Питання: Мій фінансовий консультант здійснив одну угоду за весь рік і залишив 7,500 доларів США готівкою в моєму Roth IRA з січня. На початку року я мав активи на 600,000 XNUMX доларів. Якесь мінімальне перерозподіл було б доречним, правда? І як мінімум у мене не повинно бути готівки в моєму Roth, чи не так? Що я повинен зробити?
Відповідь: Схоже, ви запізнилися поговорити зі своїм радником, щоб переглянути свою портфельну стратегію та отримати відповіді на свої запитання з перших вуст. Насправді, консультант повинен чітко пояснити вам, за яких обставин він вноситиме зміни в інвестиційні рахунки та який процес їхньої фірми для того, щоб переконатися, що гроші не лежать у готівці, а інвестуються, говорить сертифікований фінансовий планувальник Деніел Форбс з Forbes Financial Планування. «Попросіть консультанта роз’яснити ці питання», — каже Forbes. (Шукаєте фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.)
Це не означає, що ваш фінансовий консультант повинен весь час возитися з вашими рахунками. Дійсно, авангардний рекомендує відновлювати баланс кожні шість місяців або близько того, тоді як Крістін Бенц з Morningstar говорить робити це щороку, хоча інші рекомендують щомісяця. І деякі професіонали кажуть, що для деяких консультантів зазвичай проводиться перебалансування лише на щорічній основі. «Більш за все, я пропоную вам попросити свого консультанта для обговорення або пояснення», — каже сертифікований фінансовий планувальник Стів Закель з Flatirons Wealth Management. Зрештою, знову ж таки, ваш радник помилився, не повідомивши вам свою стратегію.
Маєте проблеми з фінансовим консультантом або шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].
Ось інше питання: наскільки ребалансування принесло б вам користь — чи ні? «Дивно, але цього року така кореляція між акціями та облігаціями, що можливостей для відновлення балансу не так багато, як можна було б подумати. Якби облігації зростали або навіть не змінювалися, міг би бути певний шанс, але оскільки облігації також падають, можливості обмежені», — говорить сертифікований спеціаліст з фінансового планування Чарльз Грін з Springboard Asset Management. (Шукаєте фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.)
І як зазначає сертифікований фінансовий планувальник Джаррод Сандра з Chisholm Wealth Management: «Коли все рухається в тандемі, це не дає багато можливостей. Якщо портфель складається лише з 3-5 фондів, то, можливо, вони не вийшли за межі діапазонів, щоб дозволити перерозподіл або ребалансування», — каже Сандра.
А як щодо готівки у вашому Roth? Деякі професіонали кажуть, що наявність готівки у вашому Roth IRA не обов’язково викликає занепокоєння, залежно від ваших конкретних обставин: «Ви хочете сказати, що у вас було 600,000 600,000 доларів у вашому Roth IRA? Або є інші облікові записи? Якщо у вас є 7,500 1 доларів Roth IRA із 2 XNUMX доларів готівкою, я не впевнений, що засмучуся», – каже Закель. Дійсно, багато фірм або консультантів хочуть або зобов’язані постійно підтримувати XNUMX-XNUMX% залишку готівки. «Враховуючи те, що акції та облігації цього року впали, мати гроші готівкою, швидше за все, було найкращим місцем для перебування», — каже Закель.
Закель також додає, що він хотів би знати, чи є інший рахунок оподатковуваним, і ребалансування може призвести до негативних податкових наслідків. «У які активи ви інвестуєте? Деякі інвестиції не дозволяють короткотермінового відновлення балансу», – каже Закель.
Це також може залежати від віку вашого Roth, кажуть деякі професіонали. Існує 5-річне правило щодо конвертації Roth, яке вимагає, щоб ви зачекали, перш ніж знімати будь-які конвертовані баланси, внески чи прибутки, незалежно від вашого віку; тому, залежно від ваших інших резервів готівки, було б розумно зберегти скромну суму цих інвестицій як готівку, оскільки ви могли б отримати доступ до цих коштів у разі надзвичайної ситуації, кажуть професіонали.
«Якщо у вас є інші достатні надзвичайні активи, ці кошти слід інвестувати. Тим не менш, зберігаючи їх як готівку, можливо, ви заощадили трохи грошей цього року», — каже сертифікований фінансовий планувальник Данна Джейкобс з Legacy Care Wealth. А сертифікований спеціаліст з фінансового планування Чарльз Сакс зазначає: «Оскільки RMD не є обов’язковим для Roth's, я вважаю, що цей рахунок буде інвестовано для зберігання активу з найвищим очікуваним прибутком у вашому портфелі».
Але це все одно повертається до питання спілкування з вашим консультантом: ви не знали, що він чи вона робить і чому, і це проблема. Якщо ви не можете виправити цю ситуацію на свій смак, знайдіть когось нового. (Шукаєте фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.)
Маєте проблеми з фінансовим консультантом або шукаєте нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].
Запитання відредаговані для стислості та ясності.
Поради, рекомендації чи рейтинги, наведені в цій статті, належать MarketWatch Picks і не перевірялися та не схвалювалися нашими комерційними партнерами.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo