Коли кохана людина помирає, ви можете отримати спадщину. Ці гроші є знаком вдячності людини за вас і часто представляють заощадження за все життя. Коли ви отримуєте велику суму грошей, виникає спокуса розщедритися на омріяну відпустку, покупки та інші модні речі. Хоча можна витратити частину грошей таким чином, найкращий варіант – заощадити та інвестувати гроші у своє майбутнє. Ось як інвестувати свою спадщину, щоб стати налаштованим на все життя. А фінансовий радник може дати вам цінні поради щодо найкращого використання спадщини.
Шість способів інвестувати у спадок
Існує майже нескінченна кількість варіантів вкладення великої суми грошей зі спадщини. Варіанти, які ви виберете, значною мірою залежатимуть від того, яку частину спадщини ви отримали, ваш поточний фінансовий стан і ваші цілі. Наступні шість можливостей є одними з наших найкращих порад щодо створення багатства на все життя для вас і майбутніх поколінь.
Зробіть свій внесок у IRA
Багато людей хочуть, щоб вони могли зробити свій внесок у індивідуальний пенсійний рахунок (ІРА) щороку, але щоденні рахунки часто заважають. Маючи спадок, це ваша можливість зробити внесок у свій IRA. Максимальний внесок у 2021 році становить 6,000 доларів США на людину (7,000 доларів США, якщо вам 50 років і більше). Якщо у вас є чоловік/дружина, ви також можете зробити внесок у їхній IRA, навіть якщо вони не працюють.
Є два різних типи IRA на вибір: традиційний або Roth. Традиційні IRA пропонують податкові знижки сьогодні, але зняття коштів оподатковуватимуться після виходу на пенсію. Якщо у вас є пенсійний рахунок на роботі, застосовуються обмеження доходу. ІРА Рота є популярним вибором, оскільки вони забезпечують безподаткове зняття коштів під час виходу на пенсію, і немає обов’язкових мінімальних розподілів, коли ви стаєте старше. Просто майте на увазі, що ви не отримуєте податкову знижку за внесок і існують обмеження доходу для високооплачуваних.
Максимально використовуйте пенсійний план вашої компанії
Пенсійні плани компанії, як 401 (k) і 403(b) рахунки надають цінну можливість заощадити гроші на пенсію безпосередньо з вашої зарплати. У 2021 році ви можете робити внески до 19,500 26,000 доларів США щороку (50 XNUMX доларів США, якщо вам XNUMX років і більше). Крім того, деякі компанії пропонують відповідний внесок, щоб заохотити участь. Хоча більшість планів не дозволяють вам виписувати чек на пенсійні рахунки компанії, ви можете збільшити суму утримання із зарплати, щоб максимально збільшити рахунок. Потім використовуйте свою спадщину для отримання різниці в зарплаті, щоб ви могли покрити свої звичайні щомісячні рахунки.
Перш ніж зробити цей крок, обговоріть правила відповідності зі своїм постачальником плану. Можливо, вам доведеться розподілити ваші внески між кожною зарплатою, щоб отримати збіг. Якщо ви збільшите свій внесок до кінця року, ви можете втратити частину відповідні кошти компанії.
Додати на ощадний рахунок для здоров’я
Медичні ощадні рахунки (HSA) є однією з найкращих доступних інвестицій з податковими пільгами. Ваші внески не підлягають оподаткуванню, гроші зростають після сплати податків, а зняті кошти не оподатковуються, якщо вони використовуються для відповідних медичних витрат. Гроші можна інвестувати в інвестиції на основі акцій, щоб отримати привабливий прибуток протягом багатьох років, перш ніж гроші знадобляться.
Обмеження внесків у 2021 році становлять 3,600 доларів США для окремих осіб і 7,300 доларів США для сімейного страхування. Поговоріть зі своїм відділом кадрів, щоб запитати, чи можете ви зробити безпосередній внесок. В іншому випадку вам, можливо, доведеться збільшити суму утримання з зарплати, щоб максимально розкрити свій рахунок HSA.
Відкрийте брокерський рахунок
A брокерський рахунок це інвестиційний торговий рахунок, який дозволяє додавати або знімати гроші в будь-який час без штрафних санкцій. Немає обмежень щодо суми, яку ви можете зробити, і, на відміну від пенсійних рахунків, ви не отримаєте 10% штрафу, якщо ви зробите зняття коштів до досягнення пенсійного віку.
На брокерському рахунку ви можете інвестувати в акції, облігації, пайові фонди, ETF, товари тощо. І багато брокерських фірм усунули торгові збори, щоб зменшити витрати, які ви будете платити за свої операції. Інвестиційні прибутки та збитки від торгів на брокерському рахунку відображаються у вашій податковій декларації. Крім того, будь-які дивіденди, які ви отримуєте, також оподатковуються.
Купуйте нерухомість в оренду
Інвестиції в оренду нерухомості є одним з найпопулярніших способів інвестування в нерухомість. Ці властивості забезпечують щомісячний дохід від орендарів і потенціал для підвищення вартості. Крім того, орендна нерухомість пропонує привабливі податкові пільги для деяких інвесторів.
Якщо ви не зацікавлені в обов’язках безпосереднього володіння власністю, є інші варіанти. Ви можете інвестувати в диверсифікований пул нерухомості через інвестиційні трасти (REIT), ETF, взаємні фонди та програми FinTech.
Побудувати аварійний фонд
Навіть коли ви отримали спадщину, все одно можуть виникнути надзвичайні ситуації. І ви не хочете, щоб усі ваші гроші були інвестовані, коли вам потрібно заплатити за надзвичайну ситуацію. Виділяти три-шість місяців своїх щомісячних витрат є загальною метою для аварійні фонди.
Ці гроші слід зберігати на високодохідному ощадному рахунку або короткострокових компакт-дисках. Ви не будете заробляти багато відсотків, але гроші будуть досить ліквідними, коли вони вам найбільше потрібні. І з таким спокоєм інші ваші гроші можуть залишатися інвестованими, щоб вам не потрібно було поспішати продавати.
Bottom Line
Отримання спадщини може кардинально змінити ваше фінансове становище. Ви не хочете витрачати цей подарунок, витрачаючи весь його на легковажні покупки. При розумному інвестуванні це може створити багатство для поколінь для вас і вашої родини. Ми показали вам шість різних методів того, як ви можете інвестувати спадщину для досягнення фінансового успіху. Навіть якщо спадок занадто малий, щоб зробити всі ці інвестиції, почніть з одного або двох із цих кроків, працюючи над досягненням своїх цілей.
Поради щодо інвестування у спадок
Спадщина може змінити життя, якщо її правильно інвестувати. наш інвестиційний калькулятор показує потужність компаундування з часом, коли ви інвестуєте сьогодні. Скористайтеся калькулятором, щоб дізнатися, наскільки великий ваш спадок може зрости залежно від прибутку від інвестицій і часу.
Інвестувати гроші зі спадщини може бути складно. Ви хочете максимізувати свою вартість, мінімізуючи потенційні податки. Співпраця з фінансовим консультантом може допомогти вам створити план для досягнення ваших грошових цілей. Знайти кваліфікованого фінансового консультанта неважко. Безкоштовний інструмент SmartAsset зустрічає вас із трьома фінансовими радниками у вашому регіоні, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який із них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Фото: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/FrankvandenBergh, ©iStock.com/xKativ
Повідомлення Як інвестувати свою спадщину вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/received-sizable-inheritance-invest-140047891.html