Будь ласка, допоможи мені. Я 68-річна жінка, 17 років одружена на коханні всього свого життя. Наші фінанси завжди були роздільними, і я підписав передшлюбну угоду, в якій підтверджував, що його син успадкує його маєток, який зберігається у живому трасті (близько 3 мільйони доларів). Я отримав наш будинок, і він залишив мені 350,000 XNUMX доларів у своєму заповіті.
Чоловік отримав одноразову виплату соціального страхування до нашої зустрічі. Ми завжди жили без боргів, і я маю гарний автомобіль 2020 року. Хоча я веду скромний спосіб життя, його здоров’я не дозволяє нам насолоджуватися відпусткою вже вісім років. Я хочу більше подорожувати в майбутньому. Мій чоловік невиліковно хворий і, ймовірно, проживе ще рік-два. Його медичні рахунки я не відповідаю.
У 2019 році ми побудували новий будинок. Хоча його точна вартість невідома, я, ймовірно, розрахую близько 800,000 XNUMX доларів за цей актив, очікуючи, що після його смерті придбаю менший будинок.
Я отримую соціальне страхування та пенсію, і зараз збираю близько 20,000 350,000 доларів на рік. Я був амбіційним заощаджувачем і зараз досяг близько 20,000 457 доларів, заробляючи непогані гроші на своїх пайових фондах. Інші акції коштують близько 65,000 60,000 доларів, а в мене є рахунок 20,000 вартістю XNUMX XNUMX доларів. На даний момент у мене є заощадження XNUMX XNUMX доларів США та чек на XNUMX XNUMX доларів США.
Я ніколи не забирав зі своїх інвестицій ні копійки, і сумніваюся, що багато чого зміниться, що вимагатиме цього, поки я не залишиться сам. Зараз мій чоловік оплачує наші витрати на проживання. Моя мета — насолоджуватися рештою свого життя, залишаючи якомога більше грошей своїм чотирьом братам і сестрам.
Для мене це звучить досить добре, але я ризикував, тримаючи свої заощадження в акціях, щоб отримати річний реалізований прибуток понад 15% протягом останнього десятиліття. А в мене немає страхування довгострокового догляду.
Чи можу я розраховувати, що проживу своє життя у хорошому фінансовому здоров’ї?
Див: Нам за 50 років, і ми вийшли на пенсію з менш ніж 1 мільйоном доларів: «Я стрибнув?»
Шановний читач!
Мені дуже шкода чути про хворобу вашого чоловіка. Це такий важкий досвід, який потрібно пережити. Я радий бачити, що ви плануєте свої фінанси після його смерті – це позбавить вас від багатьох головних болів разом із розбитим серцем і додасть вам стабільності та безпеки в старшому віці.
Щоб отримати відповідь, вам доведеться серйозно проаналізувати свої поточні та очікувані майбутні витрати. Але пам’ятайте, що все може змінитися за кілька років або навіть через рік, тому будьте гнучкими, коли плануєте свої фінанси на майбутнє.
По-перше, розробіть план (дехто може назвати його бюджетом), сказав Роберт Гілліленд, керуючий директор і старший радник з питань багатства Concenture Wealth Management. Візьміть до уваги всі можливі витрати, які ви очікуєте витратити після смерті чоловіка, а також врахуйте інфляцію. Ви можете розділити ці витрати на короткострокові, наприклад, від одного до п’яти років, проміжнострокові, які будуть від 10 до 10 років, і довгострокові або понад XNUMX років. Включіть свої прогнозовані витрати на житло і, можливо, сплануйте, якщо ви залишитеся у своєму поточному будинку або знайдете щось менше. Також подумайте про охорону здоров’я, яка є основною витратою в бюджеті будь-якого пенсіонера, комунальні послуги, екстрені витрати, час від часу їжу чи розваги тощо.
Не пропустіть: Стресуєте через накопичення на пенсію? Зосередьтеся на своєму «прибутку»
Після виконання цього аналізу подивіться, які ваші очікувані джерела доходу. Ви згадали про соціальне страхування та пенсію, і ви можете регулярно знімати кошти зі своїх інвестицій. Порівняйте свої доходи з витратами. «Якщо у вас є це число, ви можете визначити, який «розумний» рівень вилучення активів, щоб визначити надлишок коштів, доступних для подорожей», — сказав Гілліленд.
Примітка про ваші інвестиції: радники використовують цей підхід до інвестицій, і в цьому випадку зазвичай можна побачити проміжні та довгострокові потреби, інвестовані з більшим ризиком. Однак ви згадуєте, що ваші заощадження зараз дуже ризиковані, і вам слід поговорити з фінансовим радником, навіть з тим, де зберігаються ваші гроші, щоб дізнатися, чи є це правильний розподіл активів для вас. Якщо ви будете жити на фіксований дохід, ви не можете дозволити собі втратити занадто багато у своєму портфелі. Диверсифікація та правильний розподіл стануть ключем до вашого успіху. «Зрештою, найголовнішим має бути можливість забезпечити доступність коштів для задоволення її потреб», – сказав Гілліленд.
Крім того, зв’яжіться з офісом Управління соціального забезпечення, щоб почати планувати, на які інші потенційні пільги ви можете мати право, наприклад, допомога на вдову, — сказав Джуд Будро, сертифікований фінансовий планувальник і партнер The Planning Center. У результаті ви навіть можете отримувати більше грошей щомісяця, залежно від того, чи ваша допомога у зв’язку з втратою годувальника вища за вашу особисту, і не завадить почати розуміти виплати чи цифри зараз. Ви можете годинами перебувати на очікуванні в Управлінні соціального страхування, коли зателефонуєте, але це того варте. Ось додаткова інформація про пільги у зв’язку з втратою годувальника від SSA.
Див.: Перегляньте колонку MarketWatch "Хакери на пенсію" на корисні поради щодо власної подорожі на пенсійних заощадженнях
Ви згадали, що у вас не було страховки на довгостроковий догляд. Це може бути дуже дорогим, тим більше, що ви трохи старші за типового «ідеального» кандидата (консультанти часто пропонують людям почати шукати страхування довгострокового догляду у віці 50 років). Це може мати сенс для вас, тому не завадить переглянути деякі поліси, але знайте, що для вас також є інші варіанти, наприклад змішані політики, які можуть запропонувати вам довгостроковий догляд та можливу вигоду для смерті братів і сестер. Деякі ануїтети також мають довгостроковий догляд, хоча вам слід ретельно перевірити ці продукти, перш ніж починати. Ось вичерпний посібник зі страхування довгострокового догляду, з яким ви можете ознайомитися.
Це не фінансова порада, але все ж важлива – залишайтеся активними та серйозно ставтеся до свого здоров’я. Здійснюйте довгі прогулянки, намагайтеся дотримуватися здорового харчування та підтримувати зв’язок з близькими – зараз і після смерті вашого чоловіка. Ці маленькі повсякденні заняття змінюють світ для старших років.
Див також: Мільйони, які ви заощаджуєте на пенсію, не коштують багато, якщо ви недостатньо здорові, щоб насолоджуватися цим
Ось кілька інших пропозицій. Гілліленд сказав, що він завжди рекомендує пройти рік, перш ніж приймати рішення про переїзд чи ні після втрати чоловіка, оскільки цей час настільки емоційний, і люди можуть приймати рішення, про які в кінцевому підсумку шкодують.
Можливо, ви захочете почати робити деякі розрахунки зараз і поговорити зі своїм чоловіком за його внесок. Ви згадали про передшлюбну угоду, але вона не забороняє комусь дарувати своїм подружжям під час шлюбу. Якщо траст, про який ви говорите, є трастом inter vivos або відкликаним, ваш чоловік може подарувати вам гроші зараз без податкових наслідків, поки він ще живий. Звичайно, це може здатися складною ситуацією, і жодним чином ця пропозиція не має на меті викликати драму між вами, вашим чоловіком і його сином, але не завадить запитати свого чоловіка, що він думає, сказав Будро. «Це варто дослідити».
Зрештою, звучить так, ніби ви дуже сумлінно ставитеся до своїх фінансів, і це, безумовно, допоможе вам пізніше. Просто постарайтеся подумати про всі можливі речі, які вам знадобляться, в грошовій чи іншій формі, щоб вас не застали зненацька, коли ваш чоловік минає. І переконайтеся, що ви і він маєте кілька розмов про те, що, на його думку, ви повинні знати після його відходу – будь-що, починаючи від паролів банківських рахунків і закінчуючи невеликими завданнями, які він зазвичай бере на себе по дому.
Бажаю вам удачі.
Читачі: Чи є у вас пропозиції щодо цього читача? Додайте їх у коментарі нижче.
Є питання щодо власних пенсійних заощаджень? Надішліть нам електронного листа за адресою [захищено електронною поштою]
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/im-68-my-husband-is-terminally-ill-and-his-3-million-estate-will-go-to-his-son-i- хочу-провести-решту-мої-дні-подорожуючи-чи-у мене-достатньо-грошей-11641497503?siteid=yhoof2&yptr=yahoo