Розуміння того, що вам потрібно, щоб підтримувати своїх близьких протягом і після життя, може бути складним завданням. Особливо, коли мова йде про майно та фінанси. Багато людей роблять такі кроки, як створення заповіту або трасту через фінансовий радник. Але крім цих юридичних угод виникає питання про те, чи потрібні спеціальні фінансові інструменти. У випадку трасту можна використовувати інструмент, який називається трастовим банківським рахунком.
Що таке траст?
Трасти та заповіти це обидва інструменти планування нерухомості, але вони служать різним цілям. Заповіт — це юридичний документ, який визначає, що станеться з вашим майном після вашої смерті. Траст, з іншого боку, є юридичною особою, в яку вкладають активи. Ця організація технічно володіє вашими активами, а ними керує довірена особа. Траст включає довірителя, опікун і бенефіціарів. Трасти також можуть бути відкликаними або безвідкличними – перший може бути змінений або навіть скасований, тоді як останні є постійними.
Що таке довірчий банківський рахунок?
За допомогою довірчого банківського рахунку фізична або юридична особа контролює активи на рахунку від імені третьої сторони або бенефіціара. Це дозволяє грантодавцям встановлювати умови щодо того, як вони хочуть управляти активами та в кінцевому підсумку розподіляти їх між бенефіціарами. (Одним із прикладів є створення облікового запису для сплати податків на майно або створення фонд оплати навчання коледжу.) У цьому випадку та загалом довірчі процеси є корисними для уникнення процесу заповіту, через який має пройти заповіт, що може коштувати багато грошей і часу.
На трастових банківських рахунках зберігаються активи, але кошти можуть бути використані для оплати витрат під час розподілу трасту. Наявність окремого рахунку полегшує переміщення коштів на рахунки та відстеження відповідних витрат. Можливість швидкого та легкого розподілу коштів є важливою, особливо якщо траст було створено для вирішення нагальних потреб, як-от смерть одного з батьків чи опікуна або термінові медичні витрати.
Як відкрити довірчий банківський рахунок
Щоб відкрити такий рахунок, вам потрібно спочатку визначити, чи ваш банк пропонує такі типи рахунків, потім зібрати документи та заповнити заявку. Якщо вони пропонуються, вам слід запитати про велику частину інформації, яку ви могли б запитати про будь-який банківський рахунок: чи є якісь вимоги до балансу, комісії, мінімальні початкові депозити тощо. Документи, які вам знадобляться, можуть включати дійсне посвідчення особи, податкові форми , назва трасту та будь-яка інша поточна інформація про нього. У деяких випадках ви навіть можете перетворити наявний банківський рахунок на довірчий.
Оскільки довірчий банківський рахунок є депозитним рахунком, який може бути відкритий довіреною особою на користь бенефіціара, він захищає активи протягом і після життя надавача. Таким чином, він повинен мати конкретну мету, визначеного бенефіціара та перелік конкретні обов'язки довіреної особи відповідно до побажань грантодавця. Щоб відкрити рахунок, потрібен фактичний письмовий сертифікат із зазначенням номера соціального страхування або податкового номера. (Також можуть знадобитися послуги адвоката.)
Це означає, що незалежно від того, чи відкриває надавач довірчий чековий рахунок для фінансування його для бенефіціарів чи підготовки для довіреної особи, угода про траст має спочатку бути створена разом із тим, що називається сертифікатом трасту (скорочена версія повної угоди про траст). зазвичай використовується в офіційних документах). Лише особа, яка надає право на довіру, або посередник трасту та їхні довірені особи мають право створювати чековий рахунок трасту.
Поповнення довірчого банківського рахунку
Існує багато способів фінансування трасту перевірка рахунку. Надавач або довірена особа повинні будуть фінансувати рахунок, особисто вносячи кошти з будь-якого джерела, доступного їм, відповідно до плану, встановленого трастом. Інші способи фінансування трасту включають ощадні рахунки, виплати страхування життя, пенсійні фонди тощо.
Довірена особа та довіритель повинні поговорити про те, як фінансувати рахунок, щоб довірена особа могла діяти відповідно до побажань довірителя. Лише призначена довірена особа матиме доступ до довірчого чекового рахунку. Витрати, про які їм, можливо, слід пам’ятати, включають борги, комунальні послуги, податки на нерухомість, інші податки, страхові збори та гонорари адвокатів – це лише деякі з них. Оскільки це, по суті, банківський рахунок, він буде застрахований FDIC, але страхова сума залежить від кількох факторів, зокрема від типу трасту.
Bottom Line
Важливо мати заповіт, щоб передати, що станеться з вашими активами після вашої смерті, але якщо вам потрібен фінансовий рахунок для управління активами від імені ваших бенефіціарів, довіру і довірчий банківський рахунок може бути більш доречним для вас. Поговоріть з представниками свого банку та/або фінансовим консультантом, щоб дізнатися, чи підходить вам цей підхід.
Поради щодо планування нерухомості
Визначення ваших загальних потреб у плануванні нерухомості є важливим кроком, щоб переконатися, що ваші фінансові справи в порядку, особливо якщо з вами щось трапиться, і ви не можете приймати власні рішення. Використовуйте наш повний посібник із планування нерухомості зрозуміти всі складові планування садиби.
A фінансовий радник може допомогти вам скласти план нерухомості відповідно до ваших фінансових потреб і цілей. Безкоштовний інструмент SmartAsset зустрічає вас із трьома фінансовими радниками у вашому регіоні, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який із них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Фото: ©iStock.com/скайнешер
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/set-trust-bank-account-212119759.html