Чи достатньо 3 мільйонів доларів, щоб вийти на пенсію в 50 років?

Достроковий вихід на пенсію – чудова мета для багатьох. Але щоб мати можливість вийти на пенсію рано та з комфортом, вам знадобиться наполегливий результат. Скільки вам потрібно, залежить від того, як ви відповісте на кілька запитань: яка ваша середня вартість життя? Скільки грошей ви зароблятимете щорічно на прибутках від інвестицій і додатковому доході? А як твоє здоров'я і на скільки тобі вистачить пенсійних накопичень?

Якщо ваша мета — вийти на пенсію в 50 років, 3 мільйони доларів можуть вас досягти. Щоб жити комфортно, вам потрібно розумно підходити до своїх інвестицій, бути зручним для скорочення деяких витрат і бути в змозі доповнити свій пенсійний дохід. Ось як визначити, чи достатньо 2 мільйонів доларів, щоб вийти на пенсію в 50 років.

Фінансовий консультант може допомогти вам скласти фінансовий план відповідно до ваших пенсійних цілей і потреб. 

Скільки доходу можуть приносити 3 мільйони доларів США на рік?

Хороша новина полягає в тому, що 3 мільйони доларів можуть генерувати велику суму самостійно щорічно. Припустімо, ваші інвестиції в розмірі 3 мільйонів доларів принесуть скромний прибуток у 4%. Ці 4% становлять 120,000 80,000 доларів. Якщо ви живете на 40,000 3,040,000 доларів і реінвестуєте 3,161,600 4 доларів, ваші інвестиції в XNUMX XNUMX XNUMX доларів зростуть до XNUMX XNUMX XNUMX доларів із зростанням ще на XNUMX% за рік.

Якщо ви зможете продовжувати таким чином, ваші інвестиції перевищать середній рівень інфляції в 3-4%, і ви зможете підтримувати свою ефективність протягом багатьох років. Звичайно, деякі роки прийдуть із вищими чи нижчими доходами, а також вищими та нижчими темпами інфляції. Але 3 мільйони доларів — це значний буфер, який може перенести вас у ваші сутінкові роки, якщо ви зможете знизити свої витрати.

Як розрахувати, скільки грошей вам знадобиться для виходу на пенсію

Комплексний калькулятор пенсії від SmartAsset може дати точну оцінку того, скільки грошей вам знадобиться для виходу на пенсію. Враховуючи своє місцезнаходження, витрати, доходи та асигнування, ви зможете краще оцінити, скільки вам знадобиться.

За допомогою калькулятора SmartAsset ви можете ввести цю інформацію та оцінити, скільки вам знадобиться, щоб вийти на пенсію у 50 років. З 80,000 2 доларів США щорічних витрат, 4% інфляції та 3.2% прибутковості калькулятор підрахував, що нам знадобиться 40 мільйона доларів, щоб жити. комфортно протягом наступних XNUMX років.

Історія продовжується

Як створити потоки доходу в 3 мільйони доларів

Ви можете інвестувати свої 3 мільйони доларів багатьма способами, щоб переконатися, що вони генерують гроші, на які ви зможете жити на пенсії. Розглянемо кілька популярних способів.

Інвестуйте в нерухомість

Вкладення грошей у нерухомість – чудовий спосіб отримати додатковий дохід. Незалежно від того, чи йдеться про інвестиції в інвестиційні фонди нерухомості (REITs) чи купівлю інвестиційної нерухомості, володіння інвестиціями в нерухомість може стати великою перевагою для вашого портфеля. REITs добре відомі тим, що забезпечують високий прибуток. Фізична інвестиційна нерухомість може приносити вам регулярний дохід у вигляді орендних платежів, а вартість активу з часом може зростати.

Інвестуйте в акції з високими дивідендами

Розгляньте можливість вкласти частину своїх грошей в акції з високими дивідендами. Окремі акції, як-от AT&T (T) і Best Buy (BBY), принесли понад 5% дивідендів на кінець 2022 року. Інвестиції в дивідендні акції — чудовий спосіб збільшити свій капітал і отримати дохід на пенсію. Однак знайте, що інвестування в окремі акції супроводжується ризиком. Ви ж не хочете складати всі яйця в один кошик.

