатистичному XNUMX-річній людині, що означає, що ваших XNUMX мільйонів доларів буде більш ніж достатньо .
Перешкоди для виходу на пенсію в 55 років із 4 мільйонами доларів
Накопичити 4 мільйони доларів до 55 років — це виклик. Звичайний підхід до пенсійних заощаджень, коли ви вкладаєте близько 10% свого доходу на пенсійний рахунок із пільговим оподаткуванням і інвестуєте їх у фонд цільової дати, може не спрацювати, якщо ви не маєте винятково високих доходів. Можливо, вам доведеться значно скоротити витрати на життя перед виходом на пенсію, заощаджувати набагато більше та прийняти більш агресивну інвестиційну стратегію, орієнтовану на зростання.
Ваша здатність знімати гроші зі своїх пенсійних рахунків із податковими пільгами є ще однією серйозною проблемою, яку ставить передчасний вихід на пенсію. Зняття грошей із плану 401(k) та індивідуального пенсійного рахунку (IRA) до досягнення 59.5 років зазвичай вимагає від вас сплати штрафу в розмірі 10% від суми, яку ви зняли, плюс будь-які податки до сплати. Штрафи за дострокове зняття коштів за чотири з гаком роки можуть серйозно зменшити ваші пенсійні заощадження.
Ще одна проблема з виходом на пенсію в 55 років полягає в тому, що в більшості випадків вам потрібно мати принаймні 62 роки, щоб отримувати соціальні виплати. Цей семирічний розрив може змусити вас надмірно залежати від вилучення коштів із вашого портфеля, що потенційно піддасть вас ризику послідовності прибутків, якщо ринок зазнає спаду.
Medicare є ще однією цінною перевагою, яка недоступна для більшості 55-річних пенсіонерів. Поки ви не досягнете звичайного кваліфікаційного віку 65 років, ваш бюджет після виходу на пенсію повинен буде включати сплату премій за приватне медичне страхування.
Bottom Line
Ймовірно, ви можете вийти на пенсію в 55 років, якщо у вас є 4 мільйони доларів заощаджень. Ця сума, за загальноприйнятими оцінками, може забезпечити достатній дохід, щоб заплатити за комфортну пенсію. Проте, принаймні в перші роки вам, ймовірно, доведеться обходитися без соціального страхування та або відмовитися, або сплатити штрафи за зняття коштів із пенсійних рахунків із податковими пільгами, а також сплачувати премії за приватне медичне страхування, поки ви не досягнете права на Medicare у 65 років.
Поради щодо планування виходу на пенсію
Підготувати план фінансування вашої пенсії набагато простіше за допомогою досвідченого та кваліфікованого фінансового радника. Безкоштовний інструмент SmartAsset підбере вас до трьох фінансових консультантів, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно опитати своїх консультантів, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, почніть зараз.
Одним із перевірених методів підвищення купівельної спроможності на пенсії є переїзд у дешевше місто, коли ви припините працювати. Посібник SmartAsset щодо міст з найнижчою ціною для виходу на пенсію може допомогти вказати вам шлях до комфортного виходу на пенсію, навіть якщо ваш дохід буде обмеженим.
Фото: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos
Допис Чи достатньо 4 мільйонів доларів, щоб вийти на пенсію в 55 років? вперше з'явився на SmartAsset Blog.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/4-million-enough-retire-55-140032539.html