Нещодавній електронний лист читача представив дуже поширене запитання: чи подавати заявку на соціальне страхування зараз чи зачекати? Ось електронна пошта:
У червні мені виповнюється 66 років, я наближаюся до повної пенсії. Я федеральний службовець, мені пощастило чудову роботу, низький рівень стресу, найвищий дохід, приблизно 100 тис. доларів США, з великою кількістю понаднормових. Я заощаджую приблизно 20% на а TSP, і думаю про роботу ще три-чотири роки. Я маю лише 10+ років державної роботи, тому невелика пенсія, якщо я виходжу на пенсію.
Мої щомісячні виплати соціального страхування у 66 і 4 місяці становлять 2,478 доларів, у 70 – 3,386 доларів.
Моє запитання полягає в тому, чи потрібно подавати документи на соціальне страхування у віці 66 і 4 місяці під час роботи чи у 70 років після виходу на пенсію?
Як я вже згадував в інших статтях, на це питання немає правильної чи неправильної відповіді, особливо якщо електронна пошта є самотньою особою без утриманців. Спосіб обчислення виплат із соціального страхування з точки зору «загальної суми виплат протягом вашого очікуваного життя», подання заяви в будь-якому віці (для однієї особи) призведе до аналогічний результат для вас.
Один із факторів, який працює на користь особи, яка написала, полягає в тому, що якщо вона вирішить отримати допомогу достроково — після досягнення повного пенсійного віку (FRA) — немає обмежень щодо розміру доходу, який він міг би отримати під час отримання допомоги із соціального страхування.
Але повернемося до головного питання: якщо ви живете довше, ніж приблизно 80 років (це, звісно, залежить від віку подачі заявки, але 80 — це добре кругле число, щоб використовувати як цільову), то відкладення подання призведе до більшої суми за весь час. отримана вигода. Якщо ви живете менше 80 років, як правило, краще подати заявку раніше. Не знаючи, скільки ви проживете, ми просто використовуємо середнє значення близько 80 років, що дає нам можливість працювати приблизно так само.
Читайте: 6 речей, які слід враховувати перед тим, як вийти на пенсію
Якщо у письменника був стан здоров’я, який, як можна очікувати, дещо скоротить його тривалість, попередній варіант подання виглядає краще. З іншого боку, якщо він здоровий і його походження вказує на більш тривалу тривалість життя, відкладення може бути кращим шляхом.
Читайте: Я отримав соціальне страхування у 62 роки і тепер шкодую про це. Чи є спосіб збільшити мою вигоду?
Тепер, якщо обставини дещо інші — скажімо, наприклад, є чоловік, який трохи молодший за електронну пошту, і цей чоловік має нижчу виплату соціального страхування, тоді, можливо, було б краще відкласти подачу заяви. Відкладаючи, ви збільшуєте свою виплату (на 8% за рік затримки після повного пенсійного віку). Ця збільшена допомога буде виплачена не тільки вам, але й вашому чоловікові/дружині, якщо він або вона переживе вас, коли ви приймете кімнатну температуру.
Читайте: Чому знижуються списки інвалідів із соціального страхування?
Є можлива проблема для пережилого подружжя, якщо дружина письменника отримує (або буде отримувати) пенсію з державної роботи, де не стягувалися податки на соціальне страхування. У такому випадку допомога у зв’язку з втратою годувальника соціального страхування може бути різко зменшена або навіть скасована, залежно від того, наскільки великою буде державна пенсія для подружжя, що пережив. Додаткову інформацію та приклади застосування цього скорочення див. у цій статті про Державний пенсійний залік на соціальне забезпечення.
Зауважте, що компенсація урядової пенсії (GPO) застосовується лише в тому випадку, якщо пенсія, яку одержує чоловік, який пережив, є заробітком. пережила дружина. Якщо державна пенсія, яка отримується, також є виплатою з подружжя, яка пережила життя, вона не ґрунтується на зайнятості подружжя, що пережив, і, отже, GPO не застосовуватиметься.
Ще один фактор, на який варто звернути увагу, — це терміни виплати пенсії письменнику. Оскільки він зараз працює на державній посаді, де, імовірно, він не підлягає соціальному страхуванню, як тільки він почне отримувати державну пенсію, його соціальне страхування може бути зменшено на Забезпечення ліквідації непередбачуваних наслідків. Це може спонукати до попередньої подачі заявки на вибір допомоги соціального страхування. Якби він подав заяву раніше, письменник отримував би повну (без зменшення) виплату за роки до остаточного виходу на пенсію з державної роботи.
Це пов’язано з тим, що положення про ліквідацію непередбачених наслідків (WEP) не почне діяти, доки ви не почнете отримувати пенсію, що ініціює WEP. Він вказує, що пенсія невелика, тому впливу WEP може бути недостатньо, щоб схилити шальки терезів у бік раннього подання заяви про соціальне страхування.
Звичайно, якщо він мав 30 або більше років значних заробітків, які підлягають соціальному страхуванню, WEP не застосовуватиметься, що усуває цей фактор на користь більш ранньої подачі заявки.
Завершуючи дискусію, як я писав на початку цієї колонки, насправді немає правильної чи неправильної відповіді. Але один або кілька з наведених факторів (і, ймовірно, є більше факторів, але вони є найпоширенішими) можуть схилити шкалу в ту чи іншу сторону.
Читачі, у вас є питання соціального страхування? Напишіть нам на адресу [захищено електронною поштою] і ми можемо використати ваше запитання в наступній колонці.
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/should-i-file-for-social-security-or-wait-11650319428?siteid=yhoof2&yptr=yahoo