Шановний Стівене,
Чудово, що ви запитуєте, що робити з переміщенням великої суми грошей до того, як це насправді станеться. Так багато людей спочатку переводять гроші, а потім ставлять запитання, що може коштувати вам чимало податків і втраченої вигоди.
«Я не можу сказати вам, скільки дзвінків і запитів я отримав після того, як інвестор прийняв неправильне рішення про продовження або небажані рішення щодо перетворення Roth, поніс величезні податкові зобов’язання або спричинив подвійне підвищення премій Medicare, ніж вони могли б бути в іншому випадку, а потім подзвонив щоб я попросив допомоги після того, як було завдано шкоди», – каже Ерік Амзалаг, фінансовий планувальник і власник Пікове фінансове планування у Вудленд-Гіллз, Каліфорнія.
Якщо 130,000 XNUMX доларів становлять більшу частину вашої пенсії, то ви, швидше за все, захочете перерахувати кошти на рахунок IRA і ніколи не торкатися грошей самостійно. Ваш пенсійний план повинен мати можливість надсилати гроші напряму туди, куди ви створили рахунок — у більшості великих фінансових установ має бути можливість відкрити рахунок IRA для відновлення — і тоді ви не будете винні податки, доки не виплатите розподіл.
Якщо гроші надходять до вас у вигляді чека, а потім ви вносите їх на рахунок IRA протягом 60 днів після розподілу, ви, швидше за все, можете відкласти податок. Але час може бути складним, і якщо ви пропустите своє вікно, ви це зробите заборгувати IRS прибутковий податок на повну суму.
Ваш інвестиційний вибір
Те, як ви інвестуєте гроші, залежатиме від кількох факторів, найважливішим із яких є ваш статус зайнятості. Якщо 130,000 10 доларів — це лише хороший початок, і ви плануєте продовжувати робити внески, скажімо, ще XNUMX років, не торкаючись основної суми, тоді ви можете бути трохи консервативними у виборі інвестування. Це особливо важливо зараз, коли фондовий ринок дуже нестабільний, а процентні ставки все ще ростуть.
Якщо ви працюєте до 70 років і вносите 10,000 330,000 доларів на рік, ви можете отримати понад 5 2,000 доларів, якщо зможете отримати 20% прибутку. Хороша новина полягає в тому, що ця сума дасть вам близько 7 доларів на місяць, щоб витратити на 400,000 років пенсії, а також, імовірно, ви матимете соціальне забезпечення. Збільште цю норму прибутку до XNUMX%, і ви могли б отримати ближче до XNUMX XNUMX доларів США.
Погана новина полягає в тому, що через інфляцію ваші долари не підуть так далеко, як ви сподівалися. А враховуючи, що економіка все ще переживає труднощі, може бути важко отримати високий прибуток без значного ризику.
Але перш ніж вирішити, які кошти ви збираєтеся купити, ви захочете подумати про механізм того, як ви збираєтеся розподіляти кошти. Все відразу? Потроху?
«Загалом, якщо ви вкладаєте його безпосередньо в IRA, ми спокійно інвестуємо все це негайно. Але в оподатковуваному обліковому записі я б не хотів виставляти все на ринок за один день. Розподіліть це на кілька днів», — каже фінансовий радник Крістін Маккенна Управління багатством Дарроу в Бостоні
Що безпечніше, ви захочете мати певний фіксований дохід, наприклад Казначейські інвестиції або компакт-диски, яку сьогодні можна отримати близько 5%. (Облігації серії I все ще платять 6.89%.)
«Ви також можете покласти половину в індексний фонд S&P 500, а половину — у фонди облігацій або щось подібне», — каже Амзалаг.
Якщо ви закінчили працювати і це всі гроші, які ви зможете заощадити, тоді ви можете вирішити, чи хочете ви бути по-справжньому консервативним щодо них і зберігати їх у фіксованому доході, щоб вони не втратили жодної вартості. Ви почнете втрачати позиції, коли будете витрачати, але ви можете претендувати Соціальне забезпечення вже в 62, якщо не дотягнеш до 70.
«Або, можливо, ви захочете розмахнутися», — каже Амзалаг, і інвестувати гроші в індексні фонди з надією, що фондовий ринок відновиться. «Це важкий виклик. Зрозуміти це не так просто».
Якщо вам потрібна допомога, щоб вирішити, як інвестувати гроші, ви можете звернутися до незалежного фінансового консультанта, але привернути його увагу за менші суми може бути важко. Ви також можете поговорити з кимось у фінансовій установі, де ви збираєтеся зберігати гроші. Усі основні брокерські контори, такі як Fidelity та Vanguard, мають кілька рівнів обслуговування та повинні бути в змозі задовольнити ваші потреби. Якщо ви намагаєтеся зробити все самостійно, просто намагайтеся зберегти речі якомога простіше — виберіть від одного до трьох широких індексних фондів, особливо той, який відстежує S&P 500
SPX
+ 1.89%.
McKenna має справу з багатьма клієнтами, які раптово розбагатіли через спадщину, продаж бізнесу чи інші випадкові прибутки. Цифри більші, але процес мислення щодо того, як поводитися з коштами, залишається тим самим, каже вона.
«Ви повинні зробити крок назад і побачити, що кілька речей повинні відбуватися одночасно. Перш ніж автоматично сказати, як ви збираєтеся їх інвестувати, перегляньте контрольний список того, на що ці гроші. Це те, що ми говоримо людям з будь-яким рівнем доходу».
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Я збираюся отримати 130,000 XNUMX доларів із одноразової виплати пенсії, що мені з цим робити?
