«Я хочу повернути контроль над своїми обліковими записами та керувати ними сам — можливо, зрештою, проконсультувавшись із платним консультантом».
Getty Images
Питання: Вісім років тому я найняв фінансового радника, тому що звільнення на роботі відбувалися частіше, і я хотів знати, чи вистачить моїх заощаджень, щоб вийти на пенсію. Фінансовий радник почав керувати деякими моїми рахунками за плату в розмірі 1%. Це була значна сума на рік, але радник допоміг мені підготуватися до пенсії та зорієнтуватися у переїзді, купівлі нового будинку/продажу старого, тому я був щасливий здебільшого. Але мій колишній радник пішов у відставку, і я був призначений до нової людини, яка ніколи не зверталася до мене електронною поштою чи телефоном, щоб представитися чи дізнатися щось про мене. Єдине повідомлення, яке я отримую, — це щоквартальні рахунки за оплату та електронна пошта від секретаря, щоб призначити зустріч. (Шукаєте нового радника? Цей інструмент може допомогти вам знайти порадника, який може задовольнити ваші потреби.)
Я дозволив цьому продовжуватися під час пандемії, тому що в мене насправді не було розумової пропускної здатності, щоб впоратися з цим, але тепер я хочу повернути контроль над своїми обліковими записами та керувати ними сам — можливо, зрештою, проконсультувавшись із платним радником . Коли я вийшов на пенсію, гонорар фінансового радника був моїм найбільшим щорічним видатком, більшим, ніж мої податки і податок на нерухомість у дуже дорогому районі, і я більше не відчуваю, що варто платити таку велику гонорар.
Я кілька разів телефонував у фінансову фірму, яка веде мої рахунки, щоб запитати, як мені повернути одноосібний контроль над рахунками, керованими професійно, але я не можу знайти нікого, хто міг би підказати мені, як це зробити. Вони, здається, збентежені й кажуть, що не знають, що я маю на увазі під «професійно керованим обліковим записом», хоча саме так вони вказані в моїх записах. Я використовую неправильну термінологію? Схоже, що це має бути просте завдання, наприклад заповнення форми для кожного облікового запису, тому що ми налаштували його для керування в першу чергу, але я не можу знайти потрібну форму. Я не хотів би дзвонити фінансовому консультанту та не просити їх зробити це, якщо це взагалі можливо. Є ідеї, як краще діяти?
Маєте запитання щодо співпраці з фінансовим консультантом чи бажаєте найняти нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].
Відповідь: Перш за все, давайте допоможемо вам повернути ці фінансові рахунки під ваш єдиний контроль, а потім ми з’ясуємо, як знайти вам нового фінансового радника, якщо ви його хочете. Коли ви хочете припинити свої відносини з фінансовою фірмою, яка володіє вашими рахунками, мова, яку ви повинні використовувати, полягає в тому, що ви хочете видалити торгові повноваження консультанта та перенести свій обліковий запис з платформи інституційних консультантів на роздрібний рахунок, який самостійно керує, каже фінансовий планувальник. Джо Фаворіто з Landmark Wealth Management. По суті, платформа інституційних консультантів — це лише торгова платформа, до якої мають доступ зареєстровані інвестиційні консультанти, такі як Charles Schwab & Co, TD Ameritrade та Fidelity. Самостійний роздрібний рахунок дає інвестору можливість самостійно торгувати акціями, взаємними фондами та ETF. Щоб переконатися, що ви готові, коли ви подасте запит на зміну, під час дзвінка тримайте номери ваших рахунків, назву фірми та ім’я консультанта.
Часто існують договори про управління, в яких точно прописано, як розірвати відносини з вашим радником, тому експерти рекомендують звертатися до будь-яких документів, які ви могли підписати спочатку. Перш ніж змінити, ви також можете попросити копії своїх виписок або будь-яких інших документів, пов’язаних із транзакціями, які можуть мати ваш нинішній радник. Крім того, вам не потрібно вести тривалу розмову про розрив — у таких стосунках не так багато умов, і якщо у вас немає нагальних питань чи занепокоєнь щодо вашого нинішнього радника, Ви можете перейти до контролю за своїм обліковим записом самостійно, не оглядаючись.
«Я б знайшов іншу установу, яка чітко розуміє ваші цілі, а потім запровадив документи про переказ, щоб перенести активи на ваш новий рахунок. Переконайтеся, що він переходить від однієї установи до іншої, щоб ви не заволоділи грошима, [тому що] це може стати оподатковуваною подією та спричинити кілька додаткових кроків для початку 60-денного перенесення ваших податків, », – говорить сертифікований фінансовий планувальник Дон Грант у Fortis Advisors. І переконайтеся, що фінансова установа, в якій наразі знаходяться ваші кошти, «ліквідує позиції, перш ніж надсилати гроші на новий рахунок, інакше вам може знадобитися сплатити комісію за одноразову ліквідацію в новій установі», — каже Грант. Будьте обережні з комісіями за переказ, які можуть супроводжувати ваш перехід, і будь-якими податковими наслідками, як-от необхідність сплатити приріст капіталу від грошових переказів або податкові наслідки, які виникають під час перенесення пенсійних рахунків.
Наступним кроком є визначення того, чи хочете ви використовувати порадника для керування цими обліковими записами. (Шукаєте нового радника? Цей інструмент може допомогти вам знайти порадника, який може задовольнити ваші потреби.) «Наскільки це має сенс чи ні, залежить від вашої здатності самостійно вирішувати [фінансові] проблеми», — каже Фаворіто. Але ясно одне: ваш нинішній радник не відповідає вашим потребам. «Існує безліч незалежних фінансових консультантів, які пропонують не тільки більш привабливі та комплексні послуги, але й альтернативні структури гонорарів», – каже сертифікований фінансовий планувальник Кевін Чікс з ImpactFi, який каже, що такі ресурси, як NAPFA, XY Planning Network або Fee-Only Мережу, можливо, варто подивитися.
І замість моделі відсотка активів під керуванням, яку ви використовували, ви можете спробувати щось інше. Коді Гарретт, сертифікований фінансовий планувальник у Measure Twice Financial, пояснює, що деякі консультанти надають комплексне планування, не керуючи будь-якими інвестиціями клієнтів. «Ця модель обслуговування та термінологія дають лише поради, і це звучить як ідеальне відповідність вашим очікуванням. Хоча планувальник лише порад не керує інвестиціями клієнтів, він надає конкретні інвестиційні поради, які допоможуть вам керувати власними рахунками», – говорить Гарретт. Ось скільки може коштувати погодинна консультація та консультація за планом ви.
Джерело: https://www.marketwatch.com/picks/im-paying-my-adviser-1-but-the-only-communications-i-get-are-invoices-so-i-want-to-regain- одноосібний-контроль-мої-рахунків-без-потрібно-розмовляти-з ним-про-це-це-можливо-01655480176?siteid=yhoof2&yptr=yahoo