Мені 65 і я хочу вийти на пенсію через 6 місяців. У мене є $125K ануїтету плюс $100K грошей, з якими я не знаю, що робити. Чи варто мені звертатися за професійною допомогою?

Питання: У моєму 225,000(k) було 401 125,000 доларів, а потім я перевів 7 65 доларів на ануїтет під 100,000%, оскільки хотів отримати дохід. Мені щойно виповнилося XNUMX років, і я хочу піти на пенсію через шість місяців, але я не знаю, що робити з іншими XNUMX XNUMX доларів. Що я повинен зробити? Чи варто мені найняти фінансового консультанта, щоб допомогти? (Також шукаєте фінансового консультанта? Ви можете скористатися цим інструментом, щоб знайти консультанта, який може відповідати вашим потребам.)

Відповідь: Вітаємо з майбутнім виходом на пенсію — і знайте, що це абсолютно нормально відчувати, що зараз, можливо, настав час найняти фінансового консультанта. Щодо того, потрібен він вам чи ні, це справді залежить від ваших уподобань і того, наскільки комфортно ви почуваєтеся, коли маєте справу з власними фінансами, і ми поговоримо про це пізніше.

Маєте проблеми з фінансовим консультантом або хочете найняти нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].

Але спочатку, щоб зрозуміти, як використати 100,000 XNUMX доларів США, вам спочатку потрібно зрозуміти загальну картину свого життя та фінансів, а також для чого вам потрібні ці гроші. Подивіться на свої інші джерела доходу, потреби у витратах, скільки ви знімете з різних рахунків, коли вийдете на пенсію, і податкові наслідки всього цього, каже Джастін Прітчард, сертифікований фінансовий планувальник у Approach Financial. «Визначте, на скільки грошей вам потрібно прожити на рік, а потім ви можете розбити це на суму, яку вам знадобиться щомісяця, беручи до уваги будь-який дохід від соціального страхування чи будь-яких інших джерел, як-от пенсія», — говорить сертифікований спеціаліст з фінансового планування. Патрік Лог з розумного фінансового планування. це Посібник може допомогти вам зрозуміти деякі інші фінансові моменти, які вам потрібно визначити, щоб побачити, чи готові ви фінансово вийти на пенсію.

Як тільки ви це дізнаєтеся, зрозумійте, що ваші 100,000 401 доларів США можна використати багатьма способами — ви можете зняти їх, перевести на інший пенсійний рахунок або залишити гроші на своєму рахунку 100,000(k), серед іншого. І те, що підійде вам, залежить від того, як ви хочете використовувати ці гроші. «Щоб визначити правильне для вас рішення, консультант збере вашу фінансову інформацію та поставить запитання про вас. Вони проаналізують вашу поточну фінансову ситуацію та визначать найкраще місце для ваших грошей», — каже сертифікований спеціаліст з фінансового планування Даніель Міура з Spark Financials. Звичайно, ви також можете зробити це самостійно — хоча для цього потрібно буде зрозуміти, скільки грошей вам знадобиться, щоб вийти на пенсію, і який ризик ви готові взяти на себе з цими 401 XNUMX доларів і більше. Зауважте, що оскільки у вас є можливість зберігати гроші у своєму XNUMX(k) і дозволити їм зростати, якщо вам не потрібні готівка для основних витрат на життя, ви, швидше за все, не захочете їх знімати, кажуть професіонали.

Ще одна частина головоломки? Це «допомогло б дізнатися більше про ануїтет, наприклад, чи це відкладений ануїтет з одноразовою премією (SPDA)», — каже Лог. SPDA — це ануїтет, що фінансується одноразовою сумою, яка пропонує гарантований дохід із відкладеним податком зростанням інвестицій. Це може бути вигідно, оскільки вам пропонують гарантовану норму прибутку, яка може спростити планування виходу на пенсію, і вам не доведеться платити податки з ануїтету, доки ви не почнете отримувати розподіл.

Якщо це звучить як багато, порадник може бути корисним - і ви можете скористатися цим інструментом, щоб підібрати консультанта, який може відповідати вашим потребам.

«Якщо ви вирішите працювати з фінансовим консультантом, було б гарною ідеєю шукати довірену особу, яка має юридичне зобов’язання працювати у ваших інтересах і не може рекомендувати продукти чи послуги лише тому, що вона отримає фінансову винагороду за це. отже», — каже Алана Бенсон, представник NerdWallet з інвестицій. тут різні типи радників, з якими ви можете зіткнутися, і тут це питання, які потрібно поставити їм.

Фінансове планування – це набагато більше, ніж просто управління інвестиціями. «Йдеться про зменшення потенційних ризиків для вашого виходу на пенсію, ефективність оподаткування, захист активів, збереження майна тощо. Якщо у вас немає довгострокового плану догляду, ризик для вашого гнізда значно зростає порівняно з тим, якби він у вас був. Відсутність належного, проактивного плану догляду може зруйнувати заощадження протягом усього життя», – підсумовує сертифікований фінансовий планувальник Грейс Юнг з Midtown Financial Group. 

Маєте проблеми з фінансовим консультантом або хочете найняти нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].