Я щойно вийшла на пенсію у 64 роки. Моєму чоловікові 73 роки, і у нього почалися проблеми зі здоров’ям. Нам потрібен фінансовий план і з’ясувати, що робити із соціальним забезпеченням. Який наш хід?  

Питання: Мені потрібен фідуціарний фінансовий планувальник. Я нещодавно вийшов на пенсію в 64 роки. Моєму чоловікові 73 роки, у нього почалися проблеми зі здоров’ям, і я не знаю, що робити щодо фінансів, соціального забезпечення тощо. Кого мені шукати, щоб допомогти мені впоратися з цим? (Також шукаєте фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.)

Відповідь: Чудово, що ви вже знаєте, що вам потрібен фідуціарний планувальник, оскільки фідуціар зобов’язаний за законом захищати найкращі інтереси своїх клієнтів. Це означає, що вони не будуть продавати товари чи отримувати комісію за щось, що не приносить користі клієнту.

Щоб знайти його, шукайте консультанта, який працює лише за гонорар, і подумайте про зареєстрованого інвестиційного радника або сертифікованого фінансового планувальника. Використовуйте такий ресурс, як Національна асоціація особистих фінансових консультантів, щоб шукати платних радників, рекомендує сертифікований фінансовий планувальник Джо Фаворіто з Landmark Wealth Management. Інші місця, які ви можете переглянути, включають Garrett Planning Network і XY Planning Network. (Шукаєте фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.)

Недостатньо просто знайти довірену особу. Вам також потрібен хтось, хто спеціалізується на пенсіонерах, каже сертифікований фінансовий планувальник Філіп Мок з 1522 Financial. Ця людина може допомогти вам з вашими варіантами інвестування, стратегією виведення коштів, грошовим потоком, питаннями соціального страхування та медичної допомоги тощо.

Маєте проблеми з фінансовим радником або шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].

Обраний вами консультант повинен зібрати інформацію про вас і вашу ситуацію, як-от ваші грошові потоки, борги, поточні рахунки та будь-які цілі, які ви і ваш чоловік ставите. «За домовленості вони можуть допомогти з паперовими рахунками, здійснювати перекази та розпочати реалізацію стратегії», — говорить сертифікований фінансовий планувальник Тед Халперн з Halpern Financial. Виходячи з вашої конкретної ситуації, Халперн каже, що першим кроком має бути перевірка грошових потоків разом із будь-якими боргами. «Потім консультант може допомогти з планом оптимізації соціального забезпечення для вас, оскільки це також стосується пільг вашого чоловіка», — каже Халперн.

Щоб дізнатися, який досвід має ваш консультант, запитайте його про типи клієнтів, з якими вони працюють, і чи є у них хтось із ситуацією, схожою на вашу. Потім ви можете попросити поговорити з їхніми рекомендаціями та отримати інформацію з перших вуст про їхній досвід роботи з цим радником. (Шукаєте фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.)

Інші речі, які ви можете розглянути, це страхування довгострокового догляду, а також податкове планування та планування майна. «Справжній платний консультант може не продавати страховку, але може направити спеціаліста. Подібним чином вони зможуть направити вас до іншої допомоги, яка може знадобитися у вашій ситуації, як-от CPA або адвокат з майна», — каже Халперн. 

Сертифікований спеціаліст з фінансового планування Філіп Мок із 1522 Financial додає: «Зважаючи на те, що у вашого чоловіка також є певні проблеми зі здоров’ям, я б рекомендував вам також звернутися до адвоката з планування майна. Це спеціалізована сфера, тому нею не повинен займатися адвокат широкого профілю. Комплексний план нерухомості потенційно може включати заповіт, траст, фінансові довіреності, попередні медичні вказівки тощо. Юрист підкаже вам, які з цих документів підходять для вашої цитати, і допоможе вам скласти план майна, який відповідає вашим потребам», — каже Мок.

Маєте проблеми з фінансовим радником або шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].