«Мені справді потрібна допомога». У мене є 580 тисяч доларів пенсійних заощаджень, але я не можу знайти фінансового радника, тому що ті, з ким я спілкувався, хочуть, щоб клієнти були багатшими за мене. Що я повинен зробити? 

Питання: Я перебуваю в Меріленді, і міг би скористатися фінансовим планувальником для мого Roth IRA та мого TSP [пенсійного накопичувального плану для державних службовців], щоб зробити пропозиції щодо інвестицій і допомогти в управлінні моїми коштами для покращення прибутку. Мій TSP коштує приблизно 500,000 80,000 доларів, але «керувати» не так багато. Мій Roth IRA становить приблизно 500,000 XNUMX доларів США, і мені справді потрібна допомога у пошуку відповідних інвестицій, щоб розвивати цей рахунок у цьому жахливому середовищі. Більшість консультантів хочуть керувати рахунками понад XNUMX XNUMX доларів США. Кому я можу подзвонити і кому довіряти?

Відповідь: Деякі спеціалісти з фінансового планування працюють лише з дуже багатими, але багато працюють і для тих, хто має менше. «Не всім фінансовим планувальникам потрібна мінімальна кількість активів, щоб працювати з вами», — каже сертифікований фінансовий планувальник Джонатан Граннік з Wonder Wealth. (Шукаєте нового фінансового консультанта? Цей інструмент може підібрати вам консультанта, який може відповідати вашим потребам.)

Є багато консультантів, які працюють з клієнтами будь-якого капіталу, і замість того, щоб стягувати комісію за активи під управлінням (AUM), вони можуть стягувати фіксовану щомісячну плату за кожен проект (вона може коливатися від 1,000 до 10,000 200 доларів США залежно від масштабу). роботи) або погодинна плата (зазвичай вона коливається від 500 до XNUMX доларів США за годину). Дійсно, планувальник, який надає лише поради, може допомогти керувати вашими активами, не керуючи ними за вас (як це зробив би радник AUM). (Шукаєте нового фінансового консультанта? Цей інструмент може підібрати вам консультанта, який може відповідати вашим потребам.)

«Як правило, ви можете платити погодинно за пораду або як щомісячну плату, якщо хочете працювати з кимось на постійній основі. Шукаючи консультанта, переконайтеся, що він є довіреною компанією та оплачується лише вами, щоб уникнути конфлікту інтересів», — каже сертифікований спеціаліст з фінансового планування Лаура Хіггінс у Approachable Financial Planning. Шукайте платного планувальника та зауважте, що він «може переконатися, що ваш TSP знаходиться там, де він має бути для вашої терпимості до ризику, а також надати пропозиції», — каже Лорен Ліндсі, сертифікований фінансовий планувальник у Beacon Financial Planning. Зауважте також, що гонорари є договірними, і ось як платити менше.

Маєте запитання щодо фінансового консультанта чи шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].

Перш ніж шукати порадника, ви захочете чітко визначити свою мету. «Чи створити найкращий інвестиційний портфель до сплати податків? Або за вирахуванням податків? Це для виявлення різноманітних ризиків і управління ними, деякі з яких не мають нічого спільного з інвестиціями? Багато власників бізнесу мають свої статки в приватній компанії. Для вас це TSP з обмеженим вибором інвестицій. У кожному випадку є потреби в плануванні», – каже сертифікований фінансовий планувальник Елліот Доул з Buckingham Strategic Wealth. (Шукаєте нового фінансового консультанта? Цей інструмент може підібрати вам консультанта, який може відповідати вашим потребам.)

Більше того, ваш фінансовий план повинен враховувати всі аспекти вашого фінансового життя, включаючи всі очікувані джерела пенсійного доходу, коли настане цей час. «Щоб почуватися комфортно щодо своїх інвестицій, важливо мати реалістичні очікування щодо того, чого ви можете очікувати. Фінансовий планувальник може допомогти об’єднати це, щоб ви могли мати розумне уявлення про те, що чекає попереду за низкою сценаріїв, включаючи розподіл портфеля та очікувану віддачу від інвестицій», — говорить Белдінг.

Щоб почати шукати консультанта, ви можете звернутися до Garrett Planning Network, Національної асоціації персональних фінансових консультантів (NAPFA) або XY Planning Network.

Запитання відредаговані для стислості та ясності.

Маєте запитання щодо фінансового консультанта чи шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].