Якщо ви збираєтеся вдруге одружитися, ось основні фінансові питання, які слід розглянути

Ви можете розглянути деякі фінансові питання, перш ніж знову йти по проходу.

Коли справа доходить до вирішення фінансових проблем, пов’язаних із повторним шлюбом, фінансові консультанти рекомендують парам дивитися на минуле — наприклад, на те, як кожна особа поводилася з фінансами, на свої дошлюбні зобов’язання та активи — на теперішнє (наприклад, нові варіанти виплат) і майбутнє. — як, наприклад, вони будуть управляти фінансами як єдине ціле або захистити себе та близьких у разі смерті чи розлучення.

Важливо «витягнути всі фінансові скелети в шафі», – сказав сертифікований фінансовий планувальник Рік Калер, засновник Kahler Financial Group в Репід-Сіті, Південна Дакота.

Робота з фінансовим терапевтом може допомогти майбутнім подружжям розкрити всі борги та доходи, щоб запобігти фінансовій невірності в майбутньому. Це також дасть їм можливість говорити про будь-які вкорінені грошові відносини, які впливають на їх індивідуальну фінансову поведінку та ставлення, сказав Калер.

За словами Стейсі Френсіс, CFP, президента та генерального директора Francis Financial у Нью-Йорку, дуже важливо, щоб змішані сім’ї вели подібні розмови зі своїми дітьми.

«Діти, ймовірно, виховувалися в різних фінансових умовах, тому важливо поговорити всією сім’єю про нові фінансові очікування», – сказала вона.

За словами Дугласа Кобака, CFP і директора Main Line Group Wealth Management в Коншохокен, штат Пенсільванія, після того, як майбутні подружжя визначать своє фінансове становище, слід розглянути кілька тем.

Наприклад, якщо ви раніше перебували у шлюбі більше 10 років і отримували виплати соціального страхування на рахунок свого колишнього чоловіка, ви можете втратити ці виплати, якщо вступите в повторний шлюб. Крім того, ваш новий сукупний дохід може призвести до збільшення податкового рахунку, який часто називають «шлюбним штрафом».

Після повторного одруження зверніть увагу на вплив на пільги, сказав Кобак. Він зазначив, що, оскільки шлюб є ​​визнаною подією життя, вам може бути дозволено змінити варіанти страхування поза межами звичайного осіннього періоду часу.

«Пам’ятайте, що якщо ви раніше були розлучені та отримували страховку зі значною знижкою через біржу [Healthcare.gov], коли ви вступите в повторний шлюб, ваші витрати на страхування можуть зрости, якщо ваш спільний дохід зросте», – сказав він.  

Розумно подумати про захист дошлюбних активів, які були лише на ваше ім’я, сказав Кобак.

«Ви повинні проконсультуватися з юристом з питань нерухомості у вашому штаті перед одруженням», — сказав він. «Вони можуть порадити не змішувати деякі або всі активи та запропонувати траст, відокремивши дошлюбні активи від подружніх, щоб захистити вас у разі розлучення».

Френсіс з Francis Financial сказав, що планування нерухомості є «ключовим», якщо у вас нова сім’я з дітьми. «Це любовний лист до ваших дітей, попередніх чи нових», — сказала вона. «Це документи, щоб піклуватися про кожну людину, яку ви любите.

«Важливо також оновити всіх своїх бенефіціарів», – додав Френсіс.

Крім того, обов’язково перевіряйте позначення Transfer on Death на поточних рахунках, брокерських рахунках та актах нерухомості, оскільки вони переважають позначення в заповіті, сказав Калер.

Тоді є часто страшні перед шлюбом.

«Попередня шлюбна угода — це крок, який багато змішаних сімей пропускають, але він не повинен бути неромантичним», — сказав Френсіс. «Який час краще обговорити це, ніж коли ти шалено закоханий?

«Якщо відбувається розлучення, це захищає всіх від надзвичайно високих юридичних витрат, коли ці гроші можуть піти на ваше фінансове майбутнє», — додала вона.

«Фінансова комунікація є важливою найкращою практикою для досягнення фінансового успіху у стосунках», — сказав Роб Вермут, CFP і партнер Legacy Planning, що базується в Вест-Честері, штат Пенсільванія.

Він рекомендує парам проводити регулярні щомісячні зустрічі, щоб структуровано обговорити свої фінанси. Зустрічі повинні тривати від 60 до 90 хвилин, подалі від дому та його відволікаючих факторів.

За його словами, слід дотримуватися порядку денного, який охоплює фінансові цілі, витрати (бюджет проти фактичних), цільові залишки готівки, необхідні для оплати рахунків, і призначення завдань для наступної зустрічі (наприклад, виклик страхового агента, огляд інвестицій тощо).

Клієнти були в ентузіазмі, сказав Вермут. «Вони реагують з більшою енергією, більше контролю та більшою підзвітністю перед командою радників», — сказав він, додавши, що клієнти, які перебувають у повторному шлюбі, «хочуть отримати можливість розвивати свої стосунки, тому що в їхніх попередніх шлюбах гроші були одним із факторів, які розігнав їх».