Я хочу вийти на пенсію через 4 роки за 3,100 доларів на місяць. Чи достатньо цього, і чи потрібен мені професіонал, щоб допомогти? 

Питання: За моїми підрахунками я піду на пенсію через чотири роки з доходом 3,100 доларів на місяць. Як я можу розтягнути цю суму якомога більше, і чи варто мені найняти професійного планувальника, який допоможе мені? (Також шукаєте фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.)

Відповідь: Приємно бачити, що ви ставите це важливе питання за кілька років до того, як плануєте вийти на пенсію. А 3,100 доларів на місяць можна розтягнути на одну людину, яка живе в недорогому районі та стежить за кожним пенні, каже сертифікований спеціаліст з фінансового планування Джим Хемфілл у TGS Financial. «У нас є клієнтка, чия ситуація не зовсім схожа», — каже він, зауважуючи, що вона переїхала з дорожчого місця у Філадельфії до «набагато дешевшої квартири в сусідньому державному університетському містечку, і вона має стару оплачену машину.

Проте ваша ситуація може бути іншою. «По-перше, ви захочете подивитися на джерела вашого пенсійного доходу. Чи збільшиться ваш дохід у зв’язку зі зростанням вартості життя після того, як ви вийдете на пенсію, чи він залишиться на рівні 3,100 доларів США? Чи будете ви сплачувати прибутковий податок з будь-якого доходу чи дохід буде звільненим від оподаткування?» — каже сертифікований фінансовий планувальник Марк Хамфріс із Sentinel Financial Planning. Дійсно, якщо цей дохід зросте, його буде легше розтягнути по дорозі в міру зростання цін; Подібним чином, якщо 3,100 доларів є вашими безкоштовними та очищеними від податків, вам легше жити, ніж якщо ні.  

Маєте проблеми з фінансовим консультантом або шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].

Друге, на що Хамфріс звертає увагу, це те, що місце вашого проживання та спосіб життя, до якого ви звикли, мають значення. «Якщо ви живете в регіоні з нижчими витратами, вам може бути краще, ніж у регіоні з високими витратами. Якщо ви ведете скромний спосіб життя, ви потенційно можете отримати достатній дохід», – каже він. Ви також повинні враховувати несподівані витрати, такі як охорона здоров’я, додає він. 

Якщо все це змушує вас відчувати, що ви не впораєтеся з 3,100 доларами на місяць, найбільший важіль, який, за словами Hemphill, ви можете досягти, мабуть, це працювати довше або працювати неповний робочий день після виходу на пенсію. «Якщо ви розглядаєте цей варіант, будьте чесними перед собою щодо того, яку роботу ви виконуєте та як довго ви можете її виконувати», — говорить Хамфріс. 

Якщо ви не можете працювати на пенсії, скористайтеся «будь-якими заощадженнями або роботою неповний робочий день, щоб спробувати відкласти заявку на соціальне страхування до 70 років», — каже Хемфілл, — що, за його словами, «може мати величезне значення». 

За словами сертифікованого спеціаліста з фінансового планування Стіва Вейса з Buckingham Strategic Wealth, ще один чудовий спосіб збільшити свої гроші – це жити нижче своїх можливостей і бути впевненим, що ви збираєте гроші на будь-які витрати на чорний день. «Деякі витрати, такі як новий дах і, звичайно, медичне обслуговування, можуть бути досить значними. Оскільки ви не плануєте виходити на пенсію протягом 4 років, ви можете перевірити свій план зараз і побачити, наскільки добре ви зможете прожити, живучи на 3,100 доларів на місяць», — каже Вайс.

Також шукаєте фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.

Існують інші потенційні рішення, про які варто подумати, як-от іпотека на перетворення власного капіталу (HECM), яка є різновидом зворотної іпотеки, що дозволяє людям похилого віку конвертувати власність своїх будинків у готівку, застраховану Федеральним управлінням житлового будівництва (FHA). «Хоча важливо повністю розуміти програму, щоб визначити, чи підходить вона вам, HECM може дозволити вам використовувати власний капітал у вашому будинку, щоб доповнити дохід, якщо це необхідно», — говорить Вайс. 

По суті, сертифікований спеціаліст з фінансового планування Лорен Ліндсей у Beacon Financial Planning каже, що у вас є два варіанти: «Заробляти більше або витрачати менше. Якщо ви переглянули всі варіанти скорочення, можливо, знадобиться попрацювати, щоб доповнити цей дохід».

Вам потрібна допомога фінансового планувальника?

Можливо, буде сенс найняти професійного планувальника, щоб він проаналізував ситуацію та визначив, чи є якісь кричущі проблеми, які потрібно вирішити, або можливості, якими можна скористатися. «Є планувальники, які створять одноразовий план, який може стати хорошим початком, щоб принаймні знати, чи ви на правильному шляху», — каже Вайс. (Шукаєте фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.)

Щодо роботи з планувальником, яка може становити для вас значні витрати, сертифікований фінансовий планувальник Філіп Мок із 1522 Financial каже, що може бути корисним знайти планувальника, який працює погодинно або за проектом, щоб ви могли отримати допомогу у сферах вам потрібна без необхідності платити за допомогу в тих сферах, які вам не потрібні. «Планувальник зможе спрогнозувати ваші доходи, витрати, податки та інфляцію, щоб дати вам зрозуміти, чи достатньо цього рівня доходу для задоволення ваших потреб і цілей», — каже Мок. Ліндсі додає: «Той, хто спеціалізується на грошових потоках, може бути дуже корисним для роботи над цим, але не всі спеціалісти з фінансового планування роблять це».

Маєте проблеми з фінансовим консультантом або шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].