Якщо ваш фінансовий консультант не ставив ці 6 запитань, зателефонуйте їм

Можливо, ви знаєте всі запитання, які варто задати своєму фінансовому консультанту (якщо ні, прочитайте нашу історію про питання, які потрібно задати тут), але чи знали ви, що новий радник також має задавати вам запитання? «Я кажу клієнтам і потенційним клієнтам, що це все одно, що піти до лікаря і пройти повний медичний огляд. Мені подобається називати це фінансовою фізикою», – каже Грейс Юнг, сертифікований фінансовий планувальник і керуючий директор Midtown Financial Group. «Коли я зустрічаюся з новими потенційними клієнтами в рамках складання загального фінансового плану, у мене виникає кілька запитань». (Ви можете використовувати цей інструмент від SmartAsset, щоб знайти планувальника, який відповідає вашим потребам.)

Справді, вам захочеться, щоб радник подивився на ваші фінанси, а потім познайомився з вами. Фінансові консультанти, з якими ми спілкувалися, сказали, що запитання – це хороший спосіб повністю зрозуміти потреби клієнта, встановити основні правила, встановити довіру та дізнатися, чи підходите ви двоє. Ось шість питань, які фінансові консультанти можуть задати клієнтам, щоб дізнатися про їхні фінансові цілі, очікування тощо.

1. Яким був ваш досвід роботи з радниками в минулому — і як би ви хотіли, щоб цей досвід виглядав?

Кіт Мьоллер, радник з управління капіталом у Northwestern Mutual у Міннеаполісі, каже, що це чудовий спосіб розкрити, що спрацювало для потенційного клієнта, а що ні, і чого вони хочуть рухатися вперед. «Це запитання допомагає клієнту вербалізувати те, що він шукає, і це дає раднику відчуття їхніх очікувань і дає можливість допомогти клієнту зрозуміти, чого він повинен очікувати від радника», — каже Мьоллер. Справді, деяким клієнтам може знадобитися лише допомога з конкретними питаннями, як-от інвестування на пенсію, тоді як іншим може знадобитися більш цілісний підхід. (Ви можете використовувати цей інструмент, щоб знайти планувальника, який відповідає вашим потребам.

2. Які ваші короткострокові та довгострокові цілі?

Розробляючи стратегії для клієнтів, Юнг каже, що важливо знати, які короткострокові та довгострокові цілі клієнтів. «Коли з ваших інвестованих коштів їм потрібно буде використати рахунок для досягнення різних цілей? Це важливо зазначити, тому що деякі стратегії краще, якщо їх не переривати передчасно», — говорить Юнг.

3. Як для вас виглядає успіх на пенсії?

«Я хочу знати, де їхня голова, коли мова заходить про те, чим вони насправді займатимуться на пенсії», — каже Джеремі Д. Шипп, сертифікований фінансовий планувальник, засновник та радник з інвестицій Retirement Capital Planners. «Якщо ми не маємо кінцевої мети, для досягнення якої ми плануємо, це робить майже неможливим розпочати роботу», — каже Шипп.

4. Як ви реагуєте на великі спади ринку?

Браян Уолш, старший менеджер і сертифікований фінансовий планувальник SoFi, каже, що розуміння чиєїсь толерантності та здатності справлятися з ризиком є ​​надзвичайно важливим аспектом інвестиційної стратегії. «Протягом багатьох років консультанти використовували анкети та програмне забезпечення для визначення ризиків, щоб допомогти прийняти рішення», — пояснює він, додавши, що тепер він запитує клієнтів, як вони відреагували на великий спад ринку минулої весни. «Якщо вони продали або були вкрай напружені через спад, їм, можливо, доведеться бути більш консервативними», — каже Уолш. (Ви можете використовувати цей інструмент, щоб знайти планувальника, який відповідає вашим потребам.)

5. Який тип портфельного ризику ви готові взяти на себе — і які ваші очікування щодо свого портфеля?

Четверте і п’яте запитання певною мірою пов’язані між собою, але представляють настільки важливу концепцію, яку можна зрозуміти, що радник не має нічого поганого в питанні. «Це не просто просте питання, агресивний ви чи консервативний. Якби ви інвестували 100,000 80,000 доларів, а завтра ринок відступив, і тепер ваші інвестиції становлять 10 XNUMX доларів, що б ви почували?» — каже Юнг. Якщо хтось скаже, що не буде добре, якщо щось втратить, Юнг каже, що їй доведеться обговорити очікування. «Деякі люди очікують отримати XNUMX%+ прибутку, але вони не хочуть ризикувати. Ризик і винагорода йдуть рука об руку», – каже Юнг. 

6. Що ви робили з грошима минулого разу, коли отримали підвищення або отримали додаткові гроші?

Дивлячись на те, як люди справляються із зайвими грошима, можна зрозуміти, як краще планувати їх. «Збільшення заощаджень не тільки дає змогу інвестувати гроші на майбутнє, але й контролює зростання ваших витрат, тому вам потрібно буде відкладати менше грошей, щоб замінити свій рівень життя, коли ви виходите на пенсію», — говорить Уолш. Якщо ви маєте справу з людиною, яка витрачає гроші, можливо, вам знадобиться вбудувати додаткові запобіжні заходи в їхній фінансовий план, щоб переконатися, що вони залишаються на правильному шляху; краще знати про це заздалегідь.