Гарантій на пенсії мало. Але ймовірно, що вам знадобиться більше грошей, ніж ви заощаджуєте на даний момент, кажуть фінансові консультанти.
Звичайно, скільки вам насправді потрібно, залежить від незліченних факторів: де ви живете, ваші постійні витрати, спосіб життя, який ви сподіваєтесь вести, ваш вік, витрати на лікування, чи підтримуєте ви ще когось, скільки ваш чоловік заощадив, ваші Виплати соціального страхування і так далі. Крім того, слід враховувати інфляцію, прибутки від інвестицій та інші невідомі фактори. Не існує універсальної цифри економії, до якої можна прагнути.
Тим не менш, 1 мільйон доларів раніше був орієнтиром для фінансової безпеки при виході на пенсію, каже Мікеле Лі Файн, засновник і генеральний директор Наріжне консультування щодо багатства. Але зростання вартості життя означає, що цього може бути недостатньо, особливо в таких дорогих містах, як Нью-Йорк, де знаходиться Файн.
«Хоча це все ще винятковий рівень досягнення, залишається сумнівним, чи ця сума є стійким джерелом доходу протягом усього життя, враховуючи покращене довголіття та високу інфляцію», — каже Файн.
Елвін Карлос, сертифікований фінансовий планувальник (CFP) і керуючий партнер компанії Управління районної столицірекомендує пенсіонерам наближатися до 2 мільйонів доларів, що вдвічі перевищує традиційний контрольний показник. Опитування щодо пенсії, проведене Schwab у 2021 році, показало, що багато людей відчувають те саме, а середній працівник каже, що потрібно 1.9 мільйона доларів на пенсію. І це стосується людей, які зараз майже на пенсії — число може зрости ще більше для молодих людей, які ще десятиліттями працюють.
«Навіть якщо ви можете прожити на 3,000 доларів на місяць, щоб покрити витрати на проживання та подорожі, вам все одно доведеться витрачати гроші на ремонт будинку, податки на майно, витрати на охорону здоров’я та, можливо, витрати на довгостроковий догляд», — каже Карлос.
Це викликає тривогу, враховуючи, що середній штатний американський працівник із 401(k) минулого року втратив 35,354 XNUMX долари, за матеріалами Vanguard (середнє значення, яке спотворено високооплачуваними, трохи краще: близько 141,542 XNUMX доларів).
Нинішня економіка встановлює нові норми для виходу на пенсію: інфляція та a скелястий фондовий ринок погіршуються Американська пенсійна криза, оскільки молоді працівники та пенсіонери однаково борються з вищою вартістю життя, від житла до продуктів харчування та медичного обслуговування. Це веде до все більш негативні перспективи для багатьох американців що вони можуть покрити свої поточні рахунки — і не забувайте дозволити собі спокійно вийти на пенсію одного дня.
Звичайно, ви можете заощадити менше 1 мільйона доларів і все одно вийти на пенсію — це стосується багатьох нинішніх пенсіонерів. Але фінансові експерти стверджують, що працівники повинні заощаджувати більше, ніж будь-коли, щоб почуватися комфортно та впевнено на пенсії.
«Мільйон доларів — це вже не те, що було раніше, але він все ще може забезпечити комфортний вихід на пенсію, якщо все робити правильно», — каже Гейтс Літтл, президент і генеральний директор Southern Bank Company. Тим не менш, «якщо ви заробляли 100,000 1 доларів на рік протягом більшої частини свого професійного життя, ви, ймовірно, звикли до набагато комфортнішого способу життя, ніж може забезпечити пенсія в XNUMX мільйон доларів».
Як підготуватися до пенсії
Загалом кажучи, консультанти рекомендують прагнути відкладати від 10% до 15% свого доходу на пенсію, починаючи з двадцяти років. Але існує величезна різниця, і багато людей не можуть дозволити собі ховати 10% свого доходу щомісяця. Багато міленіалів і представників покоління Z кажуть так не бачу сенсу відкладати на пенсію, враховуючи постійно зростаючу вартість життя та інші життєві загрози.
Але заощадити хоча б трохи на майбутнє краще, ніж нічого; дуже малоймовірно, що настане час, коли звичайна людина побажає, щоб вона заощадила менше гроші. Якщо вам важко заощаджувати, прагніть до меншої суми в доларах або відсотка щомісяця, каже Карлос, навіть 20 доларів або 1% вашого доходу — це надійний початок. Нехай цифра понад 1 мільйон доларів не заважає вам.
«Якщо ви не робите внесок у свій 401(k), вносьте 3% або 5%», — каже він. «Ви також можете налаштувати автоматичне збільшення своїх внесків на 1% або 2% щороку, тому вам не доведеться про це турбуватися».
Ще одне емпіричне правило, каже Бенджамін Вестерман, CFP і CPA та виконавчий віце-президент з управління капіталом компанії OneDigital: Прагніть заощадити у 20 разів свої річні витрати протягом вашої кар’єри. Це може бути легше подумки, ніж 10-15% вашого доходу щороку, коли вам важко оплачувати рахунки.
«Досягнувши цієї мети, у поєднанні з виплатами соціального страхування, ви можете насолоджуватися тим самим рівнем життя на пенсії, що й протягом років роботи», — каже Вестерман. «Якщо ви не впевнені, скільки витрачаєте щороку, не хвилюйтеся. Ви можете впевнено працювати назад і використовувати від 4% до 5% відсотка вилучення своїх інвестицій».
Отже, якщо ви заощадили 1 мільйон доларів, ви можете знімати від 40,000 50,000 до XNUMX XNUMX доларів на рік після виходу на пенсію. Для деяких людей цього буде більш ніж достатньо, залежно від того, де вони живуть і які їхні витрати.
«Зустріч із консультантом і створення індивідуального фінансового плану, який включає ваші (або вашої сім’ї) конкретні цілі, дохід, борг, чистий капітал тощо, мають вирішальне значення для кожного, хто хоче добре вийти на пенсію», — каже Дрю Паркер, творець Повний пенсійний планувальник.
«Спроба запропонувати будь-кому/всім конкретну суму для відкладень на пенсію означає невдачу», — каже Паркер. «Коли мова йде про фінанси, нікому не потрібно покладатися на здогадки, припущення, загальні орієнтири чи будь-які поради, які представляють широкі узагальнення як конкретні цілі».
І пам’ятайте, навіть якщо зараз ви не можете багато заощадити, це не завжди буде правдою.
Спочатку ця історія була представлена на fortune.com
Більше від Fortune:
5 побічних завдань, де ви можете заробити понад 20,000 XNUMX доларів на рік, працюючи вдома
Середній чистий капітал мілленіалів: як найбільше працююче покоління країни порівнюється з рештою
Шукаєте додаткові гроші? Подумайте про бонус поточного рахунку
Це скільки грошей вам потрібно заробляти щорічно, щоб комфортно купити будинок вартістю 600,000 XNUMX доларів
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/1-million-enough-retire-experts-140000917.html