Ви щойно дізналися, що переплатили за свій план 401(k)? Якщо ви будете діяти швидко, ви зможете мінімізувати шкоду. Але якщо почекати, то податковий рахунок і незручності збільшаться. Отже, якщо ви зробили надмірний внесок у свій 401 (k), адміністратор плану повинен повернути зайві кошти. Давайте розглянемо кроки, які потрібно зробити, щоб виправити ситуацію.
Якщо у вас є додаткові запитання щодо планування виходу на пенсію, ви можете звернутися до a фінансовий радник щоб максимізувати свою стратегію виходу на пенсію.
Який максимальний внесок?
Який максимальний внесок для плану 401(k)? За даними IRS, максимальний внесок для працівників, які беруть участь у планах 401(k), становить 22,500 2023 доларів США на XNUMX рік.
Однак, якщо вам 50 років або більше, ви можете зробити внесок у розмірі понад 22,500 2023 доларів США як «надолужуючий» внесок. У 7,500 році сума допоміжного внеску становить XNUMX доларів США, тобто загальна сума, яку ви можете зробити 401 (k) до 30,000 50 доларів, якщо вам XNUMX і більше.
Ці суми часто оновлюються щороку. У 2022 році максимальний внесок становив 20,500 6,500 доларів США, а внесок надолуження – XNUMX XNUMX доларів США. Переконайтеся, що ви використовуєте правильні цифри для своїх розрахунків.
Тепер ці цифри не включають внески роботодавця. Якщо ваш роботодавець пропонує внесок, він має інші обмеження. У 2023 році загальна сума, яку ви можете зробити, включаючи будь-які внески роботодавця, становить 66,000 100 доларів США або XNUMX% вашої зарплати. Але єдина проблема, яку ви матимете, це якщо ви особисто перевищите суму індивідуального внеску.
Що робити, якщо ви переплатили
Якщо ви зараз усвідомлюєте, що зробили надлишковий внесок, не панікуйте — зазвичай це можна виправити без зусиль, якщо діяти швидко. Ось кілька кроків, які потрібно виконати:
1.) Негайно зв’яжіться зі своїм роботодавцем або адміністратором плану
Нехай ваш роботодавець знайте, що ви зробили надмірний внесок. Час має велике значення — виявити помилку до податкового дня надзвичайно корисно. (День оподаткування зазвичай 15 квітня, але 18 квітня у 2023 році.)
2.) Виправте свої податкові форми
Якщо ви можете виявити проблему до податкового дня і до того, як подасте податкову декларацію, ви можете отримати виправлення W-2 використовувати. Якщо ви не помітили це досить рано, ви все одно виконайте ці дії, але вам потрібно буде подати виправлену податкову декларацію.
3.) Сплачуйте податки з надлишкового внеску
Ваш роботодавець поверне вам надлишок грошей, а також будь-які зароблені кошти. Ви повинні будете сплатити податки на цю суму і, можливо, достроково штраф за вилучення— докладніше про це нижче.
Повідомте свого роботодавця або адміністратора плану, і вони виправлять ситуацію, повернувши вам гроші та виправивши податкові форми. Тоді вам потрібно буде виправити свої податкові документи та платежі зі свого боку.
Які штрафи?
Окрім стресу та роздратування, покарання за надмірні внески можуть включати проблеми з вашою податковою декларацією, додаткові податки та штрафи.
Якщо ви можете виправити помилку до кінцевого терміну податкового дня, наслідки будуть відносно незначними. Вам потрібно буде подати податкову декларацію за допомогою оновленого W-2 і вам доведеться платити податки з надмірних внесків, як якщо б це була заробітна плата.
Подумайте про це так: якби ви не зробили надлишковий внесок, ці гроші надійшли б до вас через звичайний зарплата, тому, незважаючи на те, що він приходить із запізненням, він оподатковується так, ніби це було.
Однак, якщо ви пропустите крайній термін, ви повинні будете сплатити ці додаткові податки, і вам, можливо, доведеться заплатити 10% штрафу за дострокове зняття суми. Тоді ви знову повинні будете сплатити додаткові податки — так, один раз за податковий рік, у якому ви зробили помилку, і знову за рік, у якому її виправили.
Чому відбуваються надмірні внески?
Зазвичай надмірні внески виникають через те, що у вас є два джерела пенсійних заощаджень і ви не ведете облік. Якщо у вас один роботодавець і вихід на пенсію обліковий запис за повний податковий рік, більш імовірно, що ваш роботодавець або адміністратор плану може виявити помилку.
Якщо ви змінюєте роботу і маєте дві 401(k)s, хоча б ненадовго, можуть виникнути проблеми. Це також може статися, коли ви працюєте на кількох роботах і маєте плани 401(k), пов’язані з кожною, тому переконайтеся, що ви відстежуєте всі плани 401(k), які у вас можуть бути.
Іншим поширеним каменем спотикання є випадки, коли ви отримуєте значне підвищення або бонус і забуваєте про це 401 (k) встановлено, щоб отримати встановлений відсоток від вашої зарплати. Якщо ви розраховуєте свою попередню звичайну зарплату, можливо, ви перебуваєте в своїх межах, але з більшою зарплатою приходить більша відстрочка 401 (k).
Bottom Line
Щоразу, коли в гру вступають податки, фінанси можуть ускладнюватися. І пенсійні накопичення не є винятком. Якщо ви вважаєте, що переплатили свій план 401(k), не зволікайте, зверніться до свого роботодавця або адміністратора плану. І коли ви перебуваєте в розпалі податкового сезону, ви хочете виправити цю ситуацію відразу до податкового дня. Або ви можете мати справу зі штрафами.
Поради щодо управління своїми пенсійними заощадженнями
Зекономити на пенсію набагато легше сказати, ніж зробити, але фінансовий консультант може направити вас на правильний шлях. Безкоштовний інструмент SmartAsset підбере вас із трьома перевіреними фінансовими консультантами у вашому регіоні, і ви можете безкоштовно поспілкуватися зі своїми консультантами, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
401(k) - не єдине місце, де ви можете заощадити на пенсію. Іншим варіантом є індивідуальний пенсійний рахунок, або IRA. Він має ліміт внесків у 6,500 доларів США на 2023 рік і пропонує однакові податкові пільги як 401(k). Roth IRAs, з іншого боку, не надають авансових податкових вирахувань, але вам не доведеться платити податки з вашого доходу, коли ви виходите на пенсію.
Якщо ви використовуєте роботодавця 401 (k) відповідність, Калькулятор SmartAsset 401(k). може допомогти вам визначити, скільки ви матимете на основі вашого річного внеску та збігів вашого роботодавця.
Фото: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra
Повідомлення Що робити, якщо ви робите надмірний внесок у свій 401(k) вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html