Після жахливої боротьби з деменцією моя бабуся померла кілька тижнів тому. Вона залишила небагато, але я — разом із моїми братами й сестрами — отримаю близько 40,000 XNUMX доларів страхування життя. Я намагаюся зрозуміти, як найкраще впоратися з цим.
У мене є борг по кредитній картці, який виник під час періоду безробіття під час пандемії. Ми з дружиною маємо борг за студентську позику. Його борг буде виплачений протягом наступного року, а моєму ще залишилося чимало років.
У нас двоє дітей середнього шкільного віку. Ми маємо для них рахунки коледжів, але їх недостатньо. Ми маємо досить добре забезпечені пенсійні рахунки для нас обох. У нас є іпотека, на яку залишилося, ймовірно, близько 15 років.
У нас також є дуже старий будинок, який справді потребує роботи. Ми насправді не розглядали інвестиції, але відкриті для них. Тому ми намагаємося зрозуміти, що робити з цими грошима.
Ми майже впевнені, що розумно повністю погасити борг за кредитною карткою. Але після цього у нас залишиться майже 30,000 XNUMX доларів США для роботи. Ми хотіли б попрацювати над будинком, але чи це найрозумніший фінансовий крок?
Чи варто нам вкладати більше на рахунки коледжу чи замість цього спробувати виплатити студентські позики?
Дякую.
Внучка, Дружина, Мама
Шановний GWM!
Ваші інстинкти правильні. Все вищеперераховане.
Спочатку погасіть найдорожчий борг. Зі змінними ставками по кредитній картці, які досягають 19.9%, кожен, хто не виплачує свою кредитну картку в повному обсязі щомісяця, втрачає гроші. Ви відкриваєте свій гаманець і дозволяєте своїм тяжко заробленим доларам розвіятися на вітрі — поганому вітрі.
Після погашення кредитних карток 30,000 XNUMX доларів – це подарунок, і це велика сума грошей для мільйонів американців. Тим не менш, це зайде лише так далеко, тому вам доведеться визначити пріоритети своїх витрат та інвестицій. Вам не потрібно приймати поспішних рішень.
Ви не говорите, скільки ви повинні за студентські позики, яку відсоткову ставку ви платите, і скільки ви заробляєте, тому вам важко дати остаточну відповідь. Федеральні ставки студентських кредитів може коливатися від 4.99% до 7.54%.
Але приватні студентські позики можуть бути набагато вищими. Якщо ви заручитеся допомогою фінансового консультанта, ви зможете здійснити дзвінок і дізнатися, чи це гарний план продовжувати виплачувати ваші студентські позики щомісяця, чи зруйнувати його.
«Виплачувати борг за студентську позику одноразово не завжди фінансово розумно, особливо якщо це погіршить ваше фінансове благополуччя», Experian каже. «Якщо для цього вам знадобиться вичерпати свій надзвичайний фонд, ви можете поставити себе в вразливу ситуацію».
Продовжуйте повністю фінансувати свої пенсійні рахунки та переконайтеся, що у вас є екстрений фонд витрат принаймні на шість місяців — в ідеалі, 12 місяців — і продовжуйте відстежувати свої щомісячні витрати, щоб переконатися, що ви знову не накопичуєте борги по кредитній картці.
«Співпраця зі своїм роботодавцем, щоб забезпечити відповідність роботодавця для вашого 401(k) або додавання будь-яких додаткових варіантів відстрочки податку, допоможе вашим заощадженням накопичуватися швидше», — каже Джекі Кернс, головний спеціаліст відділу добробуту Афінність Федеральної кредитної спілки в Нью-Джерсі. «Обов’язково обговоріть свої варіанти інвестування, щоб переконатися, що ви збалансовані, і відчуваєте, що шукаєте фінансового консультанта, який допоможе вам зважити, що працює найкраще».
Чудово, що у вас є власне житло. Кернс цитує Звіт Департаменту ЖКГ за 2022 рік, у якому зазначено, що американські домогосподарства повинні витрачати в середньому ні понад 30% витрат на житло, включаючи орендну плату або іпотечні платежі, комунальні послуги та інші збори.
Ви не говорите, скільки вам років, чи скільки у вас капіталу ваша процентна ставка, але будемо сподіватися, що ви заблоковані за низькою відсотковою ставкою або рефінансуєте за низькою відсотковою ставкою. Зважаючи на те, що в січні інфляція коливалася на рівні 6.4%, вам слід вкладати гроші в інше місце.
Розгляньте можливість покласти трохи готівки на депозитний сертифікат, ощадний рахунок із фіксованим терміном дії (зазвичай від трьох місяців до п’яти років) і фіксованою процентною ставкою. Деякі онлайн-акаунти мають процентні ставки до 4.4%.
Візьміть урок з ця пара які живуть скромно та відкладають приблизно 20% свого доходу в плани заощаджень для своїх дітей у коледжі. «Люди тут, у передмісті, бачать нас бідними», — написали вони. Але вони матимуть комфортну пенсію.
Ремонт будинку – це важливо. Навіть відносно незначний ремонт може позбавити вас від витрачання десятків тисяч доларів, скажімо, на новий дах або боротьбу з сухою гниллю через 10 років. Будинки, як і люди, потребують регулярного налаштування.
Крім того, спадщина не вважається спільною власністю, тому, коли ви складаєте бюджет як сім’я, ви також вільні мати останнє слово щодо того, як витратити чи інвестувати ці гроші, якщо ви зайдете у глухий кут із своїм чоловіком.
Мені шкода, що у вашої бабусі були такі важкі останні кілька років, але я радий, що вона спокійна, і я впевнений, що вона була б дуже рада знати, що її поліс страхування життя допомагає її онукам після її смерті. Удачі у всіх планах.
You можете надіслати The Moneyist будь-які фінансові та етичні запитання, пов’язані з коронавірусом, на адресу [захищено електронною поштою]і слідкуйте за Квентіном Фоттрелом Twitter.
Перевіряти приватний Facebook Moneyist групи, де ми шукаємо відповіді на найколючіші в житті проблеми. Читачі пишуть мені з усілякими дилемами. Опублікуйте свої запитання, скажіть мені, про що ви хочете дізнатися більше, або зважте на останні рубрики Moneyist.
Moneyist шкодує, що не може відповідати на запитання індивідуально.
Більше від Квентіна Фотрелла:
Мій наречений сплачує 1,700 доларів на місяць податковій службі та має борг перед студентами. Нам обом по 57. Чи варто мені вийти за нього за нього заради його соціального забезпечення та пенсії?
Мій підрядник стягнув з мене 3,000 доларів за нові двері після того, як запропонував мені 2,000 доларів, тому я скасував роботу та чек. Чи повинен я сплатити його комісію за повернення чека в розмірі 30 доларів?
Мій батько рефінансував будинок моєї покійної матері, хоча вона хотіла, щоб його розділили між усією родиною. Який регрес у мене є?
Source: https://www.marketwatch.com/story/ill-inherit-40-000-from-my-grandmother-should-my-husband-and-i-boost-our-kids-college-savings-accounts-or-pay-off-credit-cards-and-student-loans-16cf79f2?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Я успадкую від бабусі 40,000 XNUMX доларів. Чи повинні ми з чоловіком збільшити ощадні рахунки наших дітей у коледжі чи погасити кредитні картки та студентські позики?
Після жахливої боротьби з деменцією моя бабуся померла кілька тижнів тому. Вона залишила небагато, але я — разом із моїми братами й сестрами — отримаю близько 40,000 XNUMX доларів страхування життя. Я намагаюся зрозуміти, як найкраще впоратися з цим.
У мене є борг по кредитній картці, який виник під час періоду безробіття під час пандемії. Ми з дружиною маємо борг за студентську позику. Його борг буде виплачений протягом наступного року, а моєму ще залишилося чимало років.
У нас двоє дітей середнього шкільного віку. Ми маємо для них рахунки коледжів, але їх недостатньо. Ми маємо досить добре забезпечені пенсійні рахунки для нас обох. У нас є іпотека, на яку залишилося, ймовірно, близько 15 років.
У нас також є дуже старий будинок, який справді потребує роботи. Ми насправді не розглядали інвестиції, але відкриті для них. Тому ми намагаємося зрозуміти, що робити з цими грошима.
Ми майже впевнені, що розумно повністю погасити борг за кредитною карткою. Але після цього у нас залишиться майже 30,000 XNUMX доларів США для роботи. Ми хотіли б попрацювати над будинком, але чи це найрозумніший фінансовий крок?
Чи варто нам вкладати більше на рахунки коледжу чи замість цього спробувати виплатити студентські позики?
Дякую.
Внучка, Дружина, Мама
Шановний GWM!
Ваші інстинкти правильні. Все вищеперераховане.
Спочатку погасіть найдорожчий борг. Зі змінними ставками по кредитній картці, які досягають 19.9%, кожен, хто не виплачує свою кредитну картку в повному обсязі щомісяця, втрачає гроші. Ви відкриваєте свій гаманець і дозволяєте своїм тяжко заробленим доларам розвіятися на вітрі — поганому вітрі.
Після погашення кредитних карток 30,000 XNUMX доларів – це подарунок, і це велика сума грошей для мільйонів американців. Тим не менш, це зайде лише так далеко, тому вам доведеться визначити пріоритети своїх витрат та інвестицій. Вам не потрібно приймати поспішних рішень.
Ви не говорите, скільки ви повинні за студентські позики, яку відсоткову ставку ви платите, і скільки ви заробляєте, тому вам важко дати остаточну відповідь. Федеральні ставки студентських кредитів може коливатися від 4.99% до 7.54%.
Але приватні студентські позики можуть бути набагато вищими. Якщо ви заручитеся допомогою фінансового консультанта, ви зможете здійснити дзвінок і дізнатися, чи це гарний план продовжувати виплачувати ваші студентські позики щомісяця, чи зруйнувати його.
«Виплачувати борг за студентську позику одноразово не завжди фінансово розумно, особливо якщо це погіршить ваше фінансове благополуччя», Experian каже. «Якщо для цього вам знадобиться вичерпати свій надзвичайний фонд, ви можете поставити себе в вразливу ситуацію».
Продовжуйте повністю фінансувати свої пенсійні рахунки та переконайтеся, що у вас є екстрений фонд витрат принаймні на шість місяців — в ідеалі, 12 місяців — і продовжуйте відстежувати свої щомісячні витрати, щоб переконатися, що ви знову не накопичуєте борги по кредитній картці.
«Співпраця зі своїм роботодавцем, щоб забезпечити відповідність роботодавця для вашого 401(k) або додавання будь-яких додаткових варіантів відстрочки податку, допоможе вашим заощадженням накопичуватися швидше», — каже Джекі Кернс, головний спеціаліст відділу добробуту Афінність Федеральної кредитної спілки в Нью-Джерсі. «Обов’язково обговоріть свої варіанти інвестування, щоб переконатися, що ви збалансовані, і відчуваєте, що шукаєте фінансового консультанта, який допоможе вам зважити, що працює найкраще».
Чудово, що у вас є власне житло. Кернс цитує Звіт Департаменту ЖКГ за 2022 рік, у якому зазначено, що американські домогосподарства повинні витрачати в середньому ні понад 30% витрат на житло, включаючи орендну плату або іпотечні платежі, комунальні послуги та інші збори.
Ви не говорите, скільки вам років, чи скільки у вас капіталу ваша процентна ставка, але будемо сподіватися, що ви заблоковані за низькою відсотковою ставкою або рефінансуєте за низькою відсотковою ставкою. Зважаючи на те, що в січні інфляція коливалася на рівні 6.4%, вам слід вкладати гроші в інше місце.
Розгляньте можливість покласти трохи готівки на депозитний сертифікат, ощадний рахунок із фіксованим терміном дії (зазвичай від трьох місяців до п’яти років) і фіксованою процентною ставкою. Деякі онлайн-акаунти мають процентні ставки до 4.4%.
Візьміть урок з ця пара які живуть скромно та відкладають приблизно 20% свого доходу в плани заощаджень для своїх дітей у коледжі. «Люди тут, у передмісті, бачать нас бідними», — написали вони. Але вони матимуть комфортну пенсію.
Ремонт будинку – це важливо. Навіть відносно незначний ремонт може позбавити вас від витрачання десятків тисяч доларів, скажімо, на новий дах або боротьбу з сухою гниллю через 10 років. Будинки, як і люди, потребують регулярного налаштування.
Крім того, спадщина не вважається спільною власністю, тому, коли ви складаєте бюджет як сім’я, ви також вільні мати останнє слово щодо того, як витратити чи інвестувати ці гроші, якщо ви зайдете у глухий кут із своїм чоловіком.
Мені шкода, що у вашої бабусі були такі важкі останні кілька років, але я радий, що вона спокійна, і я впевнений, що вона була б дуже рада знати, що її поліс страхування життя допомагає її онукам після її смерті. Удачі у всіх планах.
You можете надіслати The Moneyist будь-які фінансові та етичні запитання, пов’язані з коронавірусом, на адресу [захищено електронною поштою]і слідкуйте за Квентіном Фоттрелом Twitter.
Перевіряти приватний Facebook Moneyist групи, де ми шукаємо відповіді на найколючіші в житті проблеми. Читачі пишуть мені з усілякими дилемами. Опублікуйте свої запитання, скажіть мені, про що ви хочете дізнатися більше, або зважте на останні рубрики Moneyist.
Moneyist шкодує, що не може відповідати на запитання індивідуально.
Більше від Квентіна Фотрелла:
Мій наречений сплачує 1,700 доларів на місяць податковій службі та має борг перед студентами. Нам обом по 57. Чи варто мені вийти за нього за нього заради його соціального забезпечення та пенсії?
Мій підрядник стягнув з мене 3,000 доларів за нові двері після того, як запропонував мені 2,000 доларів, тому я скасував роботу та чек. Чи повинен я сплатити його комісію за повернення чека в розмірі 30 доларів?
Мій батько рефінансував будинок моєї покійної матері, хоча вона хотіла, щоб його розділили між усією родиною. Який регрес у мене є?
Source: https://www.marketwatch.com/story/ill-inherit-40-000-from-my-grandmother-should-my-husband-and-i-boost-our-kids-college-savings-accounts-or-pay-off-credit-cards-and-student-loans-16cf79f2?siteid=yhoof2&yptr=yahoo