У мене є 30,000 XNUMX доларів для інвестування. Чи розумно отримати фінансового радника?

Я ветеран у відставці, у мене немає пенсійних рахунків, і я хочу почати інвестувати з 30,000 XNUMX доларів. Мені хотілося б отримати пораду щодо інвестування, але я вважаю, що радники мають мінімальні вимоги до інвестицій, і я вагаюся, чи працювати з робо-радником. Чи можете ви направити мене в правильному напрямку?

- Анонімний

Стандартна порада для осіб зі скромними рахунками — шукати a робот-радник. Ці цифрові інвестиційні консультанти зазвичай мають нижчу комісію та менші мінімальні інвестиційні вимоги, тому навіть інвестори, які мають лише кілька тисяч доларів, можуть отримати доступ до їхніх послуг.

Але з огляду на ваш дискомфорт від консультацій в Інтернеті, має сенс, що ви захочете вийти за рамки пропозицій робо. І, на щастя, у вас є варіанти. Ось що потрібно знати пошук професійної фінансової допомоги коли у вас обмежені кошти для інвестування.

Скільки коштує фінансовий консультант?

Часто фінансові консультанти стягують плату на основі суми грошей, званої активами під управлінням (AUM), клієнт інвестував у фірму.

Плата часто коливається близько 1% від AUM, але консультанти можуть використовувати ковзну шкалу, стягуючи більший відсоток для менших облікових записів. Як ви, можливо, переконалися, шукаючи професійну пораду, багато з цих радників не можуть взяти рахунок вартістю менше, скажімо, 100,000 XNUMX доларів США.

Роботи-консультанти зазвичай стягують менше. Вони можуть попросити десь від 0.25% до 0.5% від AUM. Крім того, вони часто мають менші мінімуми облікового запису. Ви можете отримати послуги робо-радника з 3,000 доларів США або навіть менше в інвестиційні активи.

У той час як робо-радник може надати достатньо допомоги для початківці інвестори, схоже, ти жадаєш цього людського зв’язку у свої золоті роки.

Познайомтеся з фінансовим радником

На такій платформі, як SmartAdvisor Match, інвестори з 25,000 XNUMX доларів США або більше в інвестиційні активи можуть об’єднатися з фінансовим радником. Платформа може пов’язувати вас із попередньо відбірковими матчами, з якими ви можете спілкуватися без будь-яких зобов’язань.

У той час як деякі консультанти на платформі мають жорсткі вимоги до облікового запису, інші не вказують мінімальні інвестиції та можуть надати поради щодо встановленої ставки. Під час співбесіди з фінансовими консультантами не забудьте запитати про гонорари, щоб переконатися, що вони розумні щодо суми, яку ви повинні інвестувати.

Історія продовжується

Розглянемо гібридний робот-радник

Ви можете отримати людський фактор за меншою ціною за допомогою гібридного робо-радника. Ця послуга поєднує автоматизацію робо-інвестування з особистим контактом людського радника.

Наприклад, Schwab's Intelligent Portfolios Premium пропонує послуги сертифікованого спеціаліста з фінансового планування (CFP) на додаток до послуг робо-консультанта. Він стягує одноразову плату за планування в розмірі 300 доларів США. Після цього користувачі сплачують щомісячну консультаційну плату в розмірі 30 доларів США. Мінімальна сума рахунку становить 25,000 XNUMX доларів США.

Структури гонорару радника

Якщо ви хочете взагалі уникнути роботи-консультування, подумайте про пошук радників з нетрадиційною структурою оплати. Вони можуть надати пораду, яка вам потрібна для а одноразова або погодинна оплата.

Майте на увазі, що ці погодинні ставки будуть відрізнятися залежно від консультанта, але вони можуть бути високі в порівнянні з сумою грошей, яку ви повинні інвестувати. Спочатку зробіть порівняння.

І слово мудрим: Деякі оплата консультантів здійснюється на основі комісійних щоб продати вам товар. Це може бути дешевшим способом отримати пораду наперед, але, як правило, розумно звернутися до довіреного фінансового радника. Фідуціари повинні діяти у ваших інтересах.

Пошук безкоштовних фінансових консультацій

Як старший і ветеран, ви можете мати право на безкоштовну фінансову консультацію.

Розглянемо Асоціація фінансового планування (FPA). Зараз у світлі пандемії COVID-19 різні члени FPA надають короткострокову допомогу з фінансового планування на безоплатній основі особам, які недостатньо обслуговуються, включаючи ветеранів.

Як старший, ви також можете отримати доступ до послуг Допомога з податку на прибуток волонтерів програма. Цей безкоштовний сервіс відповідає на запитання щодо податкової декларації, які можуть стосуватися ваших інвестицій та стратегій використання коштів.

Що робити далі

Послуги фінансового консультування мають репутацію виключно для багатих осіб, але навіть інвестори з відносно скромними рахунками повинні мати можливість знайти фінансові поради якщо вони знають де шукати.

Розглянемо ці ресурси:

• Безкоштовні фінансові консультації для ветеранів, літніх людей та інших малозабезпечених громад.

• Робота або гібридна послуга фінансового консультанта.

• Фінансовий консультант, який стягує розумну погодинну або на основі проекту плату.

A фідуціарний фінансовий радник повинні діяти у ваших інтересах. Подумайте про пошук сертифікованого спеціаліста з фінансового планування. Знайдіть когось, хто має досвід планування пенсійного доходу та інших сфер, що відповідають вашому фінансовому становищу.

Поради щодо інвестування та пенсійного планування

• Якщо у вас виникли питання, пов’язані з інвестуванням і виходом на пенсію, а фінансовий радник може допомогти. Знайти кваліфікованого фінансового радника не складно. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.

• Коли ви плануєте отримати дохід на пенсії, зверніть увагу на соціальне забезпечення. Використовуйте Калькулятор соціального страхування SmartAsset щоб отримати уявлення про те, як можуть виглядати ваші пільги на пенсії.

Сюзанна Снайдер, CFP®, оглядач фінансового планування SmartAsset, відповідає на запитання читачів щодо особистих фінансів. У вас є запитання, на яке ви хотіли б отримати відповідь? Електронна пошта [захищено електронною поштою] і на ваше запитання можна відповісти в наступній колонці.

Зверніть увагу, що Сюзанна не є учасником платформи SmartAdvisor Match.

Фото: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa

Повідомлення У мене є 30,000 XNUMX доларів для інвестування. Чи працюватиме зі мною фінансовий радник? вперше з'явився на Блог SmartAsset.