Мені 60, і я врятований "на сім цифр". Чи варто звертатися до фінансового консультанта?

Питання: Мені 60 років, я неодружений, дітей не маю. Я добре розумію семизначні пенсійні заощадження, які складаються з трьох 401(k)s, двох взаємних фондів і пенсії в 350,000 60,000 доларів. Мій єдиний борг – це 62 1 доларів HELOC. У мене немає іпотеки, боргу по кредитній картці чи автокредиту. Я не турбуюся про те, щоб залишити спадщину після смерті. Я хотів би вийти на пенсію у віці XNUMX років і отримати соціальне страхування. Моє запитання полягає в тому, чи потрібно мені залучати фінансового радника за XNUMX% винагороди чи я можу фінансово вийти на пенсію лише з бухгалтером? (Ви можете використовувати цей інструмент від SmartAsset, щоб знайти фінансового консультанта, який може задовольнити ваші потреби.)

Відповідь: По-перше, зрозумійте відмінності в тому, що може зробити для вас бухгалтер і що може зробити фінансовий консультант. «Бухгалтер міг би допомогти з податками, але навряд чи вирішить щось інше», — каже Джулія Крамер, сертифікований спеціаліст із фінансової поведінки та сертифікований бухгалтер у Signature Financial Planning. Тим часом фінансовий планувальник буде вирішувати такі питання, як поводитися з вашими інвестиціями під час виходу на пенсію, скільки грошей ви можете знімати щороку на пенсії, як грамотно розрахувати час соціального страхування та як оплачувати потенційні потреби в довгостроковому догляді. Ви можете прочитати наш посібник із найму сертифікованого фінансового планувальника тут.

Маєте запитання щодо роботи зі своїм фінансовим радником чи найму нового?
Електронна адреса [захищено електронною поштою].

Можливо, ви зможете впоратися з цим самостійно, залежно від того, наскільки вам комфортно вирішувати ці фінансові питання, а також від того, скільки часу та енергії ви можете присвятити цьому, кажуть професіонали. «Важливо усвідомлювати масштаби рішень, з якими ви стикаєтесь, якщо ви вирішите не наймати фінансового радника, щоб ви могли прийняти чітке рішення, де ви хочете витрачати свій час та енергію на пенсії», — говорить Майкл Е. Кітсес, головний гуру фінансового планування Kitces.com. (Ви можете використовувати цей інструмент від SmartAsset, щоб знайти консультанта, який може задовольнити ваші потреби.)

Ви також повинні подумати, чи вважаєте ви, що консультант буде коштувати цих грошей. Запитайте себе: «Чи варто витрачати традиційну плату за консультації в розмірі 1% на рік… і отримати підтримку з інших фінансових та пенсійних питань, які супроводжуються виходом на пенсію», – каже Кітсес. 

Подумайте також, чи подобається вам йти в ногу з економікою, ринками та інвестиціями, каже Крамер. «У моєму випадку, від 20 до 40 років, мені дуже подобалося займатися своїми інвестиціями. У середині 40-х років я виявив, що мені це не дуже подобається, і я хотів витрачати свій час на інші особисті та професійні справи, тому передача цієї частини моїх фінансів на аутсорсинг був хорошим вибором», – каже Крамер, який зараз працює сама фінансовий радник. 

Ще одна річ, про яку Крамер рекомендує подумати, — це те, чи можете ви терпіти злети та падіння ринку, не вносячи емоційних змін у свій портфель. «Якщо так, і ви відповідаєте «Так», щоб насолоджуватися ринком, можливо, вам не знадобиться фінансовий консультант. Якщо ні, то мати порадника — це відмінний вибір, який допоможе зорієнтуватися в неминучих злетах і падіннях», — каже Крамер. 

Знайте також, що вам не потрібно постійно наймати консультанта, якщо ви хочете просто зануритися в нього, щоб спробувати. «Це може бути погодинний планувальник, якщо ви спочатку не хочете займатися поточним плануванням», - каже Карла МакЕвой, сертифікований фінансовий планувальник і голова Національної асоціації особистих фінансових радників (NAPFA).