Я постійно втрачаю гроші на інвестиції в акції та криптовалюту. І я заплатив за пораду, яка дала мені інформацію, яку я використав для цього. Наприклад, мені сказали купити SoFi, і я втратив гроші весь час, коли я в нього інвестував. Що я можу зробити?
Я чую ваше розчарування, що сочиться через це запитання. І я розумію. Адже який сенс оплата фінансових консультацій якщо ви не збираєтеся заробляти гроші на вказівках, які ви отримуєте?
Але перед вами звільнити свого фінансового радника (і ви, можливо, захочете це зробити після прочитання цього), важливо переглянути обґрунтовані очікування щодо того, що може гарантувати фінансовий консультант, як уникнути шахрайства та зловмисників і чого очікувати, коли справа доходить до ринкових втрат і прибутків.
A фінансовий радник може допомогти вам зрозуміти плюси та мінуси певних інвестиційних рішень.
Чим можуть допомогти вам професійні фінансові консультації
Важливо зазначити, що жоден фінансовий радник не може передбачити ринки. Звичайно, консультанти можуть використовувати діаграми та історичні моделі, щоб робити обґрунтовані припущення. Але ви повинні дивитися на більшість заяв про гарантований прибуток від інвестицій із здоровою дозою скептицизму. Індивідуальні акції та cryptocurrencies обидва пов’язані з великим ризиком, незалежно від того, хто каже вам їх купити.
Натомість, який чудовий цілісний радник може зробити, це допомогти вам сформулювати фінансовий план, який витримає спади на ринку та зменшить ризиковані або спекулятивні фінансові продукти.
Цей фінансовий план може включати акції, які іноді втрачають гроші. Це може навіть включати інвестиції в криптовалюту, які складають лише розумну частину вашого портфеля (читай: гроші, які ви готові втратити). Але ваші кошти мають бути диверсифікованими та розміщеними в різних сегментах, які дозволять вашим грошам пережити ринкові спади, не збанкрутуючи вас.
За цю допомогу ви зазвичай платите комісію, часто близько 1% від активи в управлінні (АУМ). Ви також можете сплачувати погодинну плату або плату за проект залежно від структури вашої угоди.
Важливість пошуку фідуціара
Знаходячи фінансового консультанта, я зазвичай рекомендую працювати з a довірена особа. Це особа, яка за законом зобов’язана діяти у ваших інтересах.
Є кілька коротких способів визначити, чи працюєте ви з довірчим фінансовим радником. Сертифіковані спеціалісти з фінансового планування (CFP) повинні бути довіреними особами. Консультанти, розміщені на платформі SmartAsset також є довіреними радниками. Ви також можете запитати під час співбесіди з потенційними фінансовими консультантами, чи є вони довіреними особами та чи діють вони в цій якості завжди.
Мені подобається ділитися цією інформацією, тому що будь-хто може назвати себе «фінансовим радником», навіть той, хто продає ризиковані фінансові продукти на YouTube або продає частки інвестицій на Facebook. Якщо ви отримуєте пораду, яка здається неприйнятною, подумайте, від кого ви її отримуєте, і чи зобов’язана ця особа діяти у ваших інтересах, даючи таку рекомендацію.
Виявлення шахраїв і шахраїв
Хоча це не обов’язково поганий тон для радника пропонувати або вибирати окремі акції, мені цікаво, чи ці вибірки були представлені вам чітко. Фідуціарні фінансові радники не можуть захистити вас від усіх ринкових втрат, але вони повинні пропонувати інвестиції, які доповнюють ваш загальний портфель, і застерігати вас від надмірного впливу на певні активи.
Будь-який порадник, який вартий своєї солі, не скаже вам інвестувати більше, ніж ви можете собі дозволити криптовалюта або безпеки.
Перевірка досьє радника щодо дисциплінарних стягнень або скарг може допомогти вам відчути виявлення поганих учасників у просторі. Кілька способів перевірити свого фінансового радника:
Використовуйте BrokerCheck FINRA. Введіть назву консультанта або фірми BrokerCheck, безкоштовний інструмент, який надасть вам арбітражі та скарги, інформацію про ліцензування та регуляторні дії.
Скористайтеся публічним розкриттям інвестиційного консультанта SEC. Цей інструмент, пов’язаний із BrokerCheck, також дозволяє переглядати інформацію про інвестиційного радника та його бізнес-операції.
Перевірте їхні облікові дані. Ліцензування, наприклад Серія 7 дозволяє радникам продавати цінні папери. Крім того, CFP та сертифіковані фінансові аналітики (CFA), наприклад, повинні пройти ряд освітніх перешкод і дотримуватися професійних стандартів.
Чи може ваш фінансовий радник захистити вас від ринкових втрат?
Коротка відповідь: ні. Фінансовий радник, навіть геніальний інвестиційний менеджер, не може гарантувати, що ваш портфель завжди буде в плюсі. Якщо ваші гроші не сховалися на кількох ощадних рахунках або депозитних сертифікатах, ви, швидше за все, будете їздити на ринкових обертах, незалежно від того, хто дає вам інвестиційні поради.
Деякі речі, які може робити радник, включають:
Допоможемо розробити a диверсифікована інвестиційна стратегія з профілем ризику, який відповідає часовому горизонту ваших інвестицій і схильності до ризику.
Допоможіть розмістити гроші у «відра» для коротко-, середньо- та довгострокових цілей.
Запропонуйте інвестиції або стратегії, які можуть допомогти вам досягти ваших фінансових цілей.
Дайте вам свободу грати з грошима в індивідуальні інвестиції. Але хороший порадник заохочуватиме вас грати лише на гроші, які ви можете собі дозволити програти. Багато консультантів вважають, що криптовалюта, наприклад, займає не більше 2-5% портфеля інвестора.
Bottom Line
Плата за консультацію не гарантує, що ви уникнете всіх ринкових втрат. Але якщо вам неприємно, як ці інвестиції були представлені вам і як вони були описані, варто переглянути облікові дані вашого фінансового радника та переконатися, що ви працюєте з кимось законним.
Поради щодо інвестування
Якщо у вас виникли питання, пов’язані з інвестуванням і виходом на пенсію, а фінансовий радник може допомогти. Знайти кваліфікованого фінансового радника не складно. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Якщо ваші інвестиції окупляться, ви можете сплатити податок на приріст капіталу. Визначте, скільки ви заплатите, продавши свої акції за допомогою нашого калькулятор податку на приріст капіталу.
Сюзанна Снайдер, CFP®, оглядач фінансового планування SmartAsset, відповідає на запитання читачів щодо особистих фінансів. У вас є запитання, на яке ви хотіли б отримати відповідь? Електронна пошта [захищено електронною поштою] і на ваше запитання можна відповісти в наступній колонці.
Зверніть увагу, що Сюзанна не є учасником платформи SmartAdvisor Match.
Фото: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov
Повідомлення Запитайте радника: я втрачаю гроші на інвестиціях. Як мій радник може дозволити цьому статися? вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-losing-money-163430213.html