Я збираюся отримати одноразову виплату з пенсійного плану, у якому я був. Це приблизно 130,000 60 доларів США. Потрібна порада щодо найкращого способу інвестування цих грошей. Мені виповнюється 401 років у квітні, і я не маю плану XNUMX(k) або IRA.
Шановний Стівене,
Чудово, що ви запитуєте, що робити з переміщенням великої суми грошей до того, як це насправді станеться. Так багато людей спочатку переводять гроші, а потім ставлять запитання, що може коштувати вам чимало податків і втраченої вигоди.
«Я не можу сказати вам, скільки дзвінків і запитів я отримав після того, як інвестор прийняв неправильне рішення про продовження або небажані рішення щодо перетворення Roth, поніс величезні податкові зобов’язання або спричинив подвійне підвищення премій Medicare, ніж вони могли б бути в іншому випадку, а потім подзвонив щоб я попросив допомоги після того, як було завдано шкоди», – каже Ерік Амзалаг, фінансовий планувальник і власник Пікове фінансове планування у Вудленд-Гіллз, Каліфорнія.
Якщо 130,000 XNUMX доларів становлять більшу частину вашої пенсії, то ви, швидше за все, захочете перерахувати кошти на рахунок IRA і ніколи не торкатися грошей самостійно. Ваш пенсійний план повинен мати можливість надсилати гроші напряму туди, куди ви створили рахунок — у більшості великих фінансових установ має бути можливість відкрити рахунок IRA для відновлення — і тоді ви не будете винні податки, доки не виплатите розподіл.
Якщо гроші надходять до вас у вигляді чека, а потім ви вносите їх на рахунок IRA протягом 60 днів після розподілу, ви, швидше за все, можете відкласти податок. Але час може бути складним, і якщо ви пропустите своє вікно, ви це зробите заборгувати IRS прибутковий податок на повну суму.
Ваш інвестиційний вибір
Те, як ви інвестуєте гроші, залежатиме від кількох факторів, найважливішим із яких є ваш статус зайнятості. Якщо 130,000 10 доларів — це лише хороший початок, і ви плануєте продовжувати робити внески, скажімо, ще XNUMX років, не торкаючись основної суми, тоді ви можете бути трохи консервативними у виборі інвестування. Це особливо важливо зараз, коли фондовий ринок дуже нестабільний, а процентні ставки все ще ростуть.
Якщо ви працюєте до 70 років і вносите 10,000 330,000 доларів на рік, ви можете отримати понад 5 2,000 доларів, якщо зможете отримати 20% прибутку. Хороша новина полягає в тому, що ця сума дасть вам близько 7 доларів на місяць, щоб витратити на 400,000 років пенсії, а також, імовірно, ви матимете соціальне забезпечення. Збільште цю норму прибутку до XNUMX%, і ви могли б отримати ближче до XNUMX XNUMX доларів США.
Погана новина полягає в тому, що через інфляцію ваші долари не підуть так далеко, як ви сподівалися. А враховуючи, що економіка все ще переживає труднощі, може бути важко отримати високий прибуток без значного ризику.
Але перш ніж вирішити, які кошти ви збираєтеся купити, ви захочете подумати про механізм того, як ви збираєтеся розподіляти кошти. Все відразу? Потроху?
«Загалом, якщо ви вкладаєте його безпосередньо в IRA, ми спокійно інвестуємо все це негайно. Але в оподатковуваному обліковому записі я б не хотів виставляти все на ринок за один день. Розподіліть це на кілька днів», — каже фінансовий радник Крістін Маккенна Управління багатством Дарроу в Бостоні
Що безпечніше, ви захочете мати певний фіксований дохід, наприклад Казначейські інвестиції або компакт-диски, яку сьогодні можна отримати близько 5%. (Облігації серії I все ще платять 6.89%.)
«Ви також можете покласти половину в індексний фонд S&P 500, а половину — у фонди облігацій або щось подібне», — каже Амзалаг.
Якщо ви закінчили працювати і це всі гроші, які ви зможете заощадити, тоді ви можете вирішити, чи хочете ви бути по-справжньому консервативним щодо них і зберігати їх у фіксованому доході, щоб вони не втратили жодної вартості. Ви почнете втрачати позиції, коли будете витрачати, але ви можете претендувати Соціальне забезпечення вже в 62, якщо не дотягнеш до 70.
«Або, можливо, ви захочете розмахнутися», — каже Амзалаг, і інвестувати гроші в індексні фонди з надією, що фондовий ринок відновиться. «Це важкий виклик. Зрозуміти це не так просто».
Якщо вам потрібна допомога, щоб вирішити, як інвестувати гроші, ви можете звернутися до незалежного фінансового консультанта, але привернути його увагу за менші суми може бути важко. Ви також можете поговорити з кимось у фінансовій установі, де ви збираєтеся зберігати гроші. Усі основні брокерські контори, такі як Fidelity та Vanguard, мають кілька рівнів обслуговування та повинні бути в змозі задовольнити ваші потреби. Якщо ви намагаєтеся зробити все самостійно, просто намагайтеся зберегти речі якомога простіше — виберіть від одного до трьох широких індексних фондів, особливо той, який відстежує S&P 500
+ 1.89% .
SPX
McKenna має справу з багатьма клієнтами, які раптово розбагатіли через спадщину, продаж бізнесу чи інші випадкові прибутки. Цифри більші, але процес мислення щодо того, як поводитися з коштами, залишається тим самим, каже вона.
«Ви повинні зробити крок назад і побачити, що кілька речей повинні відбуватися одночасно. Перш ніж автоматично сказати, як ви збираєтеся їх інвестувати, перегляньте контрольний список того, на що ці гроші. Це те, що ми говоримо людям з будь-яким рівнем доходу».
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo