Інвестування може допомогти вам подолати свої борги

Ключові винесення

• Згідно з даними Федеральної резервної системи Нью-Йорка, споживачі закінчили 2021 рік із рекордною заборгованістю в 15.6 трильйона доларів.
• Зараз середня сім’я має борг 155,622 XNUMX дол. США, включаючи залишки по іпотеці, кредитних картках, автокредитах та студентських позиках
• Іпотечні залишки становили найбільшу частину, зросли на 890 мільярдів доларів за рік і на 258 мільярдів доларів в останньому кварталі

У США ударила інфляція 8.5% у березні, що стало новим рекордом, який охоплює щонайменше чотири десятиліття. Підвищення цін у енергетичному, продовольчому та житловому секторах спричинило значний внесок у зростання: лише бензин зріс на 19.8%.

І все ж, середні доходи домогосподарств впали на 3% за останні два роки, через що багато американців намагаються узгодити свої чекові книжки.

Іншими словами, оскільки ціни продовжують зростати, росте і середній борг в Америці. Давайте подивимось.

Завантажте Q.ai для iOS сьогодні для більш чудового вмісту Q.ai та доступу до більш ніж десятка інвестиційних стратегій на основі штучного інтелекту. Почніть лише зі 100 доларів. Без комісій і комісій.

Дослідження середнього боргу в Америці

За останніми даними с Федеральний резерв Нью-Йорка, тепер середнє домогосподарство має колосальні $155,622 XNUMX боргу. Це число включає залишки по іпотеці, другій іпотеці, кредитних картках, автокредитах, студентських кредитах та інші різні борги. Це істотне збільшення в порівнянні з Середній борг $90,460 XNUMX Про це повідомляє CNBC всього сім місяців тому.

Загалом, борг домашніх господарств у Сполучених Штатах зараз перевищує 15.6 трильйона доларів. Понад 1 трильйон доларів цього боргу накопичився протягом 2021 року. Фактично, лише за останні три місяці національний баланс додав 333 мільярди доларів – найбільше квартальне збільшення з 2007 року.

Розбити борг Америки

Федеральна резервна система Нью-Йорка зазначає, що іпотека все ще є найбільшою складовою боргів більшості домогосподарств. Залишки за іпотечними кредитами зросли на 890 мільярдів доларів протягом 2021 року, оскільки споживачі стікалися на ринку житла на тлі низьких процентних ставок. В останньому кварталі залишки по іпотечному кредиту зросли на 258 мільярдів доларів через чутки про майбутнє підвищення ставок.

Тим часом, нові кредити на авто збільшили борги споживачів на 181 мільярд доларів у четвертому кварталі, відображаючи збільшення на 15 мільярдів доларів. (Хоча раптове зростання, ймовірно, пов’язано з дорожчими кредитами, а не з більшими кредитами, завдяки буйна автоматична інфляція.)

А коли справа доходить до кредитних карток, цифри стають цікавими. А Дослідження WalletHub виявили, що американцям вдалося погасити рекордні 83 мільярди доларів боргу за кредитними картками протягом 2020 року завдяки загальнонаціональним стимулюючим виплатам і зниженню економічної активності. Але середня заборгованість за кредитними картками знову зростає, і лише в четвертому кварталі споживачі додали до своїх балансів шокуючі 74.1 мільярда доларів. Загалом, залишки на кредитній картці домогосподарств становлять трохи менше 4 доларів США.

Дивлячись на новий борг у 2022 році

Звичайно, «недавні» дані не обов’язково означають «нові». Наразі ми перебуваємо в чотирьох місяцях 2022 року – і в умовах найспекотнішої інфляції за останні 40 років споживачі не припиняють накопичувати борги. Лише у лютому споживчі борги різко зросли майже 42 мільярдів доларів.

Але важко звинувачувати споживачів у раптовому зростанні витрат. (А насправді ми цього не робимо.) Завдяки вторгненню Росії в Україну наприкінці лютого світові енергетичні ринки астрономічні злетіли за кілька тижнів. Не кажучи вже про те, що Федеральна резервна система США запровадила перше з кількох запланованих підвищення ставок, намагаючись охолодити економіку, що впала.

