Шановний Marketwatch!
Мені 38, і я думаю, чи зможу я коли-небудь вийти на пенсію. У 2020 році я придбав будинок вартістю 649,000 25 доларів США зі знижкою на 2022%. У 1.3 році я продав його за 1,500 мільйона доларів, взяв ці гроші та скоротив плату готівкою. Мої загальні щомісячні витрати на житло все ще становлять 1,000 доларів США (податок, страхування, житловий будинок, комунальні послуги тощо). Донедавна у мене не було автомобіля, а тепер я маю платити 5 доларів на наступні XNUMX років.
Мій дохід з бонусом становить 150,000 150,000 доларів. У мене 50,000 50,000 доларів США в традиційному IRA, 401 20 доларів у Roth і 80 4,000 доларів у моїй компанії 8,000(k) (401% Roth, 1,300% традиційний). Зараз я досягаю максимуму свого внеску, маю XNUMX доларів США на рік, який відповідає роботодавцю, а також вкладаю додаткові XNUMX доларів США на рік у компанію після сплати податків XNUMX(k). Я маю близько XNUMX доларів на місяць додаткового доходу. Чи достатньо я заощаджую? Чи було б краще придбати нерухомість, яка приносить дохід, і скоротити свої пенсійні заощадження?
Допоможіть!
Див: Мені 36 років і я маю 435,000 XNUMX доларів, і я хочу раніше вийти на пенсію — «чим раніше, тим краще», — але без ощадливого способу життя
Шановний читач!
По-перше, дякую за те, що вам за 30, ви маєте стільки заощаджень, глибоко обмірковуєте свої фінансові рішення та справді тримаєте пульс на своєму пенсійному забезпеченні. Це саме по собі є величезним досягненням.
Вам дуже пощастило бути в такому положенні, де ви отримуєте зарплату, яку отримуєте, і маєте відповідні облікові записи та роботодавців, які вам пропонують. Не так багато молодих американців опиняються в такій ситуації, і ви повинні скористатися нею якнайповніше. У зв’язку з тим, що країна рухається в напрямку поступового скасування пенсій у приватному секторі, система соціального забезпечення перебуває в розпалі певних змін (Конгрес ніколи не дозволяв цьому похитнутися, але наразі йому потрібна допомога), а пенсіонери несуть головну відповідальність за їхній власний пенсійний дохід, чим раніше працівники задумаються про фінанси, що стоять за їх відставкою, тим краще. 401 (k), відповідність роботодавця та хороша зарплата є ключовими складовими для цього.
Ви запитуєте, чи достатньо ви заощаджуєте, але правду кажучи, зараз неможливо дізнатися, що таке «достатньо». Вам 38 років, тож якщо ви не плануєте вийти на пенсію значно раніше, ніж традиційний вихід на пенсію десь у 60 років, ви, швидше за все, не знаєте, які ваші витрати будуть на пенсії. Ніхто не може точно знати, скільки коштуватиме житло, комунальні послуги, оплата авто, охорона здоров’я, надзвичайні ситуації тощо через 20 чи 30 років. Ви можете спробувати підрахувати, який би ви хотіли мати пенсійний дохід щороку, врахувати інфляцію та працювати в зворотному напрямку, щоб знайти цифру, до якої потрібно прагнути, але ця цифра, швидше за все, зміниться кілька разів від сьогодні до того, як ви фактично наблизитесь до пенсії .
Перегляньте стовпець MarketWatch "Хакери на пенсію" на корисні поради щодо власної подорожі на пенсійних заощадженнях
З огляду на це, на цьому етапі вашої подорожі до пенсії зосередьтеся на тому, щоб заощаджувати, заощаджувати, заощаджувати якомога більше, не повністю позбавляючи себе сьогодення. Виявляється, ви це робите.
Якщо під майном, що приносить дохід, ви маєте на увазі зосередження на доходах від оренди, це, безперечно, один із способів заробити додаткові гроші, але це часто вимагає багато роботи. Бувають місяці, коли ви можете не заробляти гроші, якщо у вас є вакансії, а також є не ідеальні часи, коли ви платите за ремонт, заміну тощо. Дохід від оренди — чудовий спосіб заробити гроші — багато людей, які рано виходять на пенсію, використовують його як одне з основних джерел пенсійного доходу, але це більш інтенсивний спосіб, ніж зберігання готівки в 401(k) або IRA. Ви також повинні знайти надійних і відповідальних орендарів, оскільки протилежне може стати величезним головним болем для вас як орендодавця.
Якщо ви підете таким шляхом, плануйте зберігати додаткові гроші на випадок, якщо вам знадобиться щось виправити, і, якщо ви вирішите врешті придбати кілька об’єктів нерухомості, подумайте про те, щоб найняти надійного менеджера, який допоможе підтримувати повсякденний бізнес. Перш ніж купувати нерухомість, переконайтеся, що ви оглянули «кістки» будинку чи будівлі та дізналися деталі про дах, труби, історію власності тощо.
Ви не повинні занадто скорочувати свої пенсійні заощадження замість оренди нерухомості. В ідеалі ви б взяли частину цього прибутку та поклали його на рахунок на майбутнє. Але я скажу, що ви все одно можете урізноманітнити типи своїх облікових записів на майбутнє.
Див також: Чи варто бути орендодавцем на пенсії?
Ви згадали, що маєте Roth і традиційні облікові записи. Це чудово, оскільки диверсифікація податків є величезною перевагою на пенсії. Це дає вам можливість вибирати, звідки ви отримуєте свій пенсійний дохід, і, отже, розмір податкового рахунку, який ви потенційно можете отримати, і це дуже важливо. Але це не єдиний інструмент. Диверсифікація типів облікових записів також допомагає. Наприклад, у вас є 401(k) і IRAs, але ці рахунки мають обмеження, як-от власнику рахунків має бути 59 ½ років, щоб вільно знімати з них (Roths дійсно дозволяє розподіляти внески інвесторів без штрафних санкцій, але є інші правила зняття, про які слід пам’ятати).
Замість того, щоб вкладати всі свої гроші на пенсію на пенсійні рахунки, ви можете спробувати брокерський рахунок. Вони підлягають оподаткуванню, але існує менше правил для розподілу, і це може допомогти, якщо ви все-таки підете на пенсію раніше.
Поки що продовжуйте так само. Той факт, що ви вже так інвестували у своє пенсійне забезпечення, є дуже хорошим знаком.
Читачі: Чи є у вас пропозиції щодо цього читача? Додайте їх у коментарі нижче.
Є питання щодо власних пенсійних заощаджень? Надішліть нам електронного листа за адресою [захищено електронною поштою]
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-38-sold-my-home-for-1-3-million-and-save-my-money-but-i-wonder-if-ill-ever-be-able-to-retire-6a7d9da8?siteid=yhoof2&yptr=yahoo