Я головний економіст іпотечної фірми, яка профінансувала понад 100 мільярдів доларів у вигляді позик. Ось 3 речі, які варто знати про ринок житла зараз.

Оскільки ціни на житло та іпотечні ставки зростають, а запаси житла залишаються серйозно обмеженими, багато покупців задаються питанням: чи варто мені купувати? А якщо я хочу купити, що мені зараз потрібно знати про ринок житла? Ось чому MarketWatch Picks створив a серія де ми запитуємо відомих економістів і професіоналів у сфері нерухомості, як вони бачать поточний ринок житла. Для цього ми розмовляємо з Кемероном Фіндлі, головним економістом і виконавчим віце-президентом з ринків капіталу AmeriSave Mortgage Corporation, яка профінансувала понад 115 мільярдів доларів США у вигляді позик з моменту свого заснування в 2000 році. Фіндлі провів понад 20 років у галузі іпотечного кредитування — раніше був президентом і головою відділу ринків капіталу в іпотечному кредиторі LoanSnap, головним економістом LendingTree та головним економістом і керівником вторинного маркетингу ринків капіталу в Discover Financial Services. Ми запитали його, що покупці житла повинні знати про ринок прямо зараз. (Перегляньте тут найнижчі ставки по іпотеці.)

Іпотечні ставки зростають, але погляньте на це в перспективі 

Ставки зросли цього року і навряд чи найближчим часом суттєво знизяться, каже Фіндлі. Дійсно, з початку 2022 року до сьогодні ставки зросли з трохи більше ніж 3% до приблизно 6%, показують дані Bankrate. «Якщо ви хочете купити будинок, чим довше ви чекаєте, ви можете втрачати собі гроші або купівельну спроможність», — каже Фіндлі. 

Тим не менш, неможливо передбачити майбутнє, але якщо ви турбуєтеся про підвищення ставок, ви можете розглянути можливість блокування ставок. Зазвичай вони «дозволяють зафіксувати сьогоднішній курс на період у 90 днів», пояснює Фіндлі. Дійсно, інше experts обговорювали, що станеться з іпотечними ставками в найближчі місяці, оскільки інфляція відіграє велику роль у траєкторії ставок.

Незважаючи на те, що цього року ставки значно зросли, Фіндлі наголошує на цьому: іпотечні ставки все ще дещо низькі за історичними стандартами. «Останній раз, коли інфляція була такою високою на початку 18-х, ставки становили 1980%, а нещодавно у 8.5 році вони досягали 2000%, — каже Фіндлі. (Перегляньте тут найнижчі ставки по іпотеці.)

Не очікуйте, що ціни на житло найближчим часом істотно впадуть

З огляду на дані Freddie Mac, які вказують на те, що Сполученим Штатам не вистачає понад 3 мільйони будинків, інвентаризація досі нестача, а будівництво нових будинків значно сповільнюється. Це означає, що ціни навряд чи суттєво знизяться найближчим часом, навіть якщо попит покупців почне падати. «На деяких ринках ціни можуть вийти на плато, якщо ставки продовжуватимуть зростати, але якщо ви думаєте залишатися осторонь, доки ціни не почнуть падати, ви можете почекати деякий час», — каже Фіндлі. З цим погоджуються й інші економісти навіть якщо ринок житла трохи охолоне, ціни на житло істотно не впадуть. 

Ставки «значно відрізняються» залежно від кредитора та типу позики, тому робіть покупки з розумом

Волатильність ринку спричинила ширший, ніж зазвичай, діапазон іпотечних ставок між кредиторами, каже Фіндлі. «Тепер ставки значно відрізняються від постачальника до постачальника, що може призвести до різниці в тисячі доларів у ваших витратах на позики», — каже він. «За кожне збільшення процентної ставки іпотечної ставки позичальник кредиту на суму 300,000 190 доларів платитиме додатково 30 доларів на місяць. За весь термін дії 67,000-річної іпотеки це суттєва різниця — понад XNUMX XNUMX доларів США», — каже Фіндлі. (Перегляньте тут найнижчі ставки по іпотеці.)

Фіндлі каже, що покупці, можливо, захочуть переглянути різні типи кредитів. «Хороше емпіричне правило: якщо ви плануєте залишитися менше ніж на 7 років, ви можете розглянути вищу ставку кредиту з більшою знижкою, щоб покрити витрати на закриття та витрати на переїзд, і якщо ви плануєте зберегти будинок довше ніж 7 років, вам слід обрати нижчу ставку», — каже Фіндлі. Кошти знижки можна використовувати для компенсації комісій і не лише для покриття витрат, не пов’язаних з кредитором, але й для попередньо сплачених витрат, таких як податки на майно та страхові внески. Дійсно, якщо ви плануєте залишитися в домі лише кілька років, ви також можете розглянути іпотеку з регульованою ставкою (ARM), яка може заощадити ваші гроші, якщо ви плануєте продати протягом 5-7 років.