Я рано інвестував у Tesla і тепер маю 8-значне гніздо. Чи потрібен мені фінансовий консультант?

Питання: Я думаю найближчим часом звільнитися з роботи. Я інвестував у Tesla на початку та 100x-ed, і зараз я маю дуже низьку восьмизначну вартість. Я бачу, що кілька фондів стверджують, що повертають близько 10% щорічно, але боюся, враховуючи, що Медофф мав подібні графіки повернення. Однак альтернатива фінансовим планувальникам, що пропонують лише 3-4%, здається маловражаючою, особливо з огляду на інфляцію в наші дні. Хіба фінансові консультанти не повертають дуже мало? Яку реальну віддачу я можу очікувати, якщо я хочу зберегти свій принцип і жити за рахунок інтересів, щоб я міг залишити це своїм дітям, щоб їм не доводилося боротися, як мені?

Відповідь: Перш за все, вітаю вас із удачею і тим, що ви потрапили до лав так званих «тесланерів». Перше, що ви хочете зробити — фінансовий консультант чи ні — це диверсифікувати свої активи, якщо ви ще цього не зробили, кажуть професіонали. «Не ризикуйте своєю майбутньою фінансовою безпекою за рахунок статків однієї акції, особливо зараз, коли ви накопичили достатньо багатства, щоб розглянути можливість дострокового виходу на пенсію», – говорить Грег Макбрайд, головний фінансовий аналітик Bankrate. Ви можете використовувати це Посібник MarketWatch Picks, щоб дізнатися, як найкраще диверсифікувати, і цей інструмент може допомогти вам знайти порадника, який може задовольнити ваші потреби.

Ви збираєтеся найняти фінансового радника чи маєте проблеми з поточним? Електронна пошта [захищено електронною поштою].

Наступне, що потрібно знати: тримайте свої очікування в страху. «Треба мати на увазі, що збереження капіталу відповідає нижчим нормам прибутку, наприклад 3% або 4% щорічно, а не 10% або 11% щорічно. Заробляти 10% щорічно просто нереальне прагнення, якщо ваша мета — отримати дохід і зберегти основний борг», — говорить Макбрайд. 

Норма прибутку залежить насамперед від ваших інвестицій. «Хоча винагорода фінансового консультанта виходить із прибутків, і, таким чином, ви хочете бути дуже уважними до того, що ви платите і що ви отримуєте від цього, це не означає, що фінансовий консультант обмежується пулом нижча прибутковість інвестицій», – каже Макбрайд. Більше того, якщо вони кажуть вам, що вони можуть зробити від 3% до 4% прибутковості, це тому, що ці нижчі прибутки відповідають меті збереження капіталу, а не стратегії зростання понад усе, яка була б потрібна для генерувати річну прибутковість 10% і більше, каже Макбрайд.

Тим не менш, залишається питання: чи потрібен вам фінансовий консультант, чи ви можете зробити це самостійно? це Посібник MarketWatch Picks може допомогти вам зрозуміти це, а також те, що ви можете заплатити за послуги консультанта. Якщо ви вже є впевненим і обізнаним інвестором, вам може не знадобитися радник, і, як зазначає Алана Бенсон, представник Nerdwallet з інвестування, плата за консультацію «може значно зменшити ваш прибуток». Але вона додає: «Фінансові консультанти в Інтернеті можуть запропонувати подібні послуги за нижчою ціною». 

Що ж до того, які консультанти повертають, то це залежить від консультанта, бажання та потреб клієнтів. Як і вибір лікаря, вибір консультанта може допомогти вам заробити більше, або це може просто зменшити прибуток, який ви вже отримали самостійно. це посібник може допомогти вам знати, які запитання поставити консультанту, щоб ви могли добре їх перевірити.

*Запитання відредаговані для стислості та ясності