Інвестуйте в ануїтети

Ануїтети – це інвестиції з низьким рівнем ризику, які ви робите зі страховою компанією. Ці інвестиції забезпечують гарантовану норму повернення ваших інвестицій. Це означає, що вони принесуть вам надійний дохід. Їх низький рівень ризику робить їх чудовим доповненням до вашого інвестиційного портфеля, особливо якщо ви також інвестуєте в більш ризиковані сфери (наприклад, нерухомість чи акції).

Отримайте додатковий пенсійний дохід

Коли ви виходите на пенсію, ваш дохід переходить з одного основного джерела в кілька джерел. Було б добре вивчити наявність додаткового пенсійного доходу. Незалежно від того, працюєте ви на фрілансі, консультуєте чи працюєте на неповний робочий день, наявність трохи додаткових грошей допоможе вашим пенсійним заощадженням піти далі. Крім того, це дозволить вам зайнятися та спілкуватися з більшою кількістю людей.

Пам’ятайте про податкове планування

З усіма інвестиціями, у яких ви могли б брати участь, після виходу на пенсію, ви не можете обійтися без податкового планування. Ви будете сплачувати податки зі свого інвестиційного прибутку. Отже, наприклад, якщо ви плануєте продати акції в майбутньому, податки на приріст капіталу будуть у ваших дверях, якщо ви заробите гроші на такому продажу.

Не кажучи вже про рахунки соціального страхування та пенсійні рахунки, як-от 401(k) або індивідуальні пенсійні рахунки (IRA), це джерела доходу, з яких ви також будете платити податки. Знання того, які податки ви будете платити на пенсії, значною мірою вплине на те, скільки ви зможете заощадити.

Подумайте про планування нерухомості

Маючи 3 мільйони доларів у віці 50 років, ви маєте значну частину своїх грошей на молодому етапі свого життя. Тож можна легко використати значну частину грошей на поточну діяльність, наприклад, на відпустку з сім’єю. Але планування нерухомості наперед зробить чудеса не лише для вас, але й для вашої родини.

Створіть бенефіціарів у своїх пенсійних рахунках, як-от 401(k) та індивідуальні пенсійні рахунки (IRA), і переконайтеся, що вони часто оновлюються на випадок кардинальних подій. Ви також можете відкласти деякі зі своїх активів, як-от будинок і/або будинок для відпочинку, якщо у вас є такий, щоб передати його сім’ї, щоб їм не довелося брати нову іпотеку, коли ви вже виплатили свою.

Слідкуйте за станом свого здоров'я

Охорона здоров’я є пріоритетом для кожного, незалежно від категорії податків. Не кажучи вже про те, що витрати на охорону здоров’я зростатимуть із віком. Переконайтеся, що ви проходите обстеження у свого лікаря, харчуєтеся здорово, часто займаєтеся спортом і не займаєтеся небезпечною діяльністю, і це лише деякі з планів, про які ви можете пам’ятати під час виходу на пенсію.

І дослідіть, який тип медичної допомоги вам може знадобитися в майбутньому залежно від того, чи є у вас хронічна хвороба чи ні. А коли вам виповниться 65 років, ви маєте право на програму Medicare, тому вам не доведеться оплачувати всі витрати на лікування зі своєї кишені. У віці від 50 до 65 років ви можете використати цей час для створення екстрених заощаджень спеціально для вашої охорони здоров’я.

Bottom Line

Вийти на пенсію в 50 років - чудова мета. Якщо ви заощадили 3 мільйони доларів, цілком ймовірно, що ви зможете комфортно вийти на пенсію. Вам потрібно буде врахувати витрати на проживання, інфляцію та очікувану норму прибутку від ваших інвестицій. За допомогою фінансового консультанта та певного додаткового доходу ви зможете розтягнути гроші на пенсію до останніх років.

Поради щодо дострокового виходу на пенсію

• Якщо ви хочете достроково вийти на пенсію, вам слід поговорити з фінансовим радником. Знайти кваліфікованого фінансового консультанта неважко. Безкоштовний інструмент SmartAsset підбирає вас до трьох перевірених фінансових консультантів, які обслуговують вашу територію, і ви можете безкоштовно поспілкуватися зі своїми консультантами, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, почніть зараз.

• Хочете дізнатися, скільки коштуватиме ваш 401(k), коли ви підете на пенсію? Використовуйте безкоштовний калькулятор SmartAsset.

Фото: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/jacoblund, ©iStock.com/LaylaBird

The post Чи достатньо 3 мільйонів доларів, щоб вийти на пенсію в 50? вперше з'явився на SmartAsset Blog.