Мені 66 років, я володію 5 нерухомістю, і мені цікаво, чи може продаж запропонувати «кращу пенсію, ніж бути орендодавцем». Але мені важко знайти порадника, який би не «намагався мені продати» щось. Що я повинен зробити?

Питання: Я шукаю фінансового консультанта, який не хоче просто продати мені якісь ануїтети чи акції. У мене є п'ять властивостей; троє не виробляють так, як мали б, тому що вони перебувають у важкому місці, тому я дивлюся, чи їх ліквідація забезпечить кращу пенсію, ніж бути власником землі. Мені 66 років, я ще не збираю соціальне страхування, яке буде досить низьким, оскільки я зазнав збитків протягом кількох років, коли ремонтував ці об’єкти та продовжував відчувати вільні місця через виселення. Однак два помешкання знаходяться в районі Бостона і є просто квартирами, але вони забезпечать хороший базовий дохід. Одна моя проблема полягає в тому, що я можу фінансувати житло для себе, коли я ліквідую іншу нерухомість. Що я повинен зробити? (Також шукаєте нового фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.)

Відповідь: По-перше, схоже, що вам потрібно знайти фінансового консультанта, який має досвід допомоги клієнтам у прийнятті рішень щодо їхньої нерухомості — і який також може допомогти вам створити комплексний фінансовий план для себе. «Рішення щодо нерухомості можуть бути важкими, оскільки вони часто передбачають визначення часу, зважування плюсів і мінусів утримання та обслуговування нерухомості для отримання доходу від її продажу, визначення суми готівки, яку потрібно мати під рукою для невизначеності власності на нерухомість, з’ясування податкових питань та інші фактори, пов’язані з вашими потребами в плануванні», – говорить сертифікований фінансовий планувальник Джад Малліні з Together Planning. За словами професіоналів, деякі консультанти знаються на цьому та можуть допомогти вам скласти план і врахувати грошові потоки та ризики нерухомості.

Вам потрібна не лише людина з нерухомістю та великим досвідом фінансового планування, вам може знадобитися погодинний консультант або консультант на основі проекту. Причина? Хтось, хто працює за моделлю управління активами (AUM), може бути більш схильним заробляти свою гонорар залежно від того, скільки грошей він керує для вас.

Шукаєте нового фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.

Щоб уникнути розбійних ануїтетів, ви можете знайти платного консультанта, який працює лише на зареєстрованого інвестиційного радника (RIA); RIA має фідуціарне зобов’язання перед клієнтами надавати інвестиційні поради лише в інтересах клієнтів. RIA не можуть продавати ануїтети, опціони на акції чи облігації так, як це роблять брокери-дилери чи страхові компанії. «Це повинно запобігти продажу ануїтетів. Щодо акцій, я припускаю, що ви маєте на увазі брокера, який продає цінні папери за комісію, і знову ж таки RIA цього робити не буде», — говорить сертифікований фінансовий планувальник Сем Руман з BerganKDV Wealth Management. (Це керівництво пропонує 15 питань, які можна поставити будь-якому консультанту, якого ви можете найняти.)

Маєте проблеми з фінансовим консультантом або шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].

Якого б радника ви не вибрали, працюйте з тим, хто може надати вам об’єктивну пораду та підготувати різні сценарії. «Для вас важливо бачити вплив вашого грошового потоку в короткостроковій і довгостроковій перспективі. Професіонал CFP може працювати з вами та вашим консультантом з питань оподаткування, щоб визначити вплив на ваші грошові потоки та податки на основі ваших рішень», — каже сертифікований спеціаліст з фінансового планування Маргерита Ченг. Вони також повинні мати можливість виконувати аналіз цих властивостей, щоб визначити рентабельність капіталу (ROE). «Цей аналіз допоможе приймати правильні рішення щодо активів, доходів і соціального страхування», — каже сертифікований фінансовий планувальник Деніел Форбс з Forbes Financial Planning.

Переконайтеся, що ви відчули, чи відповідають цінності та місія потенційного консультанта тому, що вам потрібно. «Візьміть інтерв'ю у трьох із них. Ваші шанси отримати потрібну пораду добрі», — каже Малліні. (Шукаєте нового фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.)

Маєте проблеми з фінансовим консультантом або шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].