Чи варто платити фінансовому консультанту за управління пенсійними фондами, якщо ви впевнені у власній стратегії фінансового інвестування? Я відчуваю, що добре розумію довгострокові інвестиційні стратегії. І тому я вважаю, що приблизно 1% керованих активів, які я б заплатив за будь-яку зовнішню консультацію, перевищить прибуток, який я міг би побачити. Дійсно, важливо отримати зовнішню думку, щоб порівняти найкращі практики з інвестиціями, але відома інвестиційна ставка Воррена Баффета, у якій він протиставив індексний фонд з низькою комісією проти активно керованого портфеля хедж-фондів, змушує мене сумніватися щодо довіри будь-якому професіоналу. інвестор.
-Mike
Ви абсолютно правильно поставили це питання. Якщо ви відчуваєте себе комфортно інвестувати самостійно, який сенс працювати з фінансовим консультантом, гонорар якого становить 1% активи в управлінні чи могли б зменшити прибутки від ваших інвестицій?
Я звернувся до мережі консультантів, щоб отримати їхню думку щодо цього запиту. Вони швидко це підкреслили послуги фінансового консультанта може надати може виправдати вартість. Але багато з них також запропонували клієнтам подумати, чи вартий 1% за загальне управління інвестиціями.
«Управління інвестиціями — це (або повинно бути) лише невелика частина того, що фінансові консультанти роблять для своїх клієнтів», — каже Джордж Ґальярді, фінансовий радник Coromandel Wealth Management. «Якщо ваш радник лише керує вашими активами та бере 1%, знайдіть іншого радника. Ви переплачуєте».
Ось як визначити, чи має це сенс для вас працювати з фінансовим консультантом.
(Примітка: консультанти, цитовані в цій статті, говорять лише за себе. Ваш власний досвід може відрізнятися, і не кожен вважатиме роботу з консультантом вартою, залежно від ситуації.)
Ви маєте право поставити під сумнів 1% за Just Investment Management
Радники, з якими ми спілкувалися, загалом погодилися, що платити 1% не має сенсу, якщо ви отримуєте лише базові послуги з управління інвестиціями.
«Наймання фінансового консультанта для управління диверсифікованим індексованим портфелем, якщо ви досвідчений інвестор – без будь-яких додаткових послуг, таких як фінансове планування та податки – швидше за все, не буде варте гонорару», – каже Браян Шмехіл, сертифікований фінансовий планувальник і керуючий директор. управління капіталом у The Mather Group.
Він додає, що «якщо радник не використовує збирання податкових збитків, пряма індексація і розташування класу активів».
Багато послуг, які (можуть) виправдати плату
Якщо, однак, ви шукаєте більше комплексні послуги фінансового планування, хочете керувати податками, подарунками та іншими аспектами свого фінансового плану або вам важко контролювати свої емоції під час нестабільності ринку, ваші підрахунки можуть змінитися. Клієнти можуть виявити, що комісія в 1% того варта, залежно від їхньої конкретної ситуації та послуг консультанта. Ось що може запропонувати радник.
Спокій під час періодів нестабільності
Навіть впевнені інвестори панікують або відмовляються від свого фінансового плану.
Інвестори, які розвантажують інвестиції під час ведмежого ринку або інвестують надто консервативно для свого часового горизонту, можуть втратити цінні прибутки.
«Фінансовий консультант допомагає інвесторам дотримуватися стратегії та орієнтуватися в рішеннях без емоційних компонентів», — говорить Анна Сергуніна, сертифікований фінансовий планувальник, президент і генеральний директор MainStreet Financial Planning.
Структура та координація
Фінансовий радник може діяти як захисник вашої фінансової команди. Вони можуть координувати стратегії податкового планування з бухгалтерів, стежити за стратегіями планування нерухомості разом з адвокатами та допомагати в оновленні продуктів управління ризиками в координації з різними спеціалістами зі страхування та спеціалістами з питань пенсійного забезпечення.
«Ми допомагаємо клієнтам визначитися зі стратегією соціального забезпечення (та) як структурувати Medicare», — каже Крістал Дж. Кокс, старший віце-президент Wealthspire Advisors. «Ми буквально так багато робимо, окрім інвестицій».
Інвестиційні рішення з урахуванням податків
Розумне інвестування виходить за рамки рішення, який взаємний фонд відповідає вашим фінансовим потребам.
Фінансовий консультант може допомогти визначити більш ефективні з оподаткування способи інвестування, дарування та управління інвестиційними втратами.
«Один із моїх клієнтів був дуже здивований, дізнавшись про вплив на податок на прибуток інвестування в пенсійний фонд із визначеною датою на оподатковуваний рахунок», — каже Теммі Р. Венер, сертифікований фінансовий планувальник RW Financial Planning LLC. «Враховуючи час, коли вони придбали фонд, розподіл приросту капіталу та категорію прибуткового податку клієнта, це був дорогий урок».
досвід
Фінансовий консультант зі спокійною позицією «був там, зробив це» може бути вартий гонорару, коли ринки стають нерівними.
«Досвід також нічим не замінить», — каже Кеннет Б. Уолцер, сертифікований спеціаліст з фінансового планування, співзасновник і керуючий директор KCS Wealth Advisory. «Дослідження показали, що молоді інвестиційні професіонали гірше під час глобальної фінансової кризи, ніж старші, головним чином тому, що вони ще не пройшли через серйозний ведмежий ринок».
Друга думка
«Важливо мати об’єктивну другу думку про свій портфель з точки зору диверсифікації, ризиків і управління податками», — каже Ліза А. К. Кірхенбауер, сертифікований фінансовий планувальник, засновник і президент Omega Wealth Management. «У всіх нас є сліпі плями, і ті з нас, хто дивиться на всю фінансову картину клієнта, можуть надати цінну інформацію та об’єктивність навіть найкращим інвесторам».
Друга думка також може допомогти розірвати грошові розбіжності між подружжям. Або це може дозволити подружжю, який менш впевнений у грошах, мати рівну позицію у стосунках.
Bottom Line
Радники швидко вказують на послуги, які вони можуть надавати на додаток до управління інвестиціями. Але деякі також відзначають, що 1% — це висока комісія за послуги, які не виходять за межі інвестиційних порад. Проте, якщо ви шукаєте поради, координації та способу протидії необдуманим рішенням щодо інвестування, фінансовий радник може коштувати.
Поради щодо інвестування та пенсійного планування
Якщо у вас виникли питання, пов’язані з інвестуванням і виходом на пенсію, а фінансовий радник може допомогти. Знайти фінансового консультанта неважко. Безкоштовний інструмент SmartAsset підбирає вас із трьома перевіреними фінансовими консультантами, які обслуговують вашу територію, і ви можете безкоштовно поспілкуватися зі своїми консультантами, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Коли ви плануєте отримати дохід на пенсії, зверніть увагу на соціальне забезпечення. Використовуйте Калькулятор соціального страхування SmartAsset щоб отримати уявлення про те, як можуть виглядати ваші пільги на пенсії.
Сюзанна Снайдер, CFP®, оглядач фінансового планування SmartAsset, відповідає на запитання читачів щодо особистих фінансів. У вас є запитання, на яке ви хотіли б отримати відповідь? Електронна пошта [захищено електронною поштою] і на ваше запитання можна відповісти в наступній колонці.
Зверніть увагу, що Сусанна не є учасником платформи SmartAdvisor Match і є співробітником SmartAsset.
Фото: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale
Повідомлення Запитайте консультанта: я добре розуміюся на інвестиційних стратегіях. Чому я повинен платити 1% фінансовому консультанту? вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-solid-understanding-investment-223445290.html