Я успадкував 50 тисяч доларів. Що я маю з цим робити?

Це не рідкість, коли люди отримують значні спадщини. Але вони рідше приймають найбільш фінансово вигідні рішення про те, що робити зі своїми щойно придбаними активами. Якщо ви успадкуєте значну суму, наприклад 50,000 XNUMX доларів США, стратегія розумного використання несподіваних доходів, ймовірно, може включати складання довгострокового плану для вашого віку та цілей, починаючи з добре укомплектованого надзвичайний фонд і використовувати інвестиції з податковими пільгами, якщо такі є. А фінансовий радник це чудовий спосіб розробити реалістичний довгостроковий план і викласти деякі стратегії для досягнення ваших цілей.

Стратегії успадкування

Згідно з даними 67,000 року, за восьмирічний період кожна п’ята американська сім’я, включно з працівниками похилого віку, отримала спадщину в середньому на 2006 XNUMX доларів. дослідницький звіт. Але більшість витрачає гроші за кілька років, і їм залишається небагато, щоб показати. Через десятиліття після отримання спадщини типовий спадкоємець все ще має лише третину надприбутку, згідно з Шведське навчання від 2016.

Отже, перше, що потрібно зробити після отримання чималої спадщини, – це розмістити кошти на безпечному рахунку. Це може бути як a накопичувальний рахунок або фонд грошового ринку, поки ви підводите підсумки.

Незалежно від того, робите ви це самостійно чи з професійною допомогою, створіть розумний план поводження зі спадщиною. Почніть із ваших поточних обставин. Враховуйте свій вік, дохід, майно та борг. Такі фактори, як ваш персональний профіль ризику, майбутні зобов’язання, такі як дитячий коледж, і особисті цілі, які включають володіння бізнесом, вступають у гру.

Зауважте, що податкове управління США не вважає спадщину доходом, тому вам не доведеться платити податки з грошей, які ви успадкуєте. Однак будь-який інтерес або приріст капіталу інвестиції, які ви робите з коштами, можуть обкладатися податками.

Перш ніж здійснювати будь-які довгострокові інвестиції, пріоритетом, ймовірно, буде створення фонду «чорних днів». Завантаження безпечного, легкодоступного облікового запису з основними витратами від трьох до шести місяців може забезпечити душевний спокій, уникаючи потреби позичати або використовувати неліквідні кошти у разі виникнення надзвичайної ситуації.

Історія продовжується

Зниження боргу за високими ставками може бути наступним. Погашення револьверних залишків на кредитних картках заощадить більше на відсотках, ніж може повернути більшість інвестицій. Якщо у вас з’явиться звичка щомісяця повністю розраховуватися з рахунками кредитних карток, це не дозволить брати на себе більш дорогі борги в майбутньому.

Конкретні параметри

Після цих пріоритетів значна частина спадщини буде інвестована для довгострокового збагачення. Одним із найкращих кроків є перерахування коштів на податковий рахунок, наприклад індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) або 401(k). Ці рахунки дозволяють коштам зростати без сплати податків, доки кошти не будуть виведені, часто після виходу на пенсію, коли ваш дохід і податкова категорія нижчі.

Вибираючи інвестиції в пенсійний фонд із пільговим оподаткуванням або в оподатковуваний особистий брокерський рахунок, різноманітний вибір індексні фонди задовольнить потреби багатьох інвесторів. Ці недорогі механізми з тривалим часовим горизонтом, як правило, забезпечують однакову або вищу віддачу від активно керованих облікових записів або біржових схем, а також мінімізують податки.

Можна використовувати a державний фонд 529 навчання коледжу щоб задовольнити потреби дітей у майбутній освіті та, у деяких випадках, зменшити податки. Майте на увазі, що кошти, розміщені на пенсійних або освітніх рахунках, можуть бути важкодоступними в разі потреби. Ось чому варто спочатку переконатися, що ваш фонд на чорний день у хорошому стані.

Не будь занадто скупим на себе. Подумайте про те, щоб подути частину несподіваного розкоші. Зниження від 5% до 25% для приємних канікул або прикрас може задовольнити зрозумілий бажання побалувати себе трохи екстравагантним споживанням, сподіваючись, зберегти основну частину спадщини для розбудови багатства.

Інші міркування щодо спадщини

Може виникнути спокуса використати частину несподіваного прибутку як початковий внесок у виплату кредиту, щоб купити щось, що коштує більше, ніж загальна спадщина. Це може призвести до негативних наслідків, якщо виплати виявляться більшими, ніж ви можете спокійно витримати. Будьте обережні щодо використання успадкованих грошей для отримання нових боргів, особливо для придбання активу, який навряд чи буде оцінений, наприклад, автомобіля. Внесення початкового внеску на дім, який ви будете займати, часто є мудрішим вибором.

Хоча володіння бізнесом - це хороший спосіб створити довгострокове багатство, варто добре подумати, перш ніж скидати пачку своєї спадщини в нове підприємство. Більшості підприємств потрібен рік-два, щоб постійно отримувати прибуток. Якщо спадщини недостатньо, щоб підтримувати бізнес, поки він не стане прибутковим, можливо, доведеться знайти інших інвесторів, а не ризикувати втратити свій непередбачений результат у невдалому підприємстві.

Вирішуючи, що робити з вашою спадщиною, враховуйте членів родини та друзів, а також себе. Цілком природно хотіти допомогти близьким. Але якщо звістка про те, що ви прийшли до грошей, можете отримати бурю благань про допомогу. Заздалегідь подумавши про свою спроможність і бажання надати фінансову допомогу, вам буде легше сказати «так» чи «ні» і відчути себе добре, коли прийде час.

Bottom Line

Перш ніж витратити будь-яку частину своєї спадщини, варто скласти план того, як ви з нею впораєтеся. Деякі варіанти включають створення надзвичайний фонд, виплачуючи дорогі борги, накопичуючи пенсійні заощадження, заощаджуючи на освіту дітей і купуючи предмети розкоші. Хоча ви не повинні сплачувати податки на спадщину, доходи від фондів обкладаються податком на прибуток. Тож інвестиції з податковими пільгами можуть бути привабливими для новоспечених багатих спадкоємців.

Поради щодо обробки спадщини

• Якщо ви отримали або очікуєте отримати спадок, звернення за допомогою до досвідченого фінансовий радник може зробити різницю між довгостроковим процвітанням і багатством, яке зникає так само раптово, як і з’являється. Безкоштовний інструмент SmartAsset зустрічає вас із трьома фінансовими радниками у вашому регіоні, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який із них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.

• Важливо визначити, скільки вам знадобиться для вашого екстреного фонду. А безкоштовний калькулятор заощаджень може допомогти з цим завданням.

Фото: ©iStock.com/Іван-балван