Інфляція досягла 40-річного максимуму. 10 порад від професіоналів, як інвестувати та заощаджувати

У четвер Міністерство праці оприлюднило останні дані про індекс споживчих цін, які показали, що рівень інфляції в США знову зріс у січні до 7.5%, що є максимумом за 40 років. Це говорить про те, що «тиск зростання споживчих цін навряд чи скоро послабиться», – пише Джеффрі Барташ з MarketWatch. Крім того, те, що називають основним індексом цін — цей індекс позбавляє інколи нестабільних арен продуктів харчування та енергії — зріс на 6% у січні порівняно з роком раніше. Безсумнівно, ця новина змушує інвесторів і заощаджувачів нервувати щодо того, що робити зі своїми грошима. Тож ми запитали експертів, як споживачі повинні думати про інвестування та заощадження в цей період високої інфляції. 

1. Розумно інвестуйте у свій пенсійний план, спонсорований роботодавцем, і брокерський рахунок

Інвестування є ключем до подолання інфляції: наприклад, середня річна прибутковість S&P 500 становить приблизно 10%, показують дані. Ось чому Стівен Керрігг, сертифікований фінансовий планувальник і приватний радник із фінансового забезпечення Integrated Partners, радить інвестувати в пенсійний рахунок вашої компанії на робочому місці та «відкрити брокерський рахунок для додаткових заощаджень, які ви можете розглядати як свої середньо- та довгострокові заощадження та скористатися перевагами компаундування», – каже Керріг. Фінансові гуру Сьюз Орман і Раміт Сеті також підкреслили важливість інвестування для подолання інфляції.

Важливо переконатися, що у вас є диверсифікований інвестиційний портфель, додає Карріг: це означає, що він складається з різноманітних активів, таких як фондові фонди та фонди облігацій, щоб ваш вплив на будь-який тип активів був обмежений у разі спаду. Прочитайте наш посібник із диверсифікації MarketWatch.

2. Зверніть увагу на ПОРАДИ

Казначейські цінні папери, захищені від інфляції (TIPS) – це державні облігації, які допомагають захистити вас від інфляції. «Основа TIPS збільшується з інфляцією і зменшується з дефляцією, що вимірюється індексом споживчих цін», — пояснює уряд.

3. Зважте нерухомість і товари

Грейс Юнг, сертифікований фінансовий планувальник у Midtown Financial Group, розповідає MarketWatch Picks, що «матеріальні активи, такі як нерухомість або товари, також варто враховувати» під час інфляції. Як нещодавно відзначила Morningstar щодо сировини, «у 2021 році природний газ, нафта та широкі товарні кошики лідирували у всесвіті товарів за показниками прибутковості з початку року в період, коли побоювання щодо інфляції наростали». А на фронті нерухомості це те, що Уоррен Баффет також підтримував як спосіб боротьби з інфляцією.

4. Подумайте про цінні акції на арені споживчих товарів

Снігда Кумар, керівник відділу продуктів Digit, каже, що інвестування в продукти харчування та енергетика, які завжди користуються великим попитом, є розумним вибором, оскільки основні продукти є найважливішими, а компанії, які їх продають, мають можливість завищувати ціни на товари, керуючи хвилею. інфляції.

5. Шукайте податкову ефективністьiecs

«Зверніть увагу на податкову ефективність у своєму брокерському рахунку, що допоможе боротися з інфляцією», — каже Керріг. Щоб максимізувати податкову ефективність, інвестиції, які, як правило, втрачають меншу віддачу від податків, краще підходять для оподатковуваних рахунків, в той час як інвестиції, які втрачають більшу частину своєї прибутковості від податків, повинні бути позначені на рахунках із вигідними податковими рахунками. По суті, якщо ви хочете зберегти більше своїх грошей, ефективне інвестування мінімізує податковий тягар, а це означає, що ви платите менше з того, що заробляють ваші інвестиції. «Відкрийте Roth IRA та отримайте максимум, тому що неоподатковувані рахунки можуть бути дуже цінними», — каже Керріг.

6. Подивіться на компанії, які можуть відносно легко підняти ціни без шкоди для бізнесу

Уоррен Баффет довгий час був прихильником інвестування в підприємства з низькими потребами в капіталі, особливо в часи інфляції. Шукайте компанії, які мають «здатність досить легко підвищувати ціни», як писав Баффет. Якщо ви можете інвестувати в компанію, яка здатна підвищити ціни без втрати прибутку, Баффет заохочує це робити, оскільки це створює прибуток.

7. Не тримайте при собі надлишок готівкиd

«Якщо ви хтось, хто тримає під рукою велику кількість ліквідних готівкових коштів, крім того, що вам може знадобитися для надзвичайного фонду, тоді вам слід розглянути можливість інвестування надлишку. Зараз фондовий ринок низький, але протягом тривалого періоду ці інвестиції можуть приносити набагато вищу відсоткову ставку на фондовому ринку, ніж на ощадному рахунку», – каже Шанель Бессетт, банківський спеціаліст NerdWallet.

8. Тим не менш, не нехтуйте своїми заощадженнями

Надзвичайний фонд є ключовим: «Відкрийте ощадний рахунок і покладіть туди витрати на три-шість місяців, які залишаються готівкою і призначені лише для надзвичайних ситуацій», — каже Керріг. Хоча більшість ставок на ощадні рахунки є низькими, «набагато краще заробляти певні відсотки, а не взагалі їх не заробляти, тому споживачам слід стежити за високодохідними онлайн-ощадними рахунками, які, як правило, пропонують набагато вищі ставки. ніж у середньому по галузі», – говорить Бессетт.

І вам також можуть знадобитися гроші для короткострокових заощаджень. «Подумайте про депозитний сертифікат (CD), але не ганяйтеся за прибутковістю, інвестуючи в термін погашення, який перевищує те, скільки ви дійсно можете прожити без грошей. Прибутковості недостатньо, щоб виправдати розтягнення, а штраф за дострокове зняття коштів більше, ніж споживає різницю», – говорить Грег Макбрайд, головний фінансовий аналітик Bankrate.

9. Заглиблюйтеся в те, що ви витрачаєте, і як ви можете заощадити

Коли інфляція така висока, як і є, ви часто отримуєте високі ціни скрізь, від продуктового магазину до бензонасоса. Тому стежте за своїм бюджетом і дотримуйтесь плану витрат, щоб щомісяця відстежувати свої кошти. Якщо ви витрачаєте гроші в приємних, але, можливо, не суттєвих місцях, перерва або призупинення такого типу витрат може призвести до заощадження в неочікуваних місцях.

10. Не панікуйте

Так, інфляція висока, але якщо ви інвестуєте, скорочуєте витрати там, де можете, і уникаєте (якщо можливо) високороздутих товарів, ви на крок попереду багатьох інших.