IRS встановлює нові обмеження 401(k) — інвестори зможуть заощадити набагато більше грошей у 2023 році

Для 401(k)s це майже на 10% більше порівняно з лімітом внесків у 2022 році, який становив 20,500 8 доларів США. Для IRAs це зростання більш ніж на 2022% порівняно з лімітом 6,000 року в XNUMX доларів.

Як додатковий контекст, індексовані на інфляцію стрибки податку на прибуток у 2023 році та стандартні відрахування працювали приблизно до 7%.

Коли IRS збільшило ліміт внесків 401 (k). минулого року, воно зросло приблизно на 5%.

«Враховуючи інфляцію, яку ми відчуваємо останнім часом, раннє оголошення про це підвищення надихає», — сказала Ріта Ассаф, віце-президент відділу пенсійних продуктів у Fidelity Investments, після того, як IRS оприлюднило ліміти внесків на 2023 рік.

За даними Fidelity, семеро з десяти людей «дуже стурбовані» тим, як збільшення витрат вплине на їх готовність до виходу на пенсію. вчитися, – зазначив Ассаф. «Кожен долар має значення, і це збільшення дасть американцям можливість відкласти трохи більше, щоб допомогти фінансувати свої пенсійні цілі», — сказала вона.

Літні працівники можуть заощадити ще більше

Обмеження внесків на 2023 рік, які застосовуються до 401(k)s — плюс плани 403(b), більшість планів 457 і план заощаджень федерального уряду — ще більші для працівників віком від 50 років.

Податкове управління США повідомило, що ліміти доназдоганяючих внесків підвищуються до 7,500 доларів США з 6,500 доларів США. Об’єднайте надолужувальні внески зі звичайними лімітами внесків, і працівники віком 50 років і старше зможуть витратити 30,000 2023 доларів на пенсію на цих рахунках протягом XNUMX року, повідомляє агентство.

Поступове скорочення доходів збільшується, коли мова йде про можливі відрахування, кредити та внески

Правила оподаткування можуть дозволити людям відраховувати внески до традиційних IRA, якщо вони відповідають певним умовам, пов’язаним із такими питаннями, як покриття через пенсійний план на робочому місці та річний дохід. Податкове управління США зазначило, що вище діапазону поступового виведення з обороту відрахування не застосовуються, якщо особа або її дружина мають пенсійний план через роботу.

У 2023 році платник єдиного податку, на якого поширюється пенсійний план на робочому місці, має діапазон від 73,000 83,000 до 68,000 78,000 доларів США. Це в порівнянні з діапазоном від 2022 XNUMX до XNUMX XNUMX доларів США протягом XNUMX року.

Для подружньої пари, яка подає спільну декларацію, «якщо подружжя, яке робить внесок IRA, покривається пенсійним планом на робочому місці, діапазон поступового виходу збільшується до 116,000 136,000–XNUMX XNUMX доларів США», – повідомило IRS.

Якщо заощаджувач IRA не має плану на робочому місці, але його чоловік/дружина охоплює покриття, «діапазон поступової відмови збільшується до 218,000 228,000–XNUMX XNUMX доларів США», зазначило агентство.

Також очікуються зміни для Roth IRA, яку люди фінансують за рахунок грошей після сплати податків, а потім можуть використовувати без оподаткування пізніше.

Читайте також: Ось коли вам варто вибрати Roth IRA замість традиційного облікового запису

Обмеження внесків Roth IRA також досягають 6,500 доларів. Пенсіонери, які вкладають гроші у свій 401(k), не можуть також вкладати гроші до сплати податків у традиційний IRA, але вони можуть робити внески на рахунок Roth.

Тим не менш, право робити внески на рахунки Roth IRA прив’язане до доходу, залежно від діапазонів поступової відмови.

У 2023 році діапазон поступового припинення доходу від внесків Roth IRA досягає від 138,000 153,000 до 129,000 144,000 доларів США для фізичних осіб і людей, які подають документи як голови родини. (Податкове управління США зазначило, що ціна становить від XNUMX XNUMX до XNUMX XNUMX доларів).

Якщо подружня пара подає спільну заявку, наступного року діапазон поступової відмови досягне 218,00–228,000 204,000 доларів США. Це крок у порівнянні з цьогорічним діапазоном $214,000 XNUMX – $XNUMX XNUMX.

Межа доходу навколо заощаджувальний кредит, яка орієнтована на домогосподарства з низьким і помірним доходом, також отримує підйом. Кредит дозволяє платникам податків вимагати 10%, 20% або половину внесків до відповідних пенсійних планів, включаючи 401(k) або IRA. Податкове управління США повідомило, що обмеження доходу за кредитом зростають.

Ліміт доходу на 2023 рік становитиме 73,000 54,750 доларів США для подружніх пар, які подають декларацію спільно, 36,500 XNUMX доларів США для глав сімей і XNUMX XNUMX доларів США для окремих осіб і одружених, які подають декларацію окремо, згідно з IRS.

Не пропустіть: Думка: Мені важче дивитися на свій баланс 529, ніж на 401(k), тому що я маю старшокласника. Ось кілька порад для батьків щодо подібного розкладу.