У середу Федеральна резервна система знову підвищила процентні ставки — це гарна новина для вкладників. Більше того, вкладники вже кілька місяців спостерігають зростання прибутковості ощадних рахунків. «Ощадні рахунки з найбільшою прибутковістю, доступні в країні, приносять виплати вище 4%, і банки все ще активно збільшують свої виплати. Ці рахунки доступні не тільки по всій країні, але й для багатьох рахунків із прибутковістю понад 4% не потрібно мінімального депозиту, тому вони доступні буквально для всіх», – каже Грег Макбрайд, головний фінансовий аналітик Bankrate. (Тут ви можете побачити найвищі ставки за ощадними рахунками, які ви зараз можете отримати.)
Насправді, американці не бачили таких доходів на деяких високоприбуткових ощадних рахунках майже 15 років. «Оскільки відсоткові ставки зростають, найконкурентніші ощадні рахунки пропонують прибутковість востаннє в 2009 році, і вони продовжують зростати», — говорить Макбрайд.
Тим не менш, середній ощадний рахунок все ще приносить жахливу прибутковість (див. нижче), тому для отримання цих вищих ставок споживачам може знадобитися змінити банк. «Ми не бачили піку прибутковості ощадних рахунків. Зростаюча динаміка триватиме й надалі, оскільки ФРС продовжує підвищувати ставки», – каже Макбрайд.
Сьогоднішні норми заощаджень
Нижче наведено останні середні ставки за ощадними рахунками згідно з даними Bankrate, опублікованими 1 лютого, а потім ми розмовляємо з експертами про те, скільки вам слід заощаджувати (так, навіть у цьому середовищі високої інфляції), куди покласти гроші , і більше.
рахунки | Середня виплачена ставка |
Рахунок на грошовому ринку | 0.38% |
Економія $10 тис | 0.22% |
Економія $25 тис | 0.46% |
Економія $50 тис | 0.47% |
Ощадні рахунки з високою прибутковістю | 0.83% |
Скільки грошей ви повинні були заощадити?
Магічного числа немає, але професіонали зазвичай рекомендують зберігати від 3 до 12 місяців істотний надходження до надзвичайного фонду. Такі фактори, як ваш вік, сімейний стан і кар’єра, відіграють важливу роль у тому, скільки саме вам потрібно заощадити на екстрений випадок. «Високоприбутковий ощадний рахунок є ідеальним місцем для вашого фонду надзвичайних ситуацій — доступним, але достатньо далеко, щоб у вас не було спокуси використовувати його для дискреційних витрат», — каже Макбрайд. (Тут ви можете побачити найвищі ставки за ощадними рахунками, які ви зараз можете отримати.)
Дійсно, наприклад, подружжю з двома людьми може знадобитися менше, ніж одній людині. «Одруженим парам, які все ще займаються кар’єрою, потрібно заощаджувати від 3 до 6 місяців, але, швидше за все, ближче до 6, якщо дохід однобокий», — каже сертифікований фінансовий планувальник Кертіс Кроссленд з Suttle Crossland Wealth Advisors.
У той же час тим, хто працює у сфері праці, схильної до звільнень, або тим, хто хоче незабаром змінити кар’єру, може знадобитися до 12 місяців. Більше того, окрім фонду надзвичайних ситуацій, ви також можете мати додаткові рахунки, на яких ви заощаджуєте на короткострокові цілі, як-от купівля житла в найближчі 6 місяців або відпустка найближчим часом.
Ощадні рахунки проти рахунків грошового ринку
Експерти сходяться на думці, що вам слід покласти гроші з екстреного фонду в безпечне місце, наприклад на високоприбутковий ощадний рахунок або рахунок грошового ринку. (Тут ви можете побачити найвищі ставки за ощадними рахунками, які ви зараз можете отримати.)
Переваги ощадних рахунків численні, але найбільші включають гнучкість, легкість заощаджень, одержання відсотків і впевненість у тому, що ваші гроші захищені. Однак розміщення ваших грошей на високоприбуткових ощадних рахунках може мати недоліки, наприклад ліміти на зняття коштів, за які стягуються комісії, якщо ви перевищуєте кількість зняттів за місяць. У довгостроковій перспективі ці рахунки не ідеальні, оскільки вони не виплачують стільки відсотків, скільки інші заощаджувальні засоби.
Іншим типом рахунку, який слід розглянути, є рахунок грошового ринку (MMA); це ощадні рахунки, які мають можливість дебетування та виписування чеків, що супроводжується вищими процентними ставками, ніж традиційні ощадні рахунки. MMA часто мають вищі вимоги до мінімального балансу та зазвичай мають нижчі процентні ставки порівняно з високоприбутковими ощадними рахунками, але якщо можливість витрачати кошти безпосередньо з ощадного рахунку є для вас важливою, MMA пропонує гідні ставки з гнучкістю написання чеками або за допомогою дебетової картки, прикріпленої до рахунку.
Що потрібно знати перед відкриттям ощадного рахунку або ММА
По-перше, ви захочете знайти рахунок із захистом федерального страхування вкладів. «Переконайтеся, що ви маєте справу безпосередньо з регульованою фінансовою установою, що має федеральне страхування, а не з рішенням третьої сторони», — говорить Макбрайд.
Враховуйте процентну ставку за рахунком, а також правила, пов’язані з рахунком, наприклад будь-які вимоги до балансу, які ви повинні виконати, щоб уникнути комісій. Подумайте також про те, наскільки легко отримати гроші на рахунок і зняти його за потреби. «Часто зв’язування рахунку з поточним рахунком у поточному банку чи кредитній спілці є простим способом переміщення грошей туди й назад», — каже Макбрайд. (Тут ви можете побачити найвищі ставки за ощадними рахунками, які ви зараз можете отримати.)
Макбрайд також рекомендує прочитати дрібний шрифт і взяти до відома будь-які обмеження балансу для отримання вищого прибутку, будь-які вимоги щодо прямого депозиту або щомісячних транзакцій для отримання такого доходу та будь-які географічні обмеження чи вимоги до членства.
Поради, рекомендації чи рейтинги, наведені в цій статті, належать MarketWatch Picks і не перевірялися та не схвалювалися нашими комерційними партнерами.
Джерело: https://www.marketwatch.com/picks/many-of-the-accounts-yielding-above-4-require-no-minimum-deposit-if-you-havent-switched-your-savings-account- recent-now-may-be-the-time-pros-say-01675299261?siteid=yhoof2&yptr=yahoo