Ухвалення студентської боргової кризи

Ми значною мірою перерахували заборгованість за студентським кредитом вище – і неспроста. Як незвично, студентські позики були єдиною категорією боргу зменшити в останньому кварталі 2021 року, скинувши з національного балансу 8 мільярдів доларів.

Це не означає, що криза студентських боргів закінчилася; скоріше, це далеко від цього. Американці все ще мають приголомшливі 1.6 трильйона доларів за федеральними студентськими позиками, що більше, ніж за будь-яким іншим боргом (крім іпотеки). За останні десятиліття ці цифри зросли на експоненційній кривій, обумовлені:

• Застійні зарплати
• Постійно зростаюча вартість життя
• Підвищуються плата за навчання астрономії
• Ринок роботодавця, який ускладнює пошук якісної роботи після закінчення навчання

Щоб полегшити тягар, президент Джо Байден ще раз продовжив відстрочення федеральної студентської позики та заморожування відсотків, цього разу до 31 серпня. І хоча багато хто сподівається, що він використає виконавчі дії, щоб списати принаймні частину державних боргів за студентським кредитом , немає жодних ознак, що це станеться найближчим часом.

Як вирішити зростаючі борги

Незважаючи на всі наші бажання та бажання, наслідки пандемії будуть відлунюватися протягом багатьох років. Хоча ми в основному вітаємо деякі з цих змін (привіт, робота з дому), серед них немає зростання середньої заборгованості в США. Якщо ви взяли на себе більше боргів, ніж вам зручно – або, чесно кажучи, будь-яких боргів – ось як повернути свої фінанси в правильний шлях.

Перегляньте свій бюджет

Оскільки економіка продовжує розвиватися, настав час уважно поглянути на свій бюджет. Перевірте свої регулярні витрати, щоб побачити, чи можете ви обрізати жир де завгодно, особливо в категоріях з високою інфляцією. Чи можна переїхати на дешевше житло? Знизити витрати на електроенергію в домашніх умовах? Перейти на громадський транспорт?

Крім того, з продовженням терміну виплати студентської позики до серпня, ви можете скористатися перевагами цієї кімнати для дихання. Якщо у вас є зайві готівки, киньте їх на свій баланс до того, як відновляться регулярні платежі (та нарахування відсотків).

Платіть більше, ніж потрібно

Ми розуміємо – іноді це все, що ви можете зробити, щоб зробити свій мінімальний щомісячний платіж. Але якщо це можливо, ви повинні платити більше, ніж мінімум, за своїми високопроцентними боргами, такими як рахунок за кредитною карткою. Навіть невелика надбавка значно впливає на ваші довгострокові виплати відсотків, особливо якщо ви регулярно носите залишок.

Ви можете поширити цей принцип і на інші види боргу. Від іпотечного платежу до рахунка за авто, скорочення балансу швидше означає платити менше відсотків і швидше звільнити свій дохід. (Але остерігайтеся штрафних санкцій за передоплату.)

Створіть свій фонд надзвичайних ситуацій

Для багатьох пандемія показала, наскільки важливим є фонд екстрених заощаджень для будь-якої сім’ї, незалежно від соціально-економічного статусу. Добре укомплектований фонд на чорний день гарантує, що коли життя станеться, вам не доведеться вдаватися до кредитних карток і позик під високий відсоток.

Як правило, експерти рекомендують економити принаймні 3-6 місяців. Але навіть 500 доларів — кращий початок, ніж взагалі нічого. У заощадженнях, як і в інвестиціях, починаючи з малого і рухаючись вгору, ви отримуєте довгострокові вигоди.

Інвестуйте у світле майбутнє

Якщо після складання бюджету на предмети першої необхідності і борг у вас залишилося трохи, настав час серйозно подумати про своє майбутнє. Ніколи не буває поганого часу, щоб почати інвестувати на пенсію або навіть на оподатковуваний брокерський рахунок.

Всього кілька доларів на місяць – це великий шлях, якщо врахувати час і зростання складних відсотків протягом багатьох років або десятиліть. (Бонусні бали, якщо ви виберете обліковий запис, підкріплений знаннями та рекомендаціями AI, щоб максимально використати свої інвестиційні можливості.)

Завантажте Q.ai для iOS сьогодні для більш чудового вмісту Q.ai та доступу до більш ніж десятка інвестиційних стратегій на основі штучного інтелекту. Почніть лише зі 100 доларів. Без комісій і комісій.