У вересні мені виповниться 60 років, я маю 95,000 30,000 доларів готівкою, працюю неповний робочий день (10 8 доларів на рік) для страхування та внеску 401% плюс XNUMX% від роботодавця до невеликої XNUMX(k). Мій будинок і машина оплачені, інших боргів у мене немає, я самотній. Я живу в Південній Кароліні, де вартість життя цілком прийнятна.
Я хотів би почати отримувати соціальне забезпечення в 62 роки (близько 1,100 доларів на місяць) і, можливо, продовжувати працювати неповний робочий день. Робота дуже фізична, і я не зможу виконувати її ще кілька років. У 64 роки я матиму пенсію 1,900 доларів на місяць. Я ні на що не витрачаю, якщо це дійсно не потрібно. Наприклад, торік новий дах.
У мене є потенційний спадок у розмірі 300,000 XNUMX доларів, але я знаю, що не варто розраховувати на це як на впевненість.
Я думаю, що фінансово у мене все буде добре, але я був на кількох фінансових семінарах, які говорять протилежне. Вони правдиві чи просто шукають клієнта?
Цікавий Джордж
Шановний допитливий Джордж,
Фінансові семінари можуть стати справді чудовою відправною точкою для того, щоб перевірити, де ви перебуваєте на шляху до пенсії, тож вам дяка за те, що ви їх відвідуєте!
Як і на тих фінансових семінарах, у мене є обмежена інформація про ваше фінансове становище, тому я не можу точно сказати, чи готові ви вийти на пенсію через пару років. Наприклад, ви згадуєте, що у вас є 95,000 401 доларів США готівкою та заощадження в 401(k), але я не знаю напевно, скільки в цьому XNUMX(k). Однак я можу сказати вам, що якщо вони кажуть, що ви повинні відкласти вихід на пенсію, безперечно варто подумати, чому.
Наприклад, після виходу на пенсію ви матимете пенсію та соціальне забезпечення, що чудово — мало хто з американців більше має пенсію — але чи будуть вони основними факторами вашого пенсійного доходу? Якщо 95,000 64 доларів, які ви маєте, є основним джерелом для вашої пенсії, можливо, ні. Подумайте про це так: скажімо, ви виходите на пенсію в 10 роки, коли ви отримуєте цю пенсію, ви можете прожити ще 20, 30 або навіть 100,000 або більше років. Цих приблизно XNUMX XNUMX доларів, ймовірно, не протягнеться так довго.
Якщо у вашому 401(k) зберігається більше, задайте собі те саме запитання — чи достатньо того, що ви інвестували, виходячи з кількох факторів, таких як вартість життя, очікувана тривалість життя, очікувані та несподівані витрати тощо? Ось а калькулятор пенсії це може допомогти вам скласти кілька цифр, щоб отримати уявлення. Примітка щодо цього: фінансові калькулятори схожі на креслярську дошку. Вони дадуть вам уявлення про те, що вам може знадобитися, але ви не повинні базувати свою пенсію на одному.
Кваліфікований спеціаліст з фінансового планування є набагато надійнішим вибором, і якщо ви можете дозволити собі звернутися до нього хоча б раз для фінансової перевірки, можливо, це того варте. Вони переглянуть всю вашу інформацію, на відміну від фінансового семінару, і якщо вони сертифіковані фінансові планувальники, вони повинні працювати у ваших інтересах. Ось а кілька питань ви можете попросити професіонала перевірити, чи він чи вона підходить вам.
Перегляньте стовпець MarketWatch "Хакери на пенсію" на корисні поради щодо власної подорожі на пенсійних заощадженнях
Люди справді виходять на пенсію з такою кількістю грошей, деякі навіть виходять на пенсію з меншими, якщо потрібно, але якщо ви перебуваєте в ситуації, коли ви можете продовжувати отримувати дохід — чи варто від цього відмовлятися?
Я знаю, що ви згадали, що, можливо, продовжите працювати неповний робочий день, якщо будете вимагати соціального забезпечення в 62 роки, і що у вас фізично важка робота. Натомість, чи є у вас спосіб знайти іншу роботу, використовуючи свої навички та досвід? Можливо, ви могли б перекласти те, що ви знаєте і робите зараз, на щось менш напружене, наприклад, залишитися у своїй сфері, але взяти на себе роль викладання чи консультанта. Якщо ви це зробите, ви можете заробити таку саму суму грошей — або більше — і потенційно зможете жити за рахунок цього, дозволяючи своїм виплатам соціального страхування (і активам 401(k)) продовжувати зростати.
Коли ви подаєте заявку на соціальне забезпечення у 62 роки, ви отримуєте зменшену суму, і ця сума залишатиметься зменшеною до кінця вашого життя. Якщо ви дочекаєтеся досягнення повного пенсійного віку, ви отримаєте 100% виплат, які вам належать. Чим довше ви відкладаєте до 70 років, тим більшу ви отримуєте. Я не пропоную вам чекати до 70 років, але просто знайте, якщо ви можете продовжувати отримувати дохід і все одно насолоджуватися життям, варто подумати про те, щоб утриматися від соціального забезпечення якомога довше. (Це рішення залежить від багатьох інших факторів, проте... не лише від того, чи можете ви дозволити собі відстрочку отримання допомоги, а й від того, чи думаєте, що проживете достатньо довго, щоб насолоджуватися нею після того, як почнете подавати вимоги. Довголіття є ключовим компонентом при прийнятті рішення, коли вимагати соціального страхування).
Крім того, залежно від того, скільки ви заробляєте як працівник на неповний робочий день після того, як подали заяву, Адміністрація соціального забезпечення може утримувати частина вашої вигоди. Згодом ви отримаєте ці гроші назад, коли досягнете повного пенсійного віку, але про це слід пам’ятати.
Охорона здоров'я дуже важлива. Це також дуже дорого. Робота, яка пропонує таку вигоду, заощадить вам багато грошей, поки ви не отримаєте право на Medicare у віці 65 років.
Ще одне зауваження щодо ваших витрат. Чудово, що ви можете комфортно жити, не витрачаючи стільки, і що ви живете в районі, де вартість життя є прийнятною. І все-таки ви наголосили на цілком реальній можливості надзвичайної ситуації. Новий дах, мабуть, коштує чимало копійок, і такі ситуації можуть виникнути навіть після того, як ви вийшли на пенсію. Це може бути ремонт будинку чи автомобіля, витрати на здоров’я чи щось інше. Якщо вам доведеться витрачати значні кошти на заощаджену суму, це може легко зірвати ваші плани та зробити вас набагато менш комфортним на пенсії.
Ви також праві, що не покладаєтеся на спадок. Будь-що може трапитися, поки ви цього не очікуєте, і хоча це було б непоганим надходженням грошей на старість, на це точно не варто розраховувати. Складіть план Б або план В, який включає ці гроші у ваші фінансові плани, але не робіть це планом А.
Сподіваюся, це допоможе. Цілком зрозуміло, чому ви не захочете кидатися на щось, що бачите на фінансовому семінарі, тому що це правда — інколи ці сесії справді є рекламною пропозицією — але не завадить трохи більше перевірити, перш ніж почати ваш вихід на пенсію. І чудово, що ви явно вже почали!
Читачі: Чи є у вас пропозиції щодо цього читача? Додайте їх у коментарі нижче.
Є питання щодо власних пенсійних заощаджень? Надішліть нам електронного листа за адресою [захищено електронною поштою]
Source: https://www.marketwatch.com/story/ill-be-60-have-95-000-in-cash-and-no-debts-i-think-i-can-retire-but-financial-seminars-say-otherwise-eff09572?siteid=yhoof2&yptr=yahoo