Я вийшов на пенсію в 62 роки, живу на пенсію та соціальне страхування, маю IRA, але не вийшов з нього. Все своє життя я інвестував сам. Але коли зараз на кону так багато, чи потрібна мені професійна допомога?

Питання: Я вийшов на пенсію в 62 роки, живу на пенсію та соціальне забезпечення. У мене є IRA, але я не виходив з неї. До цього моменту я був власним планувальником. Що може зробити для мене спеціаліст з фінансового планування? (Також шукаєте нового фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.)

Відповідь: Фінансовий планувальник може дати вам спокій і корисну пораду, але все це має певну плату. І чи варті ці витрати, не так просто, як так чи ні: вам доведеться зважити, скільки ви хочете та потребуєте допомоги, скільки ви за це заплатите. 

Чим вам може допомогти фінансовий консультант?

Консультант може допомогти з усім Терміни соціального страхування; до загальної інвестиційної стратегії; до створення цілісного фінансового плану, який допоможе вам зберегти ваші гроші протягом усього виходу на пенсію; про те, як і коли ви знімаєте кошти зі свого IRA (і пов’язані з цим податкові наслідки). «Стратегії розподілу на пенсії є одними з найцінніших інструментів, які ми, як спеціалісти з планування, можемо надати», — каже сертифікований спеціаліст з фінансового планування Чед Холмс з Formula Wealth. (Шукаєте нового фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.)

Хороші планувальники також роблять більше, ніж просто скорочують цифри. Вони прислухаються до «потреб, цілей, прагнень і побоювань» клієнта, а потім «проводять фінансову інвентаризацію їхньої ситуації та розробляють методи, які дозволять їм мати натхненне та якісне життя», — каже сертифікований фінансовий планувальник Марк Паллер з Paller Financial. Сертифіковані спеціалісти з фінансового планування також можуть окреслити фінансові методи, процеси та продукти, щоб змінити шанси на успіх на користь своїх клієнтів. «Ми враховуємо податкове законодавство, майнове право, економіку, ринки, процентні ставки, грошові потоки та потреби у страхуванні», — каже Паллер. 

Маєте проблеми зі своїм фінансовим планувальником або шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].

Радник також може дати вам спокій. Орієнтуватися на ведмежому ринку акцій, одному з найгірших умов для облігацій за десятиліття, інфляції, якої ми не бачили 40 років, стрімкому зростанні процентних ставок і агресивному ФРС, у кращому випадку важко. «Це може бути складним середовищем як для акцій, так і для цінних паперів з фіксованим доходом», — каже сертифікований спеціаліст з фінансового планування Рокі Зейглер III з RP Zeigler Investment Services. «В ідеалі хороший фінансовий планувальник може допомогти вам, вибравши інвестиції, які відображають вашу толерантність до ризику та цілі. Не менш важливою, ніж вибір інвестицій у цій ситуації, є поведінка інвестора, ваша поведінка», — каже Цайглер. 

Усе сказане, реальність така, що вам може взагалі не знадобитися планувальник. Вам комфортно робити все це самостійно? Або, якщо ви цього не зробили зараз, можливо, ви захочете використати частину свого вільного часу, щоб дізнатися про це? Багато американців розумно виходять на пенсію, не сплачуючи жодної фінансової допомоги (докладніше про вартість цього нижче), і якщо ви відчуваєте, що у вас є час і знання, як зробити це самостійно, зробіть це. (Також шукаєте фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.)

Скільки може коштувати фінансовий консультант?

Існують різні типи фінансових планувальників і різні витрати, пов’язані з кожним. Дехто складе для вас одноразовий фінансовий план, якого ви потім зможете дотримуватися протягом багатьох років; залежно від складності клієнти можуть розраховувати заплатити від 3,000 до 7,500 доларів США за одноразовий комплексний план, за словами сертифікованого фінансового планувальника Грейс Юнг з Midtown Financial Group. (Не забудьте запитати ці 15 запитань до будь-якого консультанта, якого ви можете найняти.)

Якщо ви хочете залучити когось, щоб він допоміг із запитаннями, коли вони постануть перед вами, планувальник, який стягує плату за годину, може мати сенс. Погодинна плата за участь також різна, і коливається від 200 до 500 доларів США за годину. «Іноді допомагає мати розумного партнера або другого набору очей, які слідкують за вашою роботою», — каже про цей тип фінансового планувальника Джей Зігмонт із Childfree Wealth. 

Якщо ви хочете, щоб хтось керував вашими інвестиціями замість вас, модель активів під управлінням (AUM) є поширеним способом, коли консультанти зазвичай стягують близько 1% активів під управлінням. Пам’ятайте, що в усіх цих випадках гонорари зазвичай є договірними. (Також шукаєте фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.)

Маєте проблеми зі своїм фінансовим планувальником або шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].

Запитання відредаговані для стислості та ясності.