2
Отримання спадщини від члена сім’ї може створити великий несподіваний прибуток готівки, а разом з цим і нові фінансові можливості. Що ви будете робити з грошима, залежатиме від розміру спадщини, вашого фінансового становища та рівня досвіду управління інвестиціями. Але дуже важливо мати визначений план спадщини. Часто цитоване дослідження, проведене The Williams Group з Сан-Клементе, штат Каліфорнія, показало, що 70% заможних сімей втрачають свої статки до другого покоління, а 90% розтринькують його до третього покоління. А фінансовий радник може допомогти вам максимально використати вашу спадщину, оцінивши ваші фінансові обставини та створивши план на майбутнє.
Ви готові інвестувати?
Перше питання, яке потрібно задати собі після отримання спадщини, — чи дійсно ви готові інвестувати. Якщо у вас є борги, особливо кредити з високими відсотками або рахунки за кредитними картками, ви, ймовірно, не в змозі почати інвестувати.
Хоча це може бути не таким захоплюючим, як вибір взаємних фондів, біржових фондів або окремих акцій, погашення боргу є логічним і відповідальним способом використання грошей. Подумайте про це як про інвестицію у своє майбутнє. Знищуючи борг за студентською позикою або кредитною карткою, ви звільняєте сотні, якщо не тисячі, щомісяця, щоб використовувати їх іншим чином.
Якщо ви вже позбавлені боргів або у вас залишилися гроші після погашення боргу, настав час перевірити свої заощадження. Експерти рекомендують заощадити витрати на три-шість місяців у фонді надзвичайних ситуацій. Це не тільки виважений фінансовий крок, але й створення надзвичайного фонду може дати вам відчуття безпеки та впевненості, які вам потрібні, щоб почати інвестувати. Ви будете знати, що незалежно від того, що станеться з грошима, які ви інвестуєте в майбутньому, у вас є ковдру безпеки у вигляді вашого фонду надзвичайних ситуацій.
Збережіть це на пенсію
Як-от погашення боргу чи створення фонду надзвичайних ситуацій, вкладення вашої спадщини вихід на пенсію може не змусити вас потекти, але це надійна інвестиція. Нещодавнє опитування Schwab Retirement Plan Services показало, що учасники плану 401(k) по всій країні тепер вважають, що вони повинні відкладати 1.9 мільйона доларів на пенсію. Тим не менш, згідно зі звітом PwC, кожен четвертий американець взагалі нічого не заощаджує на пенсію.
Якщо ви вирішили відкладати гроші на пенсію, ви можете зробити це кількома способами. Якщо у вас є пенсійний план, який спонсорує роботодавець, наприклад a 401 (k) or 403 (б), ви не зможете безпосередньо інвестувати успадковані гроші на свій пенсійний рахунок. Натомість ви можете використати спадщину для покриття витрат на проживання, одночасно збільшуючи суму грошей, яку ви вносите на свій пенсійний рахунок із зарплати кожного платіжного циклу.
Наприклад, ви успадкували 50,000 401 доларів. Ви можете інвестувати гроші на пенсійні рахунки протягом двох років, збільшивши свої щорічні внески в XNUMX (тис.) і додавши решту до Рот ІРА щороку.
Відкрийте брокерський рахунок
Тоді як 401(к)с і ІРА є чудовими засобами для заощаджень на пенсію, вони мають значні обмеження. Якщо ви бажаєте зняти свої гроші з пенсійного рахунку (за винятком Roth IRAs) до досягнення 59.5 років, ви отримаєте значний штраф у розмірі 10% на додаток до податку на прибуток.
Якщо у вас є більш середньострокова або короткострокова ціль щодо грошей, відкриття брокерського рахунку та власне інвестування грошей забезпечить гнучкість, якої немає у 401(k) або IRA. Ви можете відкрити рахунок у таких компаніях, як Fidelity або TD Ameritrade, а потім купувати акції, облігації, спільні фонди, біржові фонди та інші цінні папери.
Якщо ви тільки починаєте, подумайте про інвестування індексні фонди. Ці недорогі, безпроблемні інструменти інвестування відстежують ринковий індекс, як-от S&P 500 або Dow Jones Industrial Average. Замість того, щоб вибирати між різними акціями чи пайовими фондами, ви можете інвестувати в індексний фонд і отримати широкий доступ до всього ринку.
Найняти фінансового радника
Якщо ви не впевнені, що робити зі своєю спадщиною, або просто хочете, щоб неупереджений партнер допоміг вам розробити план отримання грошей, найміть фінансовий радник це, ймовірно, ваш найкращий варіант. А довірена особа Консультант, який ставить ваші інтереси на перше місце, може допомогти вам оцінити ваше фінансове становище та знайти найкраще використання ваших грошей.
Припускаючи, що ви хочете інвестувати несподіваний прибуток, фінансовий радник може створити портфель пайових фондів, ETF, окремих акцій, цінних паперів з фіксованим доходом та альтернативних інвестицій, який відповідає вашій толерантності до ризику та часовому горизонту.
Знову ж таки, робота з професіоналом має певну ціну. Комісія, яку багато інвестиційних радників стягують за управління активами, часто базується на відсотках ваших активів під управлінням (AUM). Галузевий стандарт для комісії на основі активів зазвичай становить 1%, тобто, якщо ваш консультант керує 100,000 1,000 доларів США, ви сплачуєте XNUMX доларів США щорічних комісій. Консультанти також можуть стягувати окремі фіксовані комісії за автономні послуги фінансового планування, але структура комісії буде різною.
Купити нерухомість
Використання частини вашої спадщини (або всієї її) для купівлі нерухомості також може бути вигідним використанням грошей. Як і фондовий ринок, вартість будинків постійно зростала протягом багатьох років. Згідно з даними Бюро перепису населення, зібраними Федеральним резервним банком Сент-Луїса, середня ціна продажу будинків у США зросла майже на 1,400% за останні 50 років (без урахування інфляції). Інвестиції в нерухомість також розглядаються як ефективний спосіб захист від інфляції.
Але якщо у вас вже є будинок, подумайте про використання грошей на спадщину для погашення наявної іпотеки. Переваги цієї стратегії подвійні. По-перше, гроші миттєво перетворюються на домашній капітал. Якщо ви вирішите продати свій будинок, вам не доведеться платити банку чи іпотечному кредитору. По-друге, як і погашення вашого боргу з високими відсотками, знищення ваших іпотечних платежів щомісяця звільняє значну суму готівки для інвестування в інше місце.
Bottom Line
Успадкування грошей або майна може мати глибокий вплив на ваше фінансове майбутнє, але зробити розумний вибір з грошима має першорядне значення. Перш ніж інвестувати свою спадщину, обов’язково погасіть усі борги та створіть фонд надзвичайних ситуацій. Звідти ви можете інвестувати гроші в акції або взаємні фонди через брокерський рахунок, купувати нерухомість або відкладати на пенсію. Фінансовий радник може відігравати важливу роль у цьому процесі, надавати цінні поради та керувати цими інвестиціями від вашого імені.
Поради щодо управління спадковістю
A фінансовий радник може бути цінним ресурсом, який допоможе вам впоратися з великою спадщиною. Безкоштовний інструмент SmartAsset зустрічає вас із трьома фінансовими радниками у вашому регіоні, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який із них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Хоча більшість штатів не збирають податки на спадщину, ви можете сплатити податки на майбутній приріст капіталу, отриманий від спадщини. SmartAsset безкоштовний калькулятор податку на приріст капіталу може допомогти вам визначити суму податку на приріст капіталу від продажу таких активів, як акції чи пайові фонди.
Фото: ©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Georgijevic
Повідомлення Що робити зі спадщиною вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/just-received-hefty-inheritance-money-140003347.html