«Я втрачаю понад 1,100 доларів щокварталу через комісії». Я перебуваю в надійних інвестиціях під час цього спаду, але я все ще втрачаю багато грошей від гонорарів консультантів. Що я повинен зробити?

Відповідь: Ви розумні, коли ставите під сумнів, як розпоряджаються вашими грошима та яку цінність ви отримуєте, працюючи з консультантом. «Перший крок, який я пропоную, — зв’язатися зі своїм консультантом, щоб обговорити ваші запитання та проблеми. Якщо ви платите за допомогу професіоналу, у вас має бути чітка комунікація та можливість обговорити будь-який аспект послуги, яку ви отримуєте», – говорить сертифікований спеціаліст з фінансового планування Девід Едмістен з Next Phase Financial Planning. (Шукаєте нового фінансового консультанта? Цей інструмент може підібрати вам консультанта, який може відповідати вашим потребам.)

Схоже, з рахунку грошового ринку стягується консультаційна плата. «Якщо мета полягає в тому, щоб повернутися на ринок, ви можете поговорити зі своїм консультантом про зменшення комісії, особливо якщо комісія призначена лише за інвестиційні консультації», — говорить сертифікований фінансовий планувальник Дерік Ходжес з Anchor Pointe Wealth.  Ось як домовитися про гонорар консультанта та ось подивіться на те, які гонорари зазвичай стягують консультанти, щоб ви могли порівняти суму, яку ви платите.

Маєте запитання щодо фінансового консультанта чи шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].

Якщо ви зберігаєте готівку або кошти на грошовому ринку для збереження капіталу та не отримуєте жодних додаткових порад чи послуг, можливо, варто вивчити дешевші альтернативи, як-от високоприбутковий ощадний онлайн-рахунок (на деякі з цих рахунків тепер платять більше, ніж вони мають). через 15 років; дивіться найкращі ставки заощаджень, які ви можете отримати тут) або самостійний брокерський рахунок для зберігання готівки. «Якщо повернення на ринок небажане, розгляд короткострокових державних облігацій США буде привабливим варіантом», — каже Ходжес.

Якщо ваш консультант займається фінансовим плануванням або допомагає з кількома аспектами вашого фінансового життя, його гонорар може бути прийнятним для повного обсягу послуг, які він вам надає. «Чи працюєте ви зі своїм радником для постійної допомоги з вашою інвестиційною стратегією та прийняття відповідних рішень щодо перебалансування вашого портфеля? Вони можуть стягувати плату за консультації та керівництво, які вони надають через зміну ринкових умов. Якщо ви цінуєте цей тип керівництва, можливо, варто подумати про те, чи варто ви отримати пораду тих гонорарів, які ви платите», — говорить Едмістен. (Шукаєте нового фінансового консультанта? Цей інструмент може підібрати вам консультанта, який може відповідати вашим потребам.)

Якщо ви доручили своєму консультанту перевести ваші гроші в готівку, коли ринок пішов на спад, «радник продовжує збирати комісію, оскільки за вказівкою клієнта рахунок більше не управляється активно відповідно до стратегії консультанта. Клієнт повинен повернутися до стратегії, за яку він платить, або перевести свої гроші кудись в інше місце та самостійно ними керувати», — каже сертифікований спеціаліст з фінансового планування Джим Гемпхілл у TGS Financial. Інша можливість полягає в тому, що стратегія вашого радника повністю перейшла на готівку як захисний захід, і радник продовжує стягувати комісію за виконання стратегії. Якщо це так, запитайте себе, чи хочете ви платити за ці посади.

Якщо ви відмінюєте стратегію свого консультанта, тому що вас налякав ринок, можливо, ви надто схильні до ризику, щоб бути інвестором у ризиковані активи. «Можливо, ви повинні бути в компакт-дисках або іншому активі з низьким рівнем ризику. Якщо ви зробите цей крок, він має бути постійним, тому що якщо ви виходите з фондового ринку під час спаду, коли ринок дешевший, у вас буде дуже мало шансів на успіх довгострокових інвестицій», — каже Хемфілл. (Шукаєте нового фінансового консультанта? Цей інструмент може підібрати вам консультанта, який відповідає вашим потребам.)

Ваш консультант може мати ваші гроші на розрахунковому рахунку брокерської фірми, банківському чи брокерському рахунку, який автоматично переказує суми, що перевищують або не досягають певного рівня, у варіант інвестування з вищим процентним прибутком. «Ці рахунки мають низькі комісії, як правило, 0.5% або близько того. Ви можете перевести гроші до взаємного фонду грошового ринку та отримати вищі комісії. Ми зробили це з 80%-90% наших грошових коштів, а прибутковість перевищує 2.5% без суттєвого ризику», — каже Хемфілл.

Хороша новина полягає в тому, що ви зможете отримати певну ясність щодо гонорару в 1,100 доларів США від свого консультанта, і у вас, ймовірно, буде багато варіантів для подальшого вивчення. Якщо ви вирішите скористатися маршрутом робо-консультанта, ось посібник про те, скільки це може заощадити, і на що звернути увагу при виборі. (Шукаєте нового фінансового консультанта? Цей інструмент може підібрати вам консультанта, який відповідає вашим потребам.)

Запитання відредаговані для стислості та ясності.

Маєте запитання щодо фінансового консультанта чи шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].