«Я боюся, що між нами двома цього недостатньо». Ми хочемо кинути роботу через 10 років, але маємо заощадити лише близько 175 тисяч доларів. Чи потрібна нам професійна допомога?

Питання: Мені 54 роки, і я маю рахунок IRA із 27,000 100 доларів на ньому, але з роками він зменшується, хоча я вношу 10 доларів на місяць. У мене є кошти, розподілені між фондами середньої капіталізації, фондами облігацій основного плюс, інвестиційними фондами та розумними пенсійними фондами. Останні ринкові умови не сильно вплинули на мій рахунок, але мені цікаво, чи варто мені подумати про перерозподіл коштів, оскільки я втрачаю гроші? Я дуже хотів би збільшити свої пенсійні заощадження, оскільки я планую вийти на пенсію через 11 або 401 років і хотів би мати достатньо заощаджень. Наразі мій чоловік має 150,000(k) через свого роботодавця, який пропонує збіг компанії, і він заощадив близько XNUMX XNUMX доларів, але я боюся, що між нами двома цього недостатньо. Я розглядав можливість поговорити з фінансовим радником, але чи допоможе це? (Також бажаєте найняти фінансового консультанта? Цей інструмент може підібрати вам той, хто відповідатиме вашим потребам.)

Відповідь: По-перше, вам дяка за те, що ви впоралися з виходом на пенсію, а не чекали, поки до неї залишиться лише кілька років. Знання того, скільки вам потрібно для виходу на пенсію, залежить від багатьох факторів: справа не лише в тому, скільки ви заощадили, але й у тому, скільки ви витрачатимете щомісяця. «Зазвичай людям потрібно приблизно від 70% до 80% передпенсійного доходу на пенсії, щоб підтримувати спосіб життя», — говорить сертифікований фінансовий планувальник Спенсер Беттс з Bickling Financial Services. І це число може зменшитися ще більше, якщо ви виплатили іпотеку або плануєте переїхати в місце з нижчою вартістю життя та нижчими податками на нерухомість. «Коли ви визначите, скільки вам коштує життя, наступним кроком стане дізнатися, скільки ви будете отримувати від соціального забезпечення та будь-якої пенсії. Залежно від вашого поточного доходу, соціальне забезпечення може замінити від 25% до 60% вашого доходу на пенсії», – каже Беттс. 

Маєте проблеми зі своїм консультантом або хочете найняти нового?
Електронна адреса [захищено електронною поштою].

Коли ви дізнаєтеся, який дохід замінить соціальне страхування, ви зможете визначити, скільки доходу вам потрібно буде зняти зі своїх пенсійних рахунків, щоб вистачило на життя. І коли ви це зрозумієте, ви зможете приблизно зрозуміти, скільки вам потрібно буде заощадити, щоб отримати річний дохід. «Гарною приблизною оцінкою є правило 4% — ваші інвестиції можуть принести 4% доходу на рік, тож на кожні 100,000 4,000 доларів США інвестицій ви можете отримати XNUMX XNUMX доларів США річного доходу», — каже Беттс.

Чи варто найняти фінансового консультанта? 

Якщо це звучить як важка справа, з якою потрібно впоратися самостійно, професіонали кажуть, що ви можете розглянути питання про фінансового консультанта – особливо тому, що ваш розподіл активів може бути дещо нецільовим (хоча це, звичайно, також те, що ви можете виправити на своєму власний). Закарі Морріс, сертифікований фінансовий планувальник у Paces Ferry Wealth, зазначає, що деякі з вибраних вами інвестицій можуть містити збігаються класи активів, що може призвести до непередбачуваних наслідків. «Ваші інвестиційні фонди та інтелектуальні пенсійні фонди також можуть містити ризики із середньою капіталізацією, що, можливо, не було вашим наміром. Моя пропозиція полягає в тому, щоб залучити фінансового консультанта, щоб він допоміг створити портфель, який забезпечить доступ до всіх основних класів активів і бере на себе відповідну кількість ризику, щоб допомогти вам досягти ваших цілей виходу на пенсію», — говорить Морріс. 

Хочете найняти фінансового консультанта?
Цей інструмент може підібрати вам той, хто відповідатиме вашим потребам.

Дійсно, розумний пенсійний фонд або фонд цільової дати, як правило, створений як готовий, універсальний варіант для людей, які виходять на пенсію приблизно до певної дати. «Зазвичай вони надають вам доступ до багатьох різних класів активів, а багато інших фондів, якими ви володієте, лише додають додатковий доступ до активів, якими ви вже володієте у вашому фонді цільової дати», — каже Леслі.

Вам може бути корисно поспілкуватися зі спеціалістом з фінансового планування, який дає лише консультації та платний. Лише поради означає, що ви платите їм за їхній час, і вони можуть допомогти створити комплексний фінансовий план. Звернення до сертифікованого фахівця з фінансового планування може допомогти вам краще зрозуміти вашу поточну ситуацію та чи перебуваєте ви на шляху до комфортного виходу на пенсію, каже Беттс. «Можливо, вам доведеться відкласти вихід на пенсію, знизити потреби в доходах або розглянути інші стратегії. Чим раніше ви дізнаєтесь про свій вибір, тим краще», – каже Беттс.

Маєте проблеми зі своїм консультантом або хочете найняти